Απώλειες προβληματικών δανείων στις ευρωπαϊκές τράπεζες «βλέπει» προσεχώς η ΕΒΑ
Οι ευρωπαϊκές τράπεζες θα υποστούν απώλειες προβληματικών δανείων εξαιτίας της ανικανότητας των δανειοληπτών να ανταπεξέλθουν στις πληρωμές λόγω της πανδημίας του κορωνοϊού, εκτιμά η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (ΕΒΑ).
Η Αρχή αναφέρεται ιδιαίτερα στις οικονομίες που θα χτυπηθούν σκληρά από την πανδημία.
Εν τέλει, «ορισμένες τράπεζες ίσως δεν καταφέρουν να ανακτήσουν ποτέ αυτά τα δάνεια», υπογραμμίζει η ΕΒΑ.
Ειδικότερα, στην έκθεση της ΕΒΑ για το α’ τρίμηνο του 2020 αναφέρεται:
Ο μέσος δείκτης CET1 μειώθηκε στο 14,6%, δηλαδή 40bps χαμηλότερα σε σύγκριση το 4ο τρίμηνο του 2019.
Η συρρίκνωση οφείλεται σε αύξηση 1,8% στα σταθμισμένα περιουσιακά στοιχεία (RWAs) και μείωση 1,4% στο κεφάλαιο.
Η αύξηση των RWA οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στην αύξηση της συνιστώσας του πιστωτικού κινδύνου, κυρίως υποστηριζόμενη από την αύξηση των δανείων και των προκαταβολών, ιδίως εκείνων σε μη χρηματοπιστωτικές εταιρείες (+3% τρίμηνο σε σχέση με το τρίμηνο [QoQ]).
Τα δάνεια προς τα νοικοκυριά μειώθηκαν κατά 1,3%.
Η μέση απόδοση ιδίων κεφαλαίων (RoE) των τραπεζών μειώθηκε σε 1,3%.
Τα συνολικά καθαρά λειτουργικά έσοδα μειώθηκαν κατά 5,4%, κυρίως λόγω της συρρίκνωσης των καθαρών εσόδων από συναλλαγές και τα λειτουργικά έξοδα αυξήθηκαν κατά 5,2% QoQ.
Αυτό είχε ως αποτέλεσμα την αύξηση του δείκτη κόστους προς εισόδημα σε 71,7% (64,4% για τα δεδομένα της ΕΕ-27 σε σύγκριση με το 4ο τρίμηνο του 2019), η οποία είναι η υψηλότερη τιμή για χρόνια. (…)
Το κόστος κινδύνου αυξήθηκε σημαντικά από 50bps σε 81bps σε ετήσια βάση, δείχνοντας μια αυξανόμενη διασπορά μεταξύ των τραπεζών. (…)
Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs) παρέμεινε γενικά αμετάβλητος, στο 3% το πρώτο τρίμηνο του 2020, ελαφρώς χαμηλότερος από 3,1% για τα δεδομένα της ΕΕ27 pro forma το τρίτο τρίμηνο. (…)
Οι θέσεις ρευστότητας των τραπεζών δεν παρουσίασαν επιδείνωση το πρώτο τρίμηνο του 2020.
Παρά την αύξηση των πιστωτικών ορίων και των εντάσεων στην αγορά, ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) παρέμεινε περίπου σταθερός στο 148,9% (148,2% για το 4ο τρίμηνο του 2019).
www.bankingnews.gr
Η Αρχή αναφέρεται ιδιαίτερα στις οικονομίες που θα χτυπηθούν σκληρά από την πανδημία.
Εν τέλει, «ορισμένες τράπεζες ίσως δεν καταφέρουν να ανακτήσουν ποτέ αυτά τα δάνεια», υπογραμμίζει η ΕΒΑ.
Ειδικότερα, στην έκθεση της ΕΒΑ για το α’ τρίμηνο του 2020 αναφέρεται:
Ο μέσος δείκτης CET1 μειώθηκε στο 14,6%, δηλαδή 40bps χαμηλότερα σε σύγκριση το 4ο τρίμηνο του 2019.
Η συρρίκνωση οφείλεται σε αύξηση 1,8% στα σταθμισμένα περιουσιακά στοιχεία (RWAs) και μείωση 1,4% στο κεφάλαιο.
Η αύξηση των RWA οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στην αύξηση της συνιστώσας του πιστωτικού κινδύνου, κυρίως υποστηριζόμενη από την αύξηση των δανείων και των προκαταβολών, ιδίως εκείνων σε μη χρηματοπιστωτικές εταιρείες (+3% τρίμηνο σε σχέση με το τρίμηνο [QoQ]).
Τα δάνεια προς τα νοικοκυριά μειώθηκαν κατά 1,3%.
Η μέση απόδοση ιδίων κεφαλαίων (RoE) των τραπεζών μειώθηκε σε 1,3%.
Τα συνολικά καθαρά λειτουργικά έσοδα μειώθηκαν κατά 5,4%, κυρίως λόγω της συρρίκνωσης των καθαρών εσόδων από συναλλαγές και τα λειτουργικά έξοδα αυξήθηκαν κατά 5,2% QoQ.
Αυτό είχε ως αποτέλεσμα την αύξηση του δείκτη κόστους προς εισόδημα σε 71,7% (64,4% για τα δεδομένα της ΕΕ-27 σε σύγκριση με το 4ο τρίμηνο του 2019), η οποία είναι η υψηλότερη τιμή για χρόνια. (…)
Το κόστος κινδύνου αυξήθηκε σημαντικά από 50bps σε 81bps σε ετήσια βάση, δείχνοντας μια αυξανόμενη διασπορά μεταξύ των τραπεζών. (…)
Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs) παρέμεινε γενικά αμετάβλητος, στο 3% το πρώτο τρίμηνο του 2020, ελαφρώς χαμηλότερος από 3,1% για τα δεδομένα της ΕΕ27 pro forma το τρίτο τρίμηνο. (…)
Οι θέσεις ρευστότητας των τραπεζών δεν παρουσίασαν επιδείνωση το πρώτο τρίμηνο του 2020.
Παρά την αύξηση των πιστωτικών ορίων και των εντάσεων στην αγορά, ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) παρέμεινε περίπου σταθερός στο 148,9% (148,2% για το 4ο τρίμηνο του 2019).
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών