Σχεδόν αδύνατη η συγκέντρωση των δικαιολογητικών και ένταξης στον Κώδικα Δεοντολογίας
Στα γρανάζια της τραπεζικής γραφειοκρατίας θα μπλεχτούν εκατοντάδες χιλιάδες οικονομικά εξαθλιωμένοι και υπερχρεωμένοι δανειολήπτες στην προσπάθεια τους να πείσουν τα πιστωτικά ιδρύματα ότι είναι «συνεργάσιμοι» έτσι ώστε να επωφεληθούν από μία νέα ευνοϊκή ρύθμιση που θα τους προταθεί που σκοπό έχει την αποπληρωμή του στεγαστικού και καταναλωτικού δανείου που σήμερα είναι σε καθυστέρηση.
Σε 15 ημέρες ο υπόχρεος δανειολήπτης πρέπει να συγκεντρώσει χαρτιά που πραγματικά θυμίζουν το ελληνικό Δημόσιο.
Δεν είναι ένα δεν είναι δύο αλλά πρόκειται για έναν κατάλογο δικαιολογητικών που ξεπερνούν τα 20.
Η τράπεζα απαιτεί να συμπληρωθούν με ακρίβεια σε ειδικά έντυπα για να γίνει αποδεκτή η αίτηση.
Ο δανειολήπτης που έλαβε επιστολή έπαθε σοκ από το χαρτομάνι που έπρεπε να συγκεντρώσει.
Ο πελάτης που έλαβε την επιστολή είχε οφειλή στα επίπεδα των 440,96 ευρώ.
Ο ίδιος θεωρεί πιο εύκολο να βρει τα χρήματα και να πληρώσει ενώ η συγκέντρωση των δικαιολογητικών του μοιάζει με… άθλο του Ηρακλή.
Τι θέλουν οι τράπεζες
Η τράπεζα στην επιστολή αναγράφει ότι λόγω της οφειλής, εντάχθηκε ο δανειολήπτης στη «Διαδικασία Επίλυσης Καθυστερήσεων» που προβλέπεται στον Κώδικα Δεοντολογίας του Ν.4224/.2013 της Τράπεζας της Ελλάδας και δημοσιεύθηκε στο ΦΕΚ 27.8.2014.
Ακόμη η τράπεζα ζητά από τον δανειολήπτη επιπλέον ενημέρωση για οποιαδήποτε μεταβολή ( αρνητική ή θετική) προκύψει στο μέλλον και σε διάστημα δεκαπέντε εργάσιμων ημερών απαιτεί να ενημερωθεί η τράπεζα.
Η γραφειοκρατία του Κώδικα Δεοντολογίας
Επτά σελίδες δικαιολογητικά και πίνακες που πρέπει να συμπληρώσει ο οικονομικά εξαθλιωμένος δανειολήπτης.
Πρόκειται για ενημερωτικό φυλλάδιο του Κώδικα Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος που θεσπίστηκε με το νόμο Ν.4224/2013.
Το έντυπο αναλύει βήμα προς βήμα την προσέγγιση του οφειλέτη όπως και τις υποχρεώσεις τους για να είναι σε θέση η τράπεζα να πει αν είναι συνεργάσιμος ή μη συνεργάσιμος.
Στάδιο 1: Επικοινωνία Δανειολήπτη – Τραπέζης.
Στάδιο 2: Συγκέντρωση οικονομικών και άλλων πληροφοριών.
Στάδιο 3: Αξιολόγηση οικονομικών στοιχείων.
Στάδιο 4: Πρόταση των κατάλληλων λύσεων.
Στάδιο 5: Διαδικασία Εξέτασης Ενστάσεων, ισχύει μόνο για φυσικά πρόσωπα.
Στη συνέχεια γίνεται η αξιολόγηση του δανειολήπτη.
Ο συνεργάσιμος οφειλέτης
α) Παρέχει στην τράπεζα πλήρη και επικαιροποιημένα στοιχεία επικοινωνίας.
β) Είναι διαθέσιμος για επικοινωνία.
γ) Προβαίνει σε πλήρη και ειλικρινή γνωστοποίηση πληροφοριών προς την Τράπεζα, αναφορικά με την τρέχουσα οικονομική του κατάσταση.
δ) Προβαίνετε σε πλήρη και ειλικρινή γνωστοποίηση πληροφοριών προς την τράπεζα, οι οποίες θα έχουν σημαντικές επιπτώσεις στην μελλοντική οικονομική κατάσταση (π.χ. απώλεια κυριότητας περιουσιακών στοιχείων).
ε) Συναινείτε σε διερεύνηση προτάσεων ρυθμίσεως ή αναδιαρθρώσεως των οφειλών, σύμφωνα με τα προβλεπόμενα στον Κώδικα Δεοντολογίας.
Ο δανειολήπτης που αρνηθεί να δώσει έγκριση σε έρευνα της τράπεζας από τον ΤΕΙΡΕΣΙΑ .ΑΕ, αμέσως εντάσσετε στην κατηγορία του μη συνεργάσιμου.
Ο μη συνεργάσιμος
Η επιστολή της τράπεζας αναφέρει ότι μέχρι την ολοσχερή εξόφληση της οφειλής, εσείς και οι τυχόν λοιποί συνενεχόμενοι, θα συνεχίσετε να ευθύνεστε έναντι της Τράπεζας .
Στο σημείο αυτό η τράπεζα λέει ότι τα χρέη μεταβιβάζονται χωρίς όμως να το αιτιολογεί επαρκώς.
Η γραφειοκρατία συνεχίζεται…
Οι επόμενες έξι σελίδες είναι ο γραφειοκρατικός Γολγοθάς για τους οφειλέτες των τραπεζών.
Συμπλήρωση τυποποιημένης κατάστασης οικονομικής πληροφόρησης με στοιχεία για το μηνιαίο εισόδημα και το προσδιορίζει ως μέρος Β.
Ακολουθεί η τυποποιημένη κατάσταση πληροφόρησης με τις μηνιαίες δαπάνες
Ανάμεσα τους περιλαμβάνονται φόροι, τέλη επί της ακίνητης περιουσίας, φόροι παρελθόντων ετών, δαπάνες για παροχές ενέργειας και νερού, δαπάνες νοικοκυριού, ιατρικές δαπάνες, δαπάνες εκπαίδευσης, δαπάνες στέγασης.
Η στήλη με το μεγαλύτερο ενδιαφέρον είναι αυτή που αναφέρεται στις μηνιαίες αποταμιεύσεις.
Η συλλογή στοιχείων συνεχίζεται με τη συμπλήρωση ενός πίνακα με τις τρέχουσες μηνιαίες καταβολές για πιστώσεις έναντι ιδρύματος.
Ο επόμενος πίνακας αναφέρεται στην ακίνητη περιουσία του οφειλέτη για την οποία υπάρχει βάρος.
Η συγκέντρωση των δικαιολογητικών κλείνει με πληροφορίες για άλλα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη.
Μεταξύ αυτών είναι οι καταθέσεις, αυτοκίνητα, ασφάλεια ζωής, μετοχές ακριβή καταγραφή των τίτλων που έχει στην κατοχή του ο οφειλέτης, όπως και άλλες επενδύσεις.
Νίκος Θεοδωρόπουλος
ntheo@bankingnews.gr
www.bankingnews.gr
Σε 15 ημέρες ο υπόχρεος δανειολήπτης πρέπει να συγκεντρώσει χαρτιά που πραγματικά θυμίζουν το ελληνικό Δημόσιο.
Δεν είναι ένα δεν είναι δύο αλλά πρόκειται για έναν κατάλογο δικαιολογητικών που ξεπερνούν τα 20.
Η τράπεζα απαιτεί να συμπληρωθούν με ακρίβεια σε ειδικά έντυπα για να γίνει αποδεκτή η αίτηση.
Ο δανειολήπτης που έλαβε επιστολή έπαθε σοκ από το χαρτομάνι που έπρεπε να συγκεντρώσει.
Ο πελάτης που έλαβε την επιστολή είχε οφειλή στα επίπεδα των 440,96 ευρώ.
Ο ίδιος θεωρεί πιο εύκολο να βρει τα χρήματα και να πληρώσει ενώ η συγκέντρωση των δικαιολογητικών του μοιάζει με… άθλο του Ηρακλή.
Τι θέλουν οι τράπεζες
Η τράπεζα στην επιστολή αναγράφει ότι λόγω της οφειλής, εντάχθηκε ο δανειολήπτης στη «Διαδικασία Επίλυσης Καθυστερήσεων» που προβλέπεται στον Κώδικα Δεοντολογίας του Ν.4224/.2013 της Τράπεζας της Ελλάδας και δημοσιεύθηκε στο ΦΕΚ 27.8.2014.
Ακόμη η τράπεζα ζητά από τον δανειολήπτη επιπλέον ενημέρωση για οποιαδήποτε μεταβολή ( αρνητική ή θετική) προκύψει στο μέλλον και σε διάστημα δεκαπέντε εργάσιμων ημερών απαιτεί να ενημερωθεί η τράπεζα.
Η γραφειοκρατία του Κώδικα Δεοντολογίας
Επτά σελίδες δικαιολογητικά και πίνακες που πρέπει να συμπληρώσει ο οικονομικά εξαθλιωμένος δανειολήπτης.
Πρόκειται για ενημερωτικό φυλλάδιο του Κώδικα Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος που θεσπίστηκε με το νόμο Ν.4224/2013.
Το έντυπο αναλύει βήμα προς βήμα την προσέγγιση του οφειλέτη όπως και τις υποχρεώσεις τους για να είναι σε θέση η τράπεζα να πει αν είναι συνεργάσιμος ή μη συνεργάσιμος.
Στάδιο 1: Επικοινωνία Δανειολήπτη – Τραπέζης.
Στάδιο 2: Συγκέντρωση οικονομικών και άλλων πληροφοριών.
Στάδιο 3: Αξιολόγηση οικονομικών στοιχείων.
Στάδιο 4: Πρόταση των κατάλληλων λύσεων.
Στάδιο 5: Διαδικασία Εξέτασης Ενστάσεων, ισχύει μόνο για φυσικά πρόσωπα.
Στη συνέχεια γίνεται η αξιολόγηση του δανειολήπτη.
Ο συνεργάσιμος οφειλέτης
α) Παρέχει στην τράπεζα πλήρη και επικαιροποιημένα στοιχεία επικοινωνίας.
β) Είναι διαθέσιμος για επικοινωνία.
γ) Προβαίνει σε πλήρη και ειλικρινή γνωστοποίηση πληροφοριών προς την Τράπεζα, αναφορικά με την τρέχουσα οικονομική του κατάσταση.
δ) Προβαίνετε σε πλήρη και ειλικρινή γνωστοποίηση πληροφοριών προς την τράπεζα, οι οποίες θα έχουν σημαντικές επιπτώσεις στην μελλοντική οικονομική κατάσταση (π.χ. απώλεια κυριότητας περιουσιακών στοιχείων).
ε) Συναινείτε σε διερεύνηση προτάσεων ρυθμίσεως ή αναδιαρθρώσεως των οφειλών, σύμφωνα με τα προβλεπόμενα στον Κώδικα Δεοντολογίας.
Ο δανειολήπτης που αρνηθεί να δώσει έγκριση σε έρευνα της τράπεζας από τον ΤΕΙΡΕΣΙΑ .ΑΕ, αμέσως εντάσσετε στην κατηγορία του μη συνεργάσιμου.
Ο μη συνεργάσιμος
Η επιστολή της τράπεζας αναφέρει ότι μέχρι την ολοσχερή εξόφληση της οφειλής, εσείς και οι τυχόν λοιποί συνενεχόμενοι, θα συνεχίσετε να ευθύνεστε έναντι της Τράπεζας .
Στο σημείο αυτό η τράπεζα λέει ότι τα χρέη μεταβιβάζονται χωρίς όμως να το αιτιολογεί επαρκώς.
Η γραφειοκρατία συνεχίζεται…
Οι επόμενες έξι σελίδες είναι ο γραφειοκρατικός Γολγοθάς για τους οφειλέτες των τραπεζών.
Συμπλήρωση τυποποιημένης κατάστασης οικονομικής πληροφόρησης με στοιχεία για το μηνιαίο εισόδημα και το προσδιορίζει ως μέρος Β.
Ακολουθεί η τυποποιημένη κατάσταση πληροφόρησης με τις μηνιαίες δαπάνες
Ανάμεσα τους περιλαμβάνονται φόροι, τέλη επί της ακίνητης περιουσίας, φόροι παρελθόντων ετών, δαπάνες για παροχές ενέργειας και νερού, δαπάνες νοικοκυριού, ιατρικές δαπάνες, δαπάνες εκπαίδευσης, δαπάνες στέγασης.
Η στήλη με το μεγαλύτερο ενδιαφέρον είναι αυτή που αναφέρεται στις μηνιαίες αποταμιεύσεις.
Η συλλογή στοιχείων συνεχίζεται με τη συμπλήρωση ενός πίνακα με τις τρέχουσες μηνιαίες καταβολές για πιστώσεις έναντι ιδρύματος.
Ο επόμενος πίνακας αναφέρεται στην ακίνητη περιουσία του οφειλέτη για την οποία υπάρχει βάρος.
Η συγκέντρωση των δικαιολογητικών κλείνει με πληροφορίες για άλλα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη.
Μεταξύ αυτών είναι οι καταθέσεις, αυτοκίνητα, ασφάλεια ζωής, μετοχές ακριβή καταγραφή των τίτλων που έχει στην κατοχή του ο οφειλέτης, όπως και άλλες επενδύσεις.
Νίκος Θεοδωρόπουλος
ntheo@bankingnews.gr
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών