Εφικτή η άμεση απεξάρτηση από το ELA ανέφερε ο Λεωνίδας Φραγκιαδάκης
Ζημίες -60 εκατ ευρώ εμφάνισε στο α΄ 6μηνο του 2017 η Εθνική τράπεζα απόρροια της έκτακτης απομείωση της αξίας των Banca Romaneasca και Vojvodjanska Banka κατά 151 εκατ ευρώ ωστόσο εάν προστεθούν τα κέρδη από την Ασφαλιστική θα καταγράψει οριακά κέρδη 1 εκατ ευρώ στο α΄ 6μηνο του 2017.
Σε δήλωση του ο διευθύνων σύμβουλος της Εθνικής τράπεζας Λεωνίδας Φραγκιαδάκης τόνισε τα εξής
Το δεύτερο τρίμηνο του έτους σηματοδοτήθηκε από την ολοκλήρωση της δεύτερης αξιολόγησης του οικονομικού προγράμματος της χώρας, αποκαθιστώντας την εμπιστοσύνη των επιχειρήσεων και των καταναλωτών, βελτιώνοντας τις συνθήκες ρευστότητας και δημιουργώντας τις προϋποθέσεις για οικονομική ανάκαμψη.
Η Τράπεζα ολοκλήρωσε την αποεπένδυση από τις Βουλγαρικές θυγατρικές, UBB και Interlease, στην KBC Bank NV, εκπληρώνοντας τις δεσμεύσεις μας στην Επιτροπή Ανταγωνισμού και τους μετόχους μας.
Η πώληση ενίσχυσε τη ρευστότητα της ΕΤΕ κατά € 0,8 δισ., τα οποία αξιοποιήθηκαν για τη μείωση της χρηματοδότησης από το μηχανισμό ELA που σήμερα ανέρχεται σε μόλις €2,6 δισ., καταδεικνύοντας το συγκριτικό της πλεονέκτημα της Τράπεζας σε όρους ρευστότητας ενόψει της ανάκαμψης της εγχώριας οικονομίας.
Η ολοκλήρωση των πρόσφατα συμφωνηθέντων αποεπενδύσεων από την Εθνική Ασφαλιστική, τη Banca Romaneasca και τη Vojvodjanska Banka, σε συνδυασμό και με άλλες πρωτοβουλίες, θα ενισχύσουν περαιτέρω τους δείκτες κεφαλαιακής μας επάρκειας, ενώ ταυτόχρονα καθιστούν την άμεση απεξάρτηση από το μηχανισμό ELA εφικτή.
Οι εξελίξεις όσον αφορά την ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου παραμένουν ενθαρρυντικές.
Η Τράπεζα κατόρθωσε να περιορίσει τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα για πέμπτο συνεχόμενο τρίμηνο, με τη συνολική μείωση να ανέρχεται σε €3,3δισ. από το τέλος του 2015 και την υπεραπόδοση ύψους €0,7δισ. σε σχέση με τον στόχο για το 2017 να παραμένει αμετάβλητη.
Αναφορικά με τις επιδόσεις μας σε λειτουργικό επίπεδο, ο Όμιλος κατόρθωσε να αυξήσει τα κέρδη προ προβλέψεων κατά 20% σε ετήσια βάση, ως αποτέλεσμα της ανθεκτικότητας των καθαρών εσόδων από τόκους, της ανάκαμψης των εσόδων από προμήθειες και της σημαντικής περιστολής των λειτουργικών εξόδων.
Όσον αφορά την κεφαλαιακή επάρκεια, ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε σε 16,5%, και αναμένεται να ενισχυθεί περαιτέρω από την ολοκλήρωση των συμφωνηθέντων κεφαλαιακών ενεργειών της Τράπεζας.
Οι επιδόσεις του α΄ 6μήνου του 2017 της Εθνικής τράπεζας
Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων του Α’ εξαμήνου στην Ελλάδα αυξήθηκαν κατά 19% σε ετήσια βάση, με το αντίστοιχο περιθώριο να ενισχύεται κατά περίπου 60 μ.β. στις 287 μ.β.
o Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων στην Ελλάδα διαμορφώθηκαν σε €448 εκατ. το Α’ εξάμηνο του 2017 (+19% σε ετήσια βάση), αντανακλώντας τη θετική επίδοση των καθαρών εσόδων από προμήθειες (+81% σε ετήσια βάση) και τη σημαντική περιστολή των λειτουργικών δαπανών (-9% σε ετήσια βάση)
o Στην Ελλάδα, το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο βελτιώθηκε κατά 30 μ.β. σε ετήσια βάση ανερχόμενο σε 304 μ.β. το Α’ εξάμηνο του 2017, παρά τη μικρή υποχώρηση των καθαρών εσόδων από τόκους σε €764 εκατ. (-2% σε ετήσια βάση), ως αποτέλεσμα της δανειακής απομόχλευσης αντανακλώντας την αβεβαιότητα κατά το Α’ εξάμηνο στην εγχώρια αγορά
o Οι εγχώριες λειτουργικές δαπάνες μειώθηκαν κατά 9% σε ετήσια βάση το Α’ εξάμηνο του 2017, οδηγώντας το δείκτη κόστους προς οργανικά έσοδα σε επίπεδα κάτω του 50%. Οι δαπάνες προσωπικού μειώθηκαν κατά 13% σε ετήσια βάση, αντικατοπτρίζοντας την επιτυχία του Προγράμματος Εθελουσίας Εξόδου Προσωπικού, το οποίο ολοκληρώθηκε το 2016 και αφορούσε στο 10% περίπου του προσωπικού στην Ελλάδα
o Οι εγχώριες προβλέψεις για επισφαλή δάνεια αποκλιμακώθηκαν κατά 14% σε τριμηνιαία βάση σε €199 εκατ. το Β’ τρίμηνο του 2017
o Τα κέρδη μετά φόρων σε επίπεδο Ομίλου διαμορφώθηκαν σε οριακά θετικά επίπεδα το Α’ εξάμηνο του 2017, λαμβάνοντας υπόψη το κέρδος από την επικείμενη ολοκλήρωση της πώλησης της Εθνικής Ασφαλιστικής, καθώς και την απομείωση της αξίας των Banca Romaneasca και Vojvodjanska Banka κατά €151 εκατ., ως αποτέλεσμα των σχετικών συμφωνιών πώλησής τους
Τα Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα μειώθηκαν για 5ο συνεχόμενο τρίμηνο
o Τα εγχώρια Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (NPEs) μειώθηκαν κατά 0,3 δισ. σε τριμηνιαία βάση το Β’ τρίμηνο του 2017, αντανακλώντας τον αρνητικό ρυθμό δημιουργίας νέων Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων και τις διαγραφές πλήρως καλυμμένων από προβλέψεις δανείων
o Η συνολική μείωση των Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων ανέρχεται σε €3,3 δισ. από το τέλος του 2015. Εξαιρουμένων των διαγραφών, ο ρυθμός δημιουργίας νέων Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων διαμορφώνεται σε -€1,5 δισ.
o Οι εγχώριοι δείκτες κάλυψης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων και δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών από σωρευμένες προβλέψεις διαμορφώθηκαν σε 56% και 75%. Οι δείκτες Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων και δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών διαμορφώθηκαν σε 45% και 34% στην Ελλάδα
o Στην Ελλάδα, ο ρυθμός δημιουργίας νέων δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών διαμορφώθηκε σε αρνητικά επίπεδα (-€52 εκατ.) το Β’ τρίμηνο του 2017
o Στην Ελλάδα, τα δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών μειώθηκαν επίσης κατά 0,3 δισ. σε τριμηνιαία βάση το Β’ τρίμηνο του 2017
Οι βασικοί άξονες της λογιστικής κατάστασης
Ρευστότητα
• Μείωση της έκθεσης της Εθνικής στον ΕLA κατά 3 δισ σε σχέση με το 1ο τρίμηνο και κατά 15 δισ συνολικά από την επιβολή των κεφαλαιακών ελέγχων
• Η έκθεση αυτή είναι περίπου το 1/4 με 1/3 της έκθεσης που έχουν οι άλλες τράπεζες
• Δείκτης εγχώριων δανείων προς καταθέσεις στο 85% σε σχέση με περίπου 130% για τις άλλες τράπεζες
• Μικρή αύξηση εγχώριων καταθέσεων το 2ο τρίμηνο και το 3ο έως τώρα
Ποιότητα χαρτοφυλακίου
• Περαιτέρω μείωση NPEs για 5ο συνεχόμενο τρίμηνο κατά 300εκ το 2ο τρίμηνο
• Συνολικά έχουν μειωθεί κατά 3,3 δισ εκ των οποίων τα 1,8 δισ προέρχονται από διαγραφές
• Η επίδοση αυτή συνιστά υπεραποδοση έναντι των στόχων που έχει θέσει ο SSM της τάξης των 700εκ
• Διατηρούμε τον υψηλότερο δείκτη κάλυψης εγχώριων NPLs + NPEs ανάμεσα στις εγχώριες τράπεζες και ταυτόχρονα τους χαμηλότεροτυς δείκτες NPLs + NPEs (αυτό το τρίμηνο η Eurobank εβγαλε ελαφρώς χαμηλότερο δείκτη έκθεσης στα NPEs)
Κεφαλαιακή επάρκεια
• CET1 στο 16.5%, +0.5% πάνω στο τρίμηνο ενσωματώνοντας την πώληση της Βουλγαριας (+) και την απομείωση των BROM + Vojvo (-151 εκατ)
Κερδοφορία
• Λαμβάνοντας υπόψη το κέρδος από την επικείμενη ολοκλήρωση της πώλησης της Εθνικής Ασφαλιστικής, τα κέρδη μετά φόρων σε επίπεδο Ομίλου διαμορφώθηκαν σε οριακά θετικά επίπεδα το Α’ εξάμηνο του 2017.
Ωστόσο, τα αποτελέσματα της περιόδου περιλαμβάνουν επίσης την έκτακτη απομείωση της αξίας των Banca Romaneasca και Vojvodjanska Banka κατά €151 εκατ., ως αποτέλεσμα της συμφωνίας για πώληση σε τιμή χαμηλότερη από την εύλογη αξία τους.
• Οι αποεπενδύσεις αυτές συντελούνται στο πλαίσιο του σχεδίου αναδιάρθρωσης της Τράπεζας, σε τήρηση των δεσμεύσεων μας στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή Ανταγωνισμού, θωρακίζοντας τον Ισολογισμό της Τράπεζας από πλευράς ρευστότητας και κεφαλαίων και βάζοντας έτσι τις βάσεις για ενίσχυση της μελλοντικής μας κερδοφορίας.
• Σε λειτουργικό επίπεδο, οι τάσεις διαμορφώνονται ιδιαίτερα θετικές: Ο Όμιλος κατόρθωσε στο εξάμηνο να αυξήσει τα κέρδη προ προβλέψεων κατά 20% σε ετήσια βάση, ως αποτέλεσμα της ανθεκτικότητας των καθαρών εσόδων από τόκους, παρά την συνεχιζόμενη απομόχλευση δανείων που παρατηρείται στην αγορά, της ανάκαμψης των εσόδων από προμήθειες, ως αποτέλεσμα της βελτίωσης της ρευστότητας της Τράπεζας, καθώς και της δραστικής περιστολής των λειτουργικών εξόδων, αντικατοπτρίζοντας την επιτυχία του Προγράμματος Εθελουσίας Εξόδου Προσωπικού, το οποίο ολοκληρώθηκε το 2016 και αφορούσε στο 10% περίπου του προσωπικού στην Ελλάδα.
www.bankingnews.gr
Σε δήλωση του ο διευθύνων σύμβουλος της Εθνικής τράπεζας Λεωνίδας Φραγκιαδάκης τόνισε τα εξής
Το δεύτερο τρίμηνο του έτους σηματοδοτήθηκε από την ολοκλήρωση της δεύτερης αξιολόγησης του οικονομικού προγράμματος της χώρας, αποκαθιστώντας την εμπιστοσύνη των επιχειρήσεων και των καταναλωτών, βελτιώνοντας τις συνθήκες ρευστότητας και δημιουργώντας τις προϋποθέσεις για οικονομική ανάκαμψη.
Η Τράπεζα ολοκλήρωσε την αποεπένδυση από τις Βουλγαρικές θυγατρικές, UBB και Interlease, στην KBC Bank NV, εκπληρώνοντας τις δεσμεύσεις μας στην Επιτροπή Ανταγωνισμού και τους μετόχους μας.
Η πώληση ενίσχυσε τη ρευστότητα της ΕΤΕ κατά € 0,8 δισ., τα οποία αξιοποιήθηκαν για τη μείωση της χρηματοδότησης από το μηχανισμό ELA που σήμερα ανέρχεται σε μόλις €2,6 δισ., καταδεικνύοντας το συγκριτικό της πλεονέκτημα της Τράπεζας σε όρους ρευστότητας ενόψει της ανάκαμψης της εγχώριας οικονομίας.
Η ολοκλήρωση των πρόσφατα συμφωνηθέντων αποεπενδύσεων από την Εθνική Ασφαλιστική, τη Banca Romaneasca και τη Vojvodjanska Banka, σε συνδυασμό και με άλλες πρωτοβουλίες, θα ενισχύσουν περαιτέρω τους δείκτες κεφαλαιακής μας επάρκειας, ενώ ταυτόχρονα καθιστούν την άμεση απεξάρτηση από το μηχανισμό ELA εφικτή.
Οι εξελίξεις όσον αφορά την ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου παραμένουν ενθαρρυντικές.
Η Τράπεζα κατόρθωσε να περιορίσει τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα για πέμπτο συνεχόμενο τρίμηνο, με τη συνολική μείωση να ανέρχεται σε €3,3δισ. από το τέλος του 2015 και την υπεραπόδοση ύψους €0,7δισ. σε σχέση με τον στόχο για το 2017 να παραμένει αμετάβλητη.
Αναφορικά με τις επιδόσεις μας σε λειτουργικό επίπεδο, ο Όμιλος κατόρθωσε να αυξήσει τα κέρδη προ προβλέψεων κατά 20% σε ετήσια βάση, ως αποτέλεσμα της ανθεκτικότητας των καθαρών εσόδων από τόκους, της ανάκαμψης των εσόδων από προμήθειες και της σημαντικής περιστολής των λειτουργικών εξόδων.
Όσον αφορά την κεφαλαιακή επάρκεια, ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε σε 16,5%, και αναμένεται να ενισχυθεί περαιτέρω από την ολοκλήρωση των συμφωνηθέντων κεφαλαιακών ενεργειών της Τράπεζας.
Οι επιδόσεις του α΄ 6μήνου του 2017 της Εθνικής τράπεζας
Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων του Α’ εξαμήνου στην Ελλάδα αυξήθηκαν κατά 19% σε ετήσια βάση, με το αντίστοιχο περιθώριο να ενισχύεται κατά περίπου 60 μ.β. στις 287 μ.β.
o Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων στην Ελλάδα διαμορφώθηκαν σε €448 εκατ. το Α’ εξάμηνο του 2017 (+19% σε ετήσια βάση), αντανακλώντας τη θετική επίδοση των καθαρών εσόδων από προμήθειες (+81% σε ετήσια βάση) και τη σημαντική περιστολή των λειτουργικών δαπανών (-9% σε ετήσια βάση)
o Στην Ελλάδα, το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο βελτιώθηκε κατά 30 μ.β. σε ετήσια βάση ανερχόμενο σε 304 μ.β. το Α’ εξάμηνο του 2017, παρά τη μικρή υποχώρηση των καθαρών εσόδων από τόκους σε €764 εκατ. (-2% σε ετήσια βάση), ως αποτέλεσμα της δανειακής απομόχλευσης αντανακλώντας την αβεβαιότητα κατά το Α’ εξάμηνο στην εγχώρια αγορά
o Οι εγχώριες λειτουργικές δαπάνες μειώθηκαν κατά 9% σε ετήσια βάση το Α’ εξάμηνο του 2017, οδηγώντας το δείκτη κόστους προς οργανικά έσοδα σε επίπεδα κάτω του 50%. Οι δαπάνες προσωπικού μειώθηκαν κατά 13% σε ετήσια βάση, αντικατοπτρίζοντας την επιτυχία του Προγράμματος Εθελουσίας Εξόδου Προσωπικού, το οποίο ολοκληρώθηκε το 2016 και αφορούσε στο 10% περίπου του προσωπικού στην Ελλάδα
o Οι εγχώριες προβλέψεις για επισφαλή δάνεια αποκλιμακώθηκαν κατά 14% σε τριμηνιαία βάση σε €199 εκατ. το Β’ τρίμηνο του 2017
o Τα κέρδη μετά φόρων σε επίπεδο Ομίλου διαμορφώθηκαν σε οριακά θετικά επίπεδα το Α’ εξάμηνο του 2017, λαμβάνοντας υπόψη το κέρδος από την επικείμενη ολοκλήρωση της πώλησης της Εθνικής Ασφαλιστικής, καθώς και την απομείωση της αξίας των Banca Romaneasca και Vojvodjanska Banka κατά €151 εκατ., ως αποτέλεσμα των σχετικών συμφωνιών πώλησής τους
Τα Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα μειώθηκαν για 5ο συνεχόμενο τρίμηνο
o Τα εγχώρια Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (NPEs) μειώθηκαν κατά 0,3 δισ. σε τριμηνιαία βάση το Β’ τρίμηνο του 2017, αντανακλώντας τον αρνητικό ρυθμό δημιουργίας νέων Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων και τις διαγραφές πλήρως καλυμμένων από προβλέψεις δανείων
o Η συνολική μείωση των Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων ανέρχεται σε €3,3 δισ. από το τέλος του 2015. Εξαιρουμένων των διαγραφών, ο ρυθμός δημιουργίας νέων Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων διαμορφώνεται σε -€1,5 δισ.
o Οι εγχώριοι δείκτες κάλυψης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων και δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών από σωρευμένες προβλέψεις διαμορφώθηκαν σε 56% και 75%. Οι δείκτες Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων και δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών διαμορφώθηκαν σε 45% και 34% στην Ελλάδα
o Στην Ελλάδα, ο ρυθμός δημιουργίας νέων δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών διαμορφώθηκε σε αρνητικά επίπεδα (-€52 εκατ.) το Β’ τρίμηνο του 2017
o Στην Ελλάδα, τα δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών μειώθηκαν επίσης κατά 0,3 δισ. σε τριμηνιαία βάση το Β’ τρίμηνο του 2017
Οι βασικοί άξονες της λογιστικής κατάστασης
Ρευστότητα
• Μείωση της έκθεσης της Εθνικής στον ΕLA κατά 3 δισ σε σχέση με το 1ο τρίμηνο και κατά 15 δισ συνολικά από την επιβολή των κεφαλαιακών ελέγχων
• Η έκθεση αυτή είναι περίπου το 1/4 με 1/3 της έκθεσης που έχουν οι άλλες τράπεζες
• Δείκτης εγχώριων δανείων προς καταθέσεις στο 85% σε σχέση με περίπου 130% για τις άλλες τράπεζες
• Μικρή αύξηση εγχώριων καταθέσεων το 2ο τρίμηνο και το 3ο έως τώρα
Ποιότητα χαρτοφυλακίου
• Περαιτέρω μείωση NPEs για 5ο συνεχόμενο τρίμηνο κατά 300εκ το 2ο τρίμηνο
• Συνολικά έχουν μειωθεί κατά 3,3 δισ εκ των οποίων τα 1,8 δισ προέρχονται από διαγραφές
• Η επίδοση αυτή συνιστά υπεραποδοση έναντι των στόχων που έχει θέσει ο SSM της τάξης των 700εκ
• Διατηρούμε τον υψηλότερο δείκτη κάλυψης εγχώριων NPLs + NPEs ανάμεσα στις εγχώριες τράπεζες και ταυτόχρονα τους χαμηλότεροτυς δείκτες NPLs + NPEs (αυτό το τρίμηνο η Eurobank εβγαλε ελαφρώς χαμηλότερο δείκτη έκθεσης στα NPEs)
Κεφαλαιακή επάρκεια
• CET1 στο 16.5%, +0.5% πάνω στο τρίμηνο ενσωματώνοντας την πώληση της Βουλγαριας (+) και την απομείωση των BROM + Vojvo (-151 εκατ)
Κερδοφορία
• Λαμβάνοντας υπόψη το κέρδος από την επικείμενη ολοκλήρωση της πώλησης της Εθνικής Ασφαλιστικής, τα κέρδη μετά φόρων σε επίπεδο Ομίλου διαμορφώθηκαν σε οριακά θετικά επίπεδα το Α’ εξάμηνο του 2017.
Ωστόσο, τα αποτελέσματα της περιόδου περιλαμβάνουν επίσης την έκτακτη απομείωση της αξίας των Banca Romaneasca και Vojvodjanska Banka κατά €151 εκατ., ως αποτέλεσμα της συμφωνίας για πώληση σε τιμή χαμηλότερη από την εύλογη αξία τους.
• Οι αποεπενδύσεις αυτές συντελούνται στο πλαίσιο του σχεδίου αναδιάρθρωσης της Τράπεζας, σε τήρηση των δεσμεύσεων μας στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή Ανταγωνισμού, θωρακίζοντας τον Ισολογισμό της Τράπεζας από πλευράς ρευστότητας και κεφαλαίων και βάζοντας έτσι τις βάσεις για ενίσχυση της μελλοντικής μας κερδοφορίας.
• Σε λειτουργικό επίπεδο, οι τάσεις διαμορφώνονται ιδιαίτερα θετικές: Ο Όμιλος κατόρθωσε στο εξάμηνο να αυξήσει τα κέρδη προ προβλέψεων κατά 20% σε ετήσια βάση, ως αποτέλεσμα της ανθεκτικότητας των καθαρών εσόδων από τόκους, παρά την συνεχιζόμενη απομόχλευση δανείων που παρατηρείται στην αγορά, της ανάκαμψης των εσόδων από προμήθειες, ως αποτέλεσμα της βελτίωσης της ρευστότητας της Τράπεζας, καθώς και της δραστικής περιστολής των λειτουργικών εξόδων, αντικατοπτρίζοντας την επιτυχία του Προγράμματος Εθελουσίας Εξόδου Προσωπικού, το οποίο ολοκληρώθηκε το 2016 και αφορούσε στο 10% περίπου του προσωπικού στην Ελλάδα.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών