Credit negative για τις αμερικανικές τράπεζες η χαλάρωση του «Dodd-Frank», σύμφωνα με τη Fitch Ratings
Η απόφαση του Κογκρέσου να εγκρίνει το νομοσχέδιο (Dodd-Frank Act) για χαλάρωση του συνόλου κανόνων «Dodd-Frank» αναμένεται να επιδράσει αρνητικά στην πιστοληπτική ικανότητα των αμερικανικών τραπεζών, ιδιαίτερα των μικρότερων, σε μακροπρόθεσμο επίπεδο, αναφέρει σε έκθεσή της η Fitch Ratings.
Μεταξύ άλλων, ο αμερικανικός οίκος επικαλείται την πιθανή μείωση των αποθεματικών διαθεσίμων για τις τράπεζες των Ηνωμένων Πολιτειών, ενώ υπογραμμίζει ότι ο αντίκτυπος θα εξαρτηθεί αρκετά και από τον τρόπο αντίδρασης των τραπεζών στο νέο ρυθμιστικό πλαίσιο.
Αξίζει να σημειωθεί ότι σε σχετική της μελέτη τον περασμένο Μάρτιο, πριν ψηφιστεί και από τη Βουλή των Αντιπροσώπων το νομοσχέδιο, η Fitch ανέφερε ότι η χαλάρωση στους κανόνες του πακέτου νόμων «Dodd-Frank» δεν αναμένεται να αποτελέσει βραχυπρόθεσμο κίνδυνο για την πιστοληπτική ικανότητα των αμερικανικών τραπεζών.
Μεταξύ άλλων, το νομοσχέδιο αυξάνει το κατώτατο όριο ενεργητικού κατά το οποίο οι τράπεζες θεωρούνται «πολύ μεγάλες για να αποτύχουν», στα 250 δισεκ. από 50 δισεκ. δολάρια, αφήνοντας μόνο δώδεκα αμερικανικές τράπεζες -συμπεριλαμβανομένων των JPMorgan Chase, Bank of America και Wells Fargo- αντιμέτωπες με τους αυστηρότερους κανονισμούς.
Επίσης, προστατεύσει δεκάδες τράπεζες από την εποπτεία της Federal Reserve, ενώ εξαιρεί ιδρύματα με περιουσιακά στοιχεία λιγότερα των 10 δισεκ. δολαρίων, από την υποχρέωση συμμόρφωσης με τον κανόνα «Volcker», ενώ σταματά τις τράπεζες με 500 ή λιγότερα στεγαστικά δάνεια ετησίως από το να συλλέγουν φυλετικά στοιχεία.
Οι μικρές και μεσαίες τράπεζες, με περιουσιακά στοιχεία μεταξύ 50 και 250 δισεκ. δολαρίων, ενδέχεται να έχουν κάποιο σημαντικό όφελος από τη χαλάρωση των κανόνων, εκτιμούσε ο αμερικανικός οίκος.
Ειδικά για τον κανόνα «Volcker», να επισημανθεί ότι, εκτός από τη Fed, αρμόδιες αρχές για την αναθεώρηση του κανόνα είναι το Γραφείο Επιθεωρητή (Office of the Comptroller of the Currency), η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (Securities and Exchange Commission) και η Επιτροπή Εμπορίας Συμβολαίων Μελλοντικής Εκπλήρωσης (Commodity Futures Trading Commission).
Ο «Volcker» -ο οποίος καταργήθηκε στο πλαίσιο της ρυθμιστικής χαλάρωσης- περιορίζει την ικανότητα των (επενδυτικών) τραπεζών να «στοιχηματίζουν» με δικά τους χρήματα.
Στις 3 Φεβρουαρίου 2017, ο Donald Trump υπέγραψε εκτελεστικό διάταγμα για την επανεξέταση του πακέτου νόμων «Dodd-Frank» για τις τράπεζες που εφαρμόστηκε στον απόηχο της χρηματοπιστωτικής κρίσης του 2008 – 2009.
Το ρυθμιστικό πλαίσιο του Dodd-Frank εφαρμόστηκε το 2010 και αποσκοπεί στη δραστική μείωση του ρίσκου για τις τράπεζες, προκειμένου να μην επέλθει νέα κατάρρευση στο χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Μερικοί μόνο από τους νόμους που εμπεριέχει είναι η διακράτηση μεγαλύτερων ποσών κεφαλαίων ώστε να διασφαλίζεται η ρευστότητα, η απαγόρευση ανάληψης υψηλού επενδυτικού ρίσκου κλπ.
www.bankingnews.gr
Μεταξύ άλλων, ο αμερικανικός οίκος επικαλείται την πιθανή μείωση των αποθεματικών διαθεσίμων για τις τράπεζες των Ηνωμένων Πολιτειών, ενώ υπογραμμίζει ότι ο αντίκτυπος θα εξαρτηθεί αρκετά και από τον τρόπο αντίδρασης των τραπεζών στο νέο ρυθμιστικό πλαίσιο.
Αξίζει να σημειωθεί ότι σε σχετική της μελέτη τον περασμένο Μάρτιο, πριν ψηφιστεί και από τη Βουλή των Αντιπροσώπων το νομοσχέδιο, η Fitch ανέφερε ότι η χαλάρωση στους κανόνες του πακέτου νόμων «Dodd-Frank» δεν αναμένεται να αποτελέσει βραχυπρόθεσμο κίνδυνο για την πιστοληπτική ικανότητα των αμερικανικών τραπεζών.
Μεταξύ άλλων, το νομοσχέδιο αυξάνει το κατώτατο όριο ενεργητικού κατά το οποίο οι τράπεζες θεωρούνται «πολύ μεγάλες για να αποτύχουν», στα 250 δισεκ. από 50 δισεκ. δολάρια, αφήνοντας μόνο δώδεκα αμερικανικές τράπεζες -συμπεριλαμβανομένων των JPMorgan Chase, Bank of America και Wells Fargo- αντιμέτωπες με τους αυστηρότερους κανονισμούς.
Επίσης, προστατεύσει δεκάδες τράπεζες από την εποπτεία της Federal Reserve, ενώ εξαιρεί ιδρύματα με περιουσιακά στοιχεία λιγότερα των 10 δισεκ. δολαρίων, από την υποχρέωση συμμόρφωσης με τον κανόνα «Volcker», ενώ σταματά τις τράπεζες με 500 ή λιγότερα στεγαστικά δάνεια ετησίως από το να συλλέγουν φυλετικά στοιχεία.
Οι μικρές και μεσαίες τράπεζες, με περιουσιακά στοιχεία μεταξύ 50 και 250 δισεκ. δολαρίων, ενδέχεται να έχουν κάποιο σημαντικό όφελος από τη χαλάρωση των κανόνων, εκτιμούσε ο αμερικανικός οίκος.
Ειδικά για τον κανόνα «Volcker», να επισημανθεί ότι, εκτός από τη Fed, αρμόδιες αρχές για την αναθεώρηση του κανόνα είναι το Γραφείο Επιθεωρητή (Office of the Comptroller of the Currency), η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (Securities and Exchange Commission) και η Επιτροπή Εμπορίας Συμβολαίων Μελλοντικής Εκπλήρωσης (Commodity Futures Trading Commission).
Ο «Volcker» -ο οποίος καταργήθηκε στο πλαίσιο της ρυθμιστικής χαλάρωσης- περιορίζει την ικανότητα των (επενδυτικών) τραπεζών να «στοιχηματίζουν» με δικά τους χρήματα.
Στις 3 Φεβρουαρίου 2017, ο Donald Trump υπέγραψε εκτελεστικό διάταγμα για την επανεξέταση του πακέτου νόμων «Dodd-Frank» για τις τράπεζες που εφαρμόστηκε στον απόηχο της χρηματοπιστωτικής κρίσης του 2008 – 2009.
Το ρυθμιστικό πλαίσιο του Dodd-Frank εφαρμόστηκε το 2010 και αποσκοπεί στη δραστική μείωση του ρίσκου για τις τράπεζες, προκειμένου να μην επέλθει νέα κατάρρευση στο χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Μερικοί μόνο από τους νόμους που εμπεριέχει είναι η διακράτηση μεγαλύτερων ποσών κεφαλαίων ώστε να διασφαλίζεται η ρευστότητα, η απαγόρευση ανάληψης υψηλού επενδυτικού ρίσκου κλπ.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών