Groupama: Προσβλέπει στην ανάκτηση των ποσοστών σε δείκτες φερεγγυότητας και ζημιών στο αυτοκίνητο

Βελτιωμένα σε σχέση με το 2021 αναμένει να είναι για το 2022 τα οικονομικά αποτελέσματα για όλους τους κλάδους που εν ευθέτω χρόνω θα ανακοινώσει η Groupama Ασφαλιστική.
Στα σημεία που οι δείκτες υποχώρησαν το 2021 έναντι του 2022 (δείκτες Φερεγγυότητας, δείκτης ζημιών αστικής ευθύνης αυτοκινήτου) αναμένεται να καλυφθούν το 2022.
Το 2021 η Groupama σημείωσε σημαντική άνοδο στις ασφάλειες Ζωής και Υγείας (αύξηση 14,6% σε σχέση με το 2020), αλλά και στον κλάδο ασφάλισης Πυρός με αύξηση παραγωγής κατά 2,1%.

Αυξήσεις μεριδίων στη ζωή με μείωση στις κατά ζημιών (αυτοκίνητο)

Στον κλάδο Ζωής και Υγείας (συμπ. U/L και DAF) επιτεύχθηκε αύξηση του μεριδίου αγοράς της Εταιρείας και ανήλθε στο 2,78% το 2021 από 2,76% το 2020, σημειώνοντας 17% αύξηση στην παραγωγή του κλάδου ατομικών και ομαδικών συμβολαίων υγείας.
Θετική ήταν η εξέλιξη του μεριδίου αγοράς και στον κλάδο ομαδικών συνταξιοδοτικών συμβολαίων(DAF), το οποίο ανήλθε στο 9,39% το 2021 από 8,63% το 2020.
Στις ασφαλίσεις κατά Ζημιών, η Groupama παρουσίασε αύξηση στον κλάδο πυρός όπου το μερίδιο αγοράς της ανήλθε στο 6,61% το 2021 σε σχέση με 6,41% το 2020, ενώ αντίθετα το μερίδιο αγοράς μειώθηκε στον κλάδο αυτοκινήτου στο 4,86% το 2021 από 4,99% το 2020.

Κύκλος εργασιών κλάδου Ζωής

Τα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα του κλάδου Ζωής (συμπεριλαμβανομένης της παραγωγής των επενδυτικών προϊόντων) διαμορφώθηκαν στα 73,7 εκ. ευρώ το 2021 έναντι 64,3 εκ. ευρώ το 2020.
Η συνολική παραγωγή των αποταμιευτικών προϊόντων σημείωσε αύξηση 13%, αφού και η παραγωγή των ομαδικών συνταξιοδοτικών (DAF) συμβολαίων παρουσίασε αύξηση κατά 12,8%, και τα προϊόντα Ζωής συνδεδεμένων με επενδύσεις (Unit Linked) σημείωσαν αύξηση 14%.
Η παραγωγή των ατομικών συμβολαίων υγείας και συμπληρωματικών ασφαλίσεων σημείωσε σημαντική αύξηση κατά 9,9% στηριζόμενη κυρίως στην ανάπτυξη του χαρτοφυλακίου των ετησίως ανανεωμένων προϊόντων υγείας, ενώ η παραγωγή των ομαδικών συμβολαίων παροχών παρουσίασε επίσης αύξηση 36,6% σε σχέση με το 2020.
Τα παραγωγικά αποτελέσματα στον κλάδο υγείας αντανακλούν τα υψηλά επίπεδα της νέας παραγωγής τόσο στα ατομικά συμβόλαια (+7% το 2021 σε σχέση με το 2020) όσο και στα ομαδικά συμβόλαια.
Η παραγωγική δραστηριότητα του κλάδου Ζωής επηρεάστηκε και το 2021 από την μείωση του χαρτοφυλακίου των ατομικών συμβολαίων Ζωής καθώς στο συγκεκριμένο χαρτοφυλάκιο η εταιρεία δεν προσφέρει νέα εγγυημένα αποταμιευτικά συμβόλαια.

Κύκλος εργασιών κλάδου ασφαλίσεων κατά Ζημιών

Τα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα του κλάδου κατά Ζημιών διαμορφώθηκαν στα 84,9 εκ. ευρώ αυξημένα κατά 0,4% έναντι του προηγούμενου έτους.
Η μεταβολή αυτή αντανακλά κυρίως την θετική εξέλιξη της παραγωγής στους κλάδους πυρός (21,9 εκ. ευρώ με θετική μεταβολή 2,1%) και στους λοιπούς γενικούς κλάδους (6,9 εκ. ευρώ με θετική μεταβολή 4,1%), που συμψηφίζουν την μεταβολή στον κλάδο αυτοκινήτου που παρουσίασε μείωση κατά 0,9% σε σχέση με το 2020 και ανήλθε σε 54,8 εκ. ευρώ.
Ο κλάδος αυτοκινήτου επηρεάστηκε σημαντικά από την εξάπλωση της πανδημίας λόγω της αύξησης του ανταγωνισμού επηρεάζοντας τελικά το επίπεδο των τιμών του κλάδου.

Δείκτες Ζημιών

Στον κλάδο των ασφαλίσεων ζημιών ο δείκτης ζημιών και προμηθειών (προ λειτουργικών εξόδων) ανήλθε στο 60,9% το 2021 έναντι 64,7% το 2020.
Ο αντίστοιχος δείκτης στον κλάδο Αστικής Ευθύνη Αυτοκίνητου διαμορφώθηκε στο 55% το 2021έναντι 59,7% το 2020, ενώ στον κλάδο Πυρός διαμορφώθηκε στο 71,3% έναντι 68,3% το 2020.
Η μεταβολή στον κλάδο Αστικής Ευθύνη Αυτοκίνητου εξηγείται κυρίως από την αυξημένη σε σχέση με το 2020 θετική μεταβολή των αποθεμάτων ζημιών προηγούμενων περιόδων, ενώ στον κλάδο πυρός η αύξηση του δείκτη εξηγείται κυρίως από την επίδραση των μεγάλων ζημιών οι οποίες κινήθηκαν ανοδικά το 2021 σε σχέση με την προηγούμενη περίοδο.
Αντίστοιχα στο κλάδο Υγείας και λοιπών προσθηκών ο δείκτης ζημιών και προμηθειών (προ λειτουργικών εξόδων) διαμορφώθηκε στο 90,6% το 2021 έναντι 96,9% το 2020.

Επενδύσεις

Το συνολικό αποτέλεσμα επενδύσεων, εκτός των αποτελεσμάτων των προϊόντων Unit Linked, ανήλθε σε 12,2 εκ. ευρώ έναντι 10,9 εκ. ευρώ το 2020.
Τα έσοδα επενδύσεων των Διαθεσίμων προς Πώληση τίτλων (κουπόνια, μερίσματα, ενοίκια, πιστωτικοί τόκοι καταθέσεων και δανείων) ανήλθαν σε 8,9 εκ. ευρώ έναντι 9,8 εκ. ευρώ το 2020 ενώ τα πραγματοποιηθέντα κέρδη από πωλήσεις ανήλθαν σε 3,4 εκ. ευρώ έναντι 1,2 εκ. ευρώ το 2020.
Το μετοχικό κεφάλαιο της Εταιρείας την 31 Δεκεμβρίου 2021 ανέρχεται σε 24.171 χιλ. ευρώ, διαιρούμενο σε 61.978.024 κοινές ονομαστικές μετοχές, ονομαστικής αξίας 0,39 ευρώ έκαστην. Τα ίδια κεφάλαια της Εταιρείας την 31η Δεκεμβρίου2021 ανήλθαν σε 126,9 εκ. ευρώ έναντι 141,6 εκ. ευρώ το 2020 (μείωση -14,77 εκ. ευρώ).
Τα ποσοστά κάλυψης της κεφαλαιακής απαίτησης φερεγγυότητας (SCR) και της ελάχιστης κεφαλαιακής απαίτησης φερεγγυότητας (MCR) συμπεριλαμβάνοντας την πρόβλεψη διανομής μερίσματος (10,1 εκ. ευρώ) που συμπεριλήφθηκε στα ετήσια ποσοτικά στοιχεία της Φερεγγυότητας ΙΙ, ανέρχονται για το 2021 σε 170,6% (172,7% το 2020) και 358,3% (363,2% το 2020).

Θετικές οι προοπτικές 

Παρά τις δυσκολίες που αντιμετώπισε ο ασφαλιστικός κλάδος το 2022, οι προοπτικές εκτιμώνται θετικές.
Μεταξύ άλλων, λόγω της αντιστροφής της τάσης μείωσης των τιμών που υπερίσχυε τα τελευταία χρόνια ειδικά στον κλάδο αυτοκινήτου.
Ανάπτυξη αναμένεται και στον κλάδο υγείας τόσο από την αυξημένη ζήτηση όσο και από τις αυξήσεις στα ασφάλιστρα.
Σε γενικές γραμμές, όπως αναφέρθηκε στην ΓΣ της ΕΑΕΕ την περασμένη εβδομάδα από τον πρόεδρο της ΕΑΕΕ Αλέξανδρο Σαρρηγεωργίου και τον διοικητή της ΤτΕ Γιάννη Στουρνάρα, οι εταιρείες του ασφαλιστικού κλάδου θα δώσουν έμφαση στον ψηφιακό μετασχηματισμό, στην προετοιμασία για την υλοποίηση των νέων Διεθνών Προτύπων Χρηματοοικονομικής Αναφοράς, αλλά και στην υιοθέτηση ESG κριτηρίων στο πλαίσιο κυρίως της διαχείρισης κινδύνων και της επενδυτικής πολιτικής τους.

Ελ. Ερμ.
www.bankingnews.gr