γράφει : Πέτρος Λεωτσάκος
Υπάρχει κίνδυνος τα NPLs να φθάσουν στα 83 δισεκ. όταν τα δάνεια συρρικνώνονται στα 219 δισεκ. με 215 δισεκ.
H ανάσχεση της αυξητικής πορείας των προβληματικών δανείων, είναι ή πρέπει να είναι η απόλυτη προτεραιότητα του ελληνικού τραπεζικού συστήματος καθώς έχουν εκτιναχθεί στο 32% των δανείων ή 70 δισεκ. ευρώ.
Τα δάνεια στην Ελλάδα βρίσκονται σε διαρκή συρρίκνωση.
Οι τράπεζες δεν χορηγούν νέα δάνεια, οι αποπληρωμές των υφιστάμενων επιδρούν στα συνολικά υπόλοιπα και έτσι συνολικά τα δάνεια μειώνονται συνεχώς.
Από 260 δισεκ. ευρώ τον Ιούνιο του 2010 έχουν υποχωρήσει στα 219,2 δισεκ. τον Οκτώβριο του 2013.
Η μείωση κατά 41 δισεκ. στα δάνεια αποδίδεται στους αρνητικούς ρυθμούς της πιστωτικής επέκτασης και βεβαίως στις αποπληρωμές.
Όταν οι αποπληρωμές είναι περισσότερες από τα χορηγούμενα δάνεια είναι προφανές ότι τα δάνεια θα μειώνονται συνεχώς.
Το ένα δομικό πρόβλημα είναι ότι τα δάνεια μειώθηκαν κατά 41 δισεκ. με βάση το ιστορικό τους υψηλό.
Το άλλο είναι ότι οι καταθέσεις μειώθηκαν κατά 74 δισεκ. ευρώ με τάσεις περαιτέρω μείωσης.
Όμως το ακόμη πιο εκρηκτικό πρόβλημα είναι τα NPLs δηλαδή ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Στην διαχείριση των δανείων 3 είναι τα στοιχεία που πρέπει να μελετώνται με μεγάλη προσοχή
1) Τα NPLs δηλαδή non performing loans που σημαίνει δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων ή πιο απλά τα κόκκινα δάνεια.
Ως τέτοια λογίζονται αυτά που έχουν καθυστέρηση αποπληρωμής πάνω από 90 ημέρες δηλαδή 3 μήνες.
Τα NPLs στην Ελλάδα είναι 32% του συνόλου των δανείων δηλαδή προβληματικά δάνεια ύψους 70 δισεκ. ευρώ.
Τα επίπεδα αυτά είναι ρεκόρ.
2)Προβλέψεις ή provision στα αγγλικά.
Οι προβλέψεις είναι οι ζημίες που αναγνωρίζει η τράπεζα έναντι μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Οι προβλέψεις μπορεί να διενεργούνται και να αφαιρούνται από τα έσοδα ή να επιδρούν απευθείας στα κεφάλαια των τραπεζών.
3) Το coverage ratio δηλαδή ο δείκτης κάλυψης των προβληματικών δανείων δηλαδή πόσες προβλέψεις έχουν διενεργήσει οι τράπεζες στο σύνολο των NPLs.
Συνήθως ο δείκτης κάλυψης κινείται πέριξ του 50%.
Ας δούμε τα δεδομένα.
Η Εθνική εμφανίζει προβληματικά δάνεια ύψους 15,8 δισεκ. ευρώ εκ των οποίων 12,5 δισεκ. στην Ελλάδα.
Το NPLs της Εθνικής είναι 21,9% στον όμιλο και 27,1% στην Ελλάδα.
Η Alpha bank εμφανίζει προβληματικά δάνεια ύψους 20,9 δισεκ. ευρώ εκ των οποίων 18,3 δισεκ. στην Ελλάδα και 2,6 δισεκ. στο εξωτερικό.
Το NPLs διαμορφώνεται στο 33% των δανείων.
Η Πειραιώς εμφανίζει 26,3 δισεκ. ευρώ προβληματικά δάνεια ή NPLs 35%.
Η Eurobank εμφανίζει NPLs 27,7%.
Η μεγάλη αύξηση των NPLs σε Alpha και Πειραιώς αποδίδεται κατά βάση στις εξαγορές τραπεζών που πραγματοποίησαν.
Τα δύο βασικά σενάρια
Με βάση τα δύο βασικά σενάρια που οι τράπεζες έχουν εκπονήσει οι εκτιμήσεις είναι για την εξέλιξη των NPLs.
Το καλό σενάριο προσδιορίζει τα NPLs το 2014 στα 76 δισεκ.
Το δυσμενές σενάριο, το κακό σενάριο δηλαδή στα 83 δισεκ. ευρώ που αντιστοιχεί στο 83% του συνόλου.
www.bankingnews.gr
Πρώτη ενημέρωση 23:58 - 4 Δεκεμβρίου 2013
Τα δάνεια στην Ελλάδα βρίσκονται σε διαρκή συρρίκνωση.
Οι τράπεζες δεν χορηγούν νέα δάνεια, οι αποπληρωμές των υφιστάμενων επιδρούν στα συνολικά υπόλοιπα και έτσι συνολικά τα δάνεια μειώνονται συνεχώς.
Από 260 δισεκ. ευρώ τον Ιούνιο του 2010 έχουν υποχωρήσει στα 219,2 δισεκ. τον Οκτώβριο του 2013.
Η μείωση κατά 41 δισεκ. στα δάνεια αποδίδεται στους αρνητικούς ρυθμούς της πιστωτικής επέκτασης και βεβαίως στις αποπληρωμές.
Όταν οι αποπληρωμές είναι περισσότερες από τα χορηγούμενα δάνεια είναι προφανές ότι τα δάνεια θα μειώνονται συνεχώς.
Το ένα δομικό πρόβλημα είναι ότι τα δάνεια μειώθηκαν κατά 41 δισεκ. με βάση το ιστορικό τους υψηλό.
Το άλλο είναι ότι οι καταθέσεις μειώθηκαν κατά 74 δισεκ. ευρώ με τάσεις περαιτέρω μείωσης.
Όμως το ακόμη πιο εκρηκτικό πρόβλημα είναι τα NPLs δηλαδή ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Στην διαχείριση των δανείων 3 είναι τα στοιχεία που πρέπει να μελετώνται με μεγάλη προσοχή
1) Τα NPLs δηλαδή non performing loans που σημαίνει δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων ή πιο απλά τα κόκκινα δάνεια.
Ως τέτοια λογίζονται αυτά που έχουν καθυστέρηση αποπληρωμής πάνω από 90 ημέρες δηλαδή 3 μήνες.
Τα NPLs στην Ελλάδα είναι 32% του συνόλου των δανείων δηλαδή προβληματικά δάνεια ύψους 70 δισεκ. ευρώ.
Τα επίπεδα αυτά είναι ρεκόρ.
2)Προβλέψεις ή provision στα αγγλικά.
Οι προβλέψεις είναι οι ζημίες που αναγνωρίζει η τράπεζα έναντι μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Οι προβλέψεις μπορεί να διενεργούνται και να αφαιρούνται από τα έσοδα ή να επιδρούν απευθείας στα κεφάλαια των τραπεζών.
3) Το coverage ratio δηλαδή ο δείκτης κάλυψης των προβληματικών δανείων δηλαδή πόσες προβλέψεις έχουν διενεργήσει οι τράπεζες στο σύνολο των NPLs.
Συνήθως ο δείκτης κάλυψης κινείται πέριξ του 50%.
Ας δούμε τα δεδομένα.
Η Εθνική εμφανίζει προβληματικά δάνεια ύψους 15,8 δισεκ. ευρώ εκ των οποίων 12,5 δισεκ. στην Ελλάδα.
Το NPLs της Εθνικής είναι 21,9% στον όμιλο και 27,1% στην Ελλάδα.
Η Alpha bank εμφανίζει προβληματικά δάνεια ύψους 20,9 δισεκ. ευρώ εκ των οποίων 18,3 δισεκ. στην Ελλάδα και 2,6 δισεκ. στο εξωτερικό.
Το NPLs διαμορφώνεται στο 33% των δανείων.
Η Πειραιώς εμφανίζει 26,3 δισεκ. ευρώ προβληματικά δάνεια ή NPLs 35%.
Η Eurobank εμφανίζει NPLs 27,7%.
Η μεγάλη αύξηση των NPLs σε Alpha και Πειραιώς αποδίδεται κατά βάση στις εξαγορές τραπεζών που πραγματοποίησαν.
Τα δύο βασικά σενάρια
Με βάση τα δύο βασικά σενάρια που οι τράπεζες έχουν εκπονήσει οι εκτιμήσεις είναι για την εξέλιξη των NPLs.
Το καλό σενάριο προσδιορίζει τα NPLs το 2014 στα 76 δισεκ.
Το δυσμενές σενάριο, το κακό σενάριο δηλαδή στα 83 δισεκ. ευρώ που αντιστοιχεί στο 83% του συνόλου.
www.bankingnews.gr
Πρώτη ενημέρωση 23:58 - 4 Δεκεμβρίου 2013
Σχόλια αναγνωστών