Ο δείκτη κάλυψης των Μη Εξυπηρετούμενων Χορηγήσεων (ΜΕΧ) στο 60%
Ζημιές 12,9 εκατ. ευρώ κατέγραψε η Ελληνική Τράπεζα το β΄ τρίμηνο του 2017, με τις ζημίες του πρώτου εξαμήνου να ανέρχονται στα 23,4 εκατ. ευρώ, λόγω αυξημένων προβλέψεων.
Σύμφωνα με ανακοίνωση της Τράπεζας, τα κέρδη πριν τις ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου ανήλθαν στα 51,8 εκατ. ευρώ, σε σύγκριση µε 58,8 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη εξαµηνία του 2016.
Η χρέωση της 2ης τριµηνίας του 2017 για ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου ανήλθε σε €50,3 εκατ.
Σύμφωνα με την Τράπεζα, με τον δείκτη κάλυψης των Μη Εξυπηρετούμενων Χορηγήσεων (ΜΕΧ) στο 60%, τον δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας στο 17,55% και την λειτουργία της πρώτης πλατφόρμας διαχείρισης προβληματικών δανείων, είναι σε θέση να πετύχει τους στρατηγικούς της στόχους
Το επίπεδο των ΜΕΧ έχει μειωθεί για 7η συνεχόμενη τριμηνία στα €2.354 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2017, υποχωρώντας κατά 6% από €2.504 εκατ. που ήταν στις 31 Δεκεμβρίου 2016.
Ο δείκτης των MEX στο σύνολο των μεικτών χορηγήσεων μειώθηκε σε 56,0% από 58,2% που ήταν στις 31 Δεκεμβρίου 2016.
Ισχυρή Κεφαλαιακή Βάση
Παρά τις ζημιές της περιόδου λόγω των προβλέψεων, ο Όμιλος διατηρεί ισχυρούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας, σταθερά ψηλότερους από τις ελάχιστες απαιτήσεις των Εποπτικών Αρχών.
Κατά την 30η Ιουνίου 2017, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) βρισκόταν στο 13,88%, υπερβαίνοντας τις ελάχιστες κανονιστικές διατάξεις του 9,25% για το 2017.
Επιπλέον, ο Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας του Ομίλου διαμορφώθηκε στο 17,55%, ξεπερνώντας τις ελάχιστες απαιτήσεις του 12,75%.
Καταθέσεις και δάνεια
Ο Όμιλος συνεχίζει να διατηρεί ισχυρή ρευστότητα.
Ο δείκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις ανήλθε στο 48% στις 30 Ιουνίου 2017, επιτρέποντας περαιτέρω επιχειρηματική επέκταση.
Οι συνολικές καταθέσεις πελατών ανήλθαν στα €5,8 δισ., ενώ οι μεικτές χορηγήσεις στα €4,2 δισ. Το μερίδιο αγοράς χορηγήσεων της Τράπεζας στις 30 Ιουνίου 2017 διαμορφώθηκε στο 7,7% και το μερίδιο αγοράς καταθέσεων στο 12,1%.
Αναδιοργάνωση και ανάπτυξη το 2017
Η στρατηγική της Τράπεζας επικεντρώνεται σε δύο πτυχές: "Αναδιοργάνωση" και "Ανάπτυξη". Η πτυχή της "Αναδιοργάνωσης" αφορά κυρίως την αντιμετώπιση των ΜΕΧ ενώ η πτυχή της "Ανάπτυξης" αφορά στην επέκταση των δραστηριοτήτων της Τράπεζας.
Η Τράπεζα εξακολουθεί να στηρίζει την εγχώρια οικονομία διασφαλίζοντας παράλληλα τη μετοχική της αξία μέσω συνετών πολιτικών που συμβαδίζουν με το προφίλ κινδύνου του Ομίλου.
Με στόχο την αποφασιστική αντιμετώπιση των προβληματικών δανείων του Ομίλου οι δραστηριότητες του τμήματος Διεύθυνσης Διαχείρισης Καθυστερήσεων πωλήθηκαν στη νεοσύστατη APS Debt Servicing Cyprus Ltd, μέλος του ομίλου εταιρειών APS Holding a.s.
H Τράπεζα διατηρεί στην ιδιοκτησία της τόσο τα ακίνητα όσο και το χαρτοφυλάκιο των ΜΕΧ, τα οποία όμως διαχειρίζεται η νέα εταιρεία.
Μέσω της νέας πλατφόρμας διαχείρισης χρεών η Τράπεζα θα αντιμετωπίσει αποτελεσματικότερα τις ΜΕΧ με γρηγορότερο ρυθμό και με υψηλότερες ανακτήσεις.
Έτσι, θα είναι σε ισχυρότερη θέση να επικεντρώσει τους πόρους της στη διαχείριση και ανάπτυξη του εξυπηρετούμενου δανειακού της χαρτοφυλακίου, αξιοποιώντας ευκαιρίες στην Κύπρο και στο εξωτερικό, καθώς και στη συνέχιση του ψηφιακού μετασχηματισμού, στη βελτιστοποίηση της εταιρικής διακυβέρνησης και στην προσαρμογή στο εξελισσόμενο κανονιστικό περιβάλλον.
Η Τράπεζα διατηρεί πρωταγωνιστικό ρόλο στη στήριξη της ανάκαμψης της οικονομίας, υποστηρίζοντας αξιόχρεες κυπριακές επιχειρήσεις και νοικοκυριά με μια ολοκληρωμένη σειρά ποιοτικών τραπεζικών υπηρεσιών.
H άνετη ρευστότητα που διαθέτει της επιτρέπει να εκμεταλλευτεί ευκαιρίες με κύριο στόχο την οργανική ανάπτυξη.
Η επικέντρωση για νέο δανεισμό θα είναι σε εταιρείες που αυξάνουν την ανταγωνιστικότητα και την παραγωγικότητα
της χώρας, όπως στους τομείς εμπορικών δραστηριοτήτων, μεταποίησης, τουρισμού, και στη ναυτιλία.
Παράλληλα, οι χορηγήσεις στον ιδιωτικό τομέα θα επικεντρώνονται στα στεγαστικά δάνεια, σε μικρά δάνεια σε νέους πελάτες και στη στήριξη υφιστάμενων πελατών που θεωρούνται βιώσιμοι.
Με δείκτη κάλυψης των ΜΕΧ στο 60%, δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας στο 17,55% και την λειτουργία της πρώτης πλατφόρμας διαχείρισης προβληματικών δανείων, η Τράπεζα είναι σε θέση να πετύχει τους στρατηγικούς της στόχους.
Δήλωση Ιωάννη Μάτση Ανώτατου Εκτελεστικού Διευθυντή
"Έχουμε σημειώσει περαιτέρω πρόοδο στην εφαρμογή των στρατηγικών μας προτεραιοτήτων κατά το 2ο τρίμηνο του 2017.
Μέσα στο πλαίσιο της επίλυσης του προβλήματος των ΜΕΧ, μειώσαμε τις ΜΕΧ για 7ο συνεχόμενο τρίμηνο και με τη δυναμική στις αναδιαρθρώσεις να συνεχίζεται, προχωρήσαμε σε αναδιαρθρώσεις δανείων ύψους €122 εκατ.
Λαμβάνοντας υπόψη το συνεχή διάλογο με την ΕΚΤ για την ΔΕΕΑ για το 2017, και τα επιταχυνόμενα
πλάνα της Τράπεζας για τη μείωση των προβληματικών δανείων και μέσα στο πλαίσιο των Διεθνών Προτύπων Χρηματοοικονομικής Αναφοράς προχωρήσαμε σε ορισμένες τροποποιήσεις των παραμέτρων και παραδοχών που χρησιμοποιούνται στη μεθοδολογία της Τράπεζας για τον υπολογισμό των ζημιών απομείωσης χορηγήσεων, με αποτέλεσμα μια αυξημένη χρέωση για την 2η τριμηνία του 2017. Αυτό όμως επέφερε και βελτιωμένο δείχτη κάλυψης
των ΜΕΧ πέραν του 60%.
Η αντιμετώπιση των προβληματικών δανείων είναι πρωταρχικής σημασίας και γι’ αυτό συνεχίζουμε να διερευνούμε όλες τις διαθέσιμες επιλογές για την αποτελεσματική επίλυση τους.
Τον Ιούνιο του 2017, προχωρήσαμε στη δημιουργία της πρώτης πλατφόρμας διαχείρισης ακινήτων και ΜΕΧ στην Κυπριακή αγορά, μέσω της πώλησης της επιχείρησης διαχείρισης των ΜΕΧ και των ακίνητων της Τράπεζας στην APS Cyprus με καθαρό λογιστικό κέρδος ύψους €19 εκατ. Μέσω της APS Cyprus, θα είμαστε σε θέση να αντιμετωπίσουμε αποτελεσματικά τις ΜΕΧ με γρηγορότερο ρυθμό και με υψηλότερες ανακτήσεις, αξιοποιώντας την τεχνογνωσία, την αποδεδειγμένη πραγματογνωμοσύνη και τεχνική εμπειρία της APS Holding a.s.
Επιπρόσθετα, η ίδρυση μιας ανεξάρτητης εταιρείας διαχείρισης χρεών αναμένεται να διευκολύνει τον προσδιορισμό της τιμολόγησης των προβληματικών δανείων και να βοηθήσει στην ανάπτυξη αγοράς προβληματικών περιουσιακών στοιχείων στην Κύπρο.
Λόγω των αυξημένων προβλέψεων, ο Όμιλος παρουσίασε ζημιά μετά τη φορολογία ύψους €13 εκατ. για τη 2η τριμηνία του 2017 και συνολική ζημιά για την εξαμηνία ύψους €23 εκατ. Παρά τη ζημιά, η κεφαλαιακή βάση του Ομίλου παραμένει ισχυρή.
Ο δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας του Ομίλου στις 30 Ιουνίου 2017, ανήλθε στο 17,55%, και παραμένει υψηλότερος από τις ελάχιστες κανονιστικές απαιτήσεις.
Η Τράπεζα συνεχίζει να υποστηρίζει τις αξιόχρεες επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά με μια ολοκληρωμένη σειρά ποιοτικών τραπεζικών υπηρεσιών. Κατά την 1η εξαμηνία του 2017, εγκρίθηκαν γύρω στα €185 εκατ. χορηγήσεις, αντανακλώντας την αυξημένη δυναμική στις νέες χορηγήσεις σε σχέση με την περσινή εξαμηνία".
www.bankingnews.gr
Σύμφωνα με ανακοίνωση της Τράπεζας, τα κέρδη πριν τις ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου ανήλθαν στα 51,8 εκατ. ευρώ, σε σύγκριση µε 58,8 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη εξαµηνία του 2016.
Η χρέωση της 2ης τριµηνίας του 2017 για ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου ανήλθε σε €50,3 εκατ.
Σύμφωνα με την Τράπεζα, με τον δείκτη κάλυψης των Μη Εξυπηρετούμενων Χορηγήσεων (ΜΕΧ) στο 60%, τον δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας στο 17,55% και την λειτουργία της πρώτης πλατφόρμας διαχείρισης προβληματικών δανείων, είναι σε θέση να πετύχει τους στρατηγικούς της στόχους
Το επίπεδο των ΜΕΧ έχει μειωθεί για 7η συνεχόμενη τριμηνία στα €2.354 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2017, υποχωρώντας κατά 6% από €2.504 εκατ. που ήταν στις 31 Δεκεμβρίου 2016.
Ο δείκτης των MEX στο σύνολο των μεικτών χορηγήσεων μειώθηκε σε 56,0% από 58,2% που ήταν στις 31 Δεκεμβρίου 2016.
Ισχυρή Κεφαλαιακή Βάση
Παρά τις ζημιές της περιόδου λόγω των προβλέψεων, ο Όμιλος διατηρεί ισχυρούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας, σταθερά ψηλότερους από τις ελάχιστες απαιτήσεις των Εποπτικών Αρχών.
Κατά την 30η Ιουνίου 2017, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) βρισκόταν στο 13,88%, υπερβαίνοντας τις ελάχιστες κανονιστικές διατάξεις του 9,25% για το 2017.
Επιπλέον, ο Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας του Ομίλου διαμορφώθηκε στο 17,55%, ξεπερνώντας τις ελάχιστες απαιτήσεις του 12,75%.
Καταθέσεις και δάνεια
Ο Όμιλος συνεχίζει να διατηρεί ισχυρή ρευστότητα.
Ο δείκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις ανήλθε στο 48% στις 30 Ιουνίου 2017, επιτρέποντας περαιτέρω επιχειρηματική επέκταση.
Οι συνολικές καταθέσεις πελατών ανήλθαν στα €5,8 δισ., ενώ οι μεικτές χορηγήσεις στα €4,2 δισ. Το μερίδιο αγοράς χορηγήσεων της Τράπεζας στις 30 Ιουνίου 2017 διαμορφώθηκε στο 7,7% και το μερίδιο αγοράς καταθέσεων στο 12,1%.
Αναδιοργάνωση και ανάπτυξη το 2017
Η στρατηγική της Τράπεζας επικεντρώνεται σε δύο πτυχές: "Αναδιοργάνωση" και "Ανάπτυξη". Η πτυχή της "Αναδιοργάνωσης" αφορά κυρίως την αντιμετώπιση των ΜΕΧ ενώ η πτυχή της "Ανάπτυξης" αφορά στην επέκταση των δραστηριοτήτων της Τράπεζας.
Η Τράπεζα εξακολουθεί να στηρίζει την εγχώρια οικονομία διασφαλίζοντας παράλληλα τη μετοχική της αξία μέσω συνετών πολιτικών που συμβαδίζουν με το προφίλ κινδύνου του Ομίλου.
Με στόχο την αποφασιστική αντιμετώπιση των προβληματικών δανείων του Ομίλου οι δραστηριότητες του τμήματος Διεύθυνσης Διαχείρισης Καθυστερήσεων πωλήθηκαν στη νεοσύστατη APS Debt Servicing Cyprus Ltd, μέλος του ομίλου εταιρειών APS Holding a.s.
H Τράπεζα διατηρεί στην ιδιοκτησία της τόσο τα ακίνητα όσο και το χαρτοφυλάκιο των ΜΕΧ, τα οποία όμως διαχειρίζεται η νέα εταιρεία.
Μέσω της νέας πλατφόρμας διαχείρισης χρεών η Τράπεζα θα αντιμετωπίσει αποτελεσματικότερα τις ΜΕΧ με γρηγορότερο ρυθμό και με υψηλότερες ανακτήσεις.
Έτσι, θα είναι σε ισχυρότερη θέση να επικεντρώσει τους πόρους της στη διαχείριση και ανάπτυξη του εξυπηρετούμενου δανειακού της χαρτοφυλακίου, αξιοποιώντας ευκαιρίες στην Κύπρο και στο εξωτερικό, καθώς και στη συνέχιση του ψηφιακού μετασχηματισμού, στη βελτιστοποίηση της εταιρικής διακυβέρνησης και στην προσαρμογή στο εξελισσόμενο κανονιστικό περιβάλλον.
Η Τράπεζα διατηρεί πρωταγωνιστικό ρόλο στη στήριξη της ανάκαμψης της οικονομίας, υποστηρίζοντας αξιόχρεες κυπριακές επιχειρήσεις και νοικοκυριά με μια ολοκληρωμένη σειρά ποιοτικών τραπεζικών υπηρεσιών.
H άνετη ρευστότητα που διαθέτει της επιτρέπει να εκμεταλλευτεί ευκαιρίες με κύριο στόχο την οργανική ανάπτυξη.
Η επικέντρωση για νέο δανεισμό θα είναι σε εταιρείες που αυξάνουν την ανταγωνιστικότητα και την παραγωγικότητα
της χώρας, όπως στους τομείς εμπορικών δραστηριοτήτων, μεταποίησης, τουρισμού, και στη ναυτιλία.
Παράλληλα, οι χορηγήσεις στον ιδιωτικό τομέα θα επικεντρώνονται στα στεγαστικά δάνεια, σε μικρά δάνεια σε νέους πελάτες και στη στήριξη υφιστάμενων πελατών που θεωρούνται βιώσιμοι.
Με δείκτη κάλυψης των ΜΕΧ στο 60%, δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας στο 17,55% και την λειτουργία της πρώτης πλατφόρμας διαχείρισης προβληματικών δανείων, η Τράπεζα είναι σε θέση να πετύχει τους στρατηγικούς της στόχους.
Δήλωση Ιωάννη Μάτση Ανώτατου Εκτελεστικού Διευθυντή
"Έχουμε σημειώσει περαιτέρω πρόοδο στην εφαρμογή των στρατηγικών μας προτεραιοτήτων κατά το 2ο τρίμηνο του 2017.
Μέσα στο πλαίσιο της επίλυσης του προβλήματος των ΜΕΧ, μειώσαμε τις ΜΕΧ για 7ο συνεχόμενο τρίμηνο και με τη δυναμική στις αναδιαρθρώσεις να συνεχίζεται, προχωρήσαμε σε αναδιαρθρώσεις δανείων ύψους €122 εκατ.
Λαμβάνοντας υπόψη το συνεχή διάλογο με την ΕΚΤ για την ΔΕΕΑ για το 2017, και τα επιταχυνόμενα
πλάνα της Τράπεζας για τη μείωση των προβληματικών δανείων και μέσα στο πλαίσιο των Διεθνών Προτύπων Χρηματοοικονομικής Αναφοράς προχωρήσαμε σε ορισμένες τροποποιήσεις των παραμέτρων και παραδοχών που χρησιμοποιούνται στη μεθοδολογία της Τράπεζας για τον υπολογισμό των ζημιών απομείωσης χορηγήσεων, με αποτέλεσμα μια αυξημένη χρέωση για την 2η τριμηνία του 2017. Αυτό όμως επέφερε και βελτιωμένο δείχτη κάλυψης
των ΜΕΧ πέραν του 60%.
Η αντιμετώπιση των προβληματικών δανείων είναι πρωταρχικής σημασίας και γι’ αυτό συνεχίζουμε να διερευνούμε όλες τις διαθέσιμες επιλογές για την αποτελεσματική επίλυση τους.
Τον Ιούνιο του 2017, προχωρήσαμε στη δημιουργία της πρώτης πλατφόρμας διαχείρισης ακινήτων και ΜΕΧ στην Κυπριακή αγορά, μέσω της πώλησης της επιχείρησης διαχείρισης των ΜΕΧ και των ακίνητων της Τράπεζας στην APS Cyprus με καθαρό λογιστικό κέρδος ύψους €19 εκατ. Μέσω της APS Cyprus, θα είμαστε σε θέση να αντιμετωπίσουμε αποτελεσματικά τις ΜΕΧ με γρηγορότερο ρυθμό και με υψηλότερες ανακτήσεις, αξιοποιώντας την τεχνογνωσία, την αποδεδειγμένη πραγματογνωμοσύνη και τεχνική εμπειρία της APS Holding a.s.
Επιπρόσθετα, η ίδρυση μιας ανεξάρτητης εταιρείας διαχείρισης χρεών αναμένεται να διευκολύνει τον προσδιορισμό της τιμολόγησης των προβληματικών δανείων και να βοηθήσει στην ανάπτυξη αγοράς προβληματικών περιουσιακών στοιχείων στην Κύπρο.
Λόγω των αυξημένων προβλέψεων, ο Όμιλος παρουσίασε ζημιά μετά τη φορολογία ύψους €13 εκατ. για τη 2η τριμηνία του 2017 και συνολική ζημιά για την εξαμηνία ύψους €23 εκατ. Παρά τη ζημιά, η κεφαλαιακή βάση του Ομίλου παραμένει ισχυρή.
Ο δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας του Ομίλου στις 30 Ιουνίου 2017, ανήλθε στο 17,55%, και παραμένει υψηλότερος από τις ελάχιστες κανονιστικές απαιτήσεις.
Η Τράπεζα συνεχίζει να υποστηρίζει τις αξιόχρεες επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά με μια ολοκληρωμένη σειρά ποιοτικών τραπεζικών υπηρεσιών. Κατά την 1η εξαμηνία του 2017, εγκρίθηκαν γύρω στα €185 εκατ. χορηγήσεις, αντανακλώντας την αυξημένη δυναμική στις νέες χορηγήσεις σε σχέση με την περσινή εξαμηνία".
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών