Επί τάπητος η διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων
Έκτακτη συνάντηση έχουν αυτήν την ώρα η διευθύνουσα σύμβουλος του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, Αναστασία Σακελλαρίου με τον Υπουργό Ανάπτυξης, Γιώργο Σταθάκη.
Αντικείμενο της συνάντησης είναι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια του τραπεζικού κλάδου, καθώς και οι τρόποι αντιμετώπισης τους.
Επίσης, Σταθάκης και Σακελλαρίου θα συζητήσουν την πρόταση για σύσταση δημόσιου φορέα στον οποίο θα υπαχθούν προβληματικά δάνεια NPLs και ειδικά κόκκινα δάνεια δηλαδή σε οριστική καθυστέρηση.
Στο παρελθόν, οι τράπεζες αλλά και το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας είχαν εξετάσει το ενδεχόμενο να συσταθεί μια εταιρία τύπου NAMA κατά τα πρότυπα της Ιρλανδίας η οποία βοήθησε μεν τις Ιρλανδικές τράπεζες αλλά η απόδοση αυτής της ιδιότυπης bad bank….ακόμη αποτελεί ερωτηματικό αν και εσχάτως αρχίζει να βελτιώνει τις επιδόσεις και αποδόσεις της.
Το σχέδιο να συσταθεί μια bad bank τύπου ΝΑΜΑ για τις ελληνικές τράπεζες είχε διερευνηθεί από τις ελληνικές θεσμικές αρχές, αλλά τόσο η Τρόικα όσο και η ΤτΕ είχαν απορρίψει την πρόταση αυτή.
Από τις ελληνικές τράπεζες, μόνο η Πειραιώς είχε υποστηρίξει αυτή την λύση ενώ είχαν διαφωνήσει ή δεν είχαν συμφωνήσει οι υπόλοιπες τράπεζες.
Η πρόταση της κυβέρνησης ΣΥΡΙΖΑ για σύσταση δημόσιου φορέα που θα διαχειρίζεται μέρος των κόκκινων δανείων στηρίζεται στην εξής λογική.
Οι τράπεζες ήδη έχουν δημιουργήσει πολυδύναμες διευθύνσεις παρακολούθησης των NPLs και έχουν εδώ και μήνες ξεκινήσει να παρακολουθούν και να παρεμβαίνουν στα προβλήματα.
Η πρόταση για σύσταση κρατικού φορέα για τα κόκκινα δάνεια που φθάνουν σε επίπεδο τραπεζικών ομίλων στα 85 δισεκ. εδράζεται στην εξής λογική.
Θα συσταθεί ένας κρατικός φορέας τύπου ΝΑΜΑ τον οποίο θα χρηματοδοτήσει το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.
Το ΤΧΣ διαθέτει 11,4 δισεκ δάνεια.
Αν η ελληνική NAMA διαθέτει 2 δισεκ. ευρώ κεφάλαιο θα μπορούσε να αγοράσει έως 9-10 δισεκ. προβληματικά δάνεια τραπεζών.
Η λέξη κλειδί προφανώς είναι αγοράσει που σημαίνει ότι οι τράπεζες θα πουλήσουν προβληματικά δάνεια π.χ. με αξία 30% της αρχικής μαζί με τις εγγυήσεις που αυτό σημαίνει ότι θα αυξήσουν την κερδοφορία τους κατακόρυφα.
Αυξάνοντας την κερδοφορία τους οι τράπεζες βελτιώνουν αισθητά τα κεφάλαια τους και τους δείκτες κεφαλαιακής τους επάρκειας, που αυξάνονται και για ένα άλλο λόγο, άπαξ και μειώνεται το ενεργητικό μειώνεται και το σταθμισμένο ενεργητικό όπερ σημαίνει αύξηση των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας.
Εν συνεχεία η ελληνική ΝΑΜΑ θα μπορεί να διαπραγματεύεται με αυτούς που έχουν συνάψει τα δάνεια φυσικά πρόσωπα ή επιχειρήσεις και σε ειδικές περιπτώσεις να προβαίνει και σε haircut στο χρέος φυσικών προσώπων.
Με βάση την διεθνή εμπειρία συνήθως σε bad bank τύπου ΝΑΜΑ υπάγονται στεγαστικά δάνεια που φέρουν collaterals ακίνητα και δευτερευόντως δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις που έχουν ως εγγύηση ακίνητα.
www.bankingnews.gr
Αντικείμενο της συνάντησης είναι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια του τραπεζικού κλάδου, καθώς και οι τρόποι αντιμετώπισης τους.
Επίσης, Σταθάκης και Σακελλαρίου θα συζητήσουν την πρόταση για σύσταση δημόσιου φορέα στον οποίο θα υπαχθούν προβληματικά δάνεια NPLs και ειδικά κόκκινα δάνεια δηλαδή σε οριστική καθυστέρηση.
Στο παρελθόν, οι τράπεζες αλλά και το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας είχαν εξετάσει το ενδεχόμενο να συσταθεί μια εταιρία τύπου NAMA κατά τα πρότυπα της Ιρλανδίας η οποία βοήθησε μεν τις Ιρλανδικές τράπεζες αλλά η απόδοση αυτής της ιδιότυπης bad bank….ακόμη αποτελεί ερωτηματικό αν και εσχάτως αρχίζει να βελτιώνει τις επιδόσεις και αποδόσεις της.
Το σχέδιο να συσταθεί μια bad bank τύπου ΝΑΜΑ για τις ελληνικές τράπεζες είχε διερευνηθεί από τις ελληνικές θεσμικές αρχές, αλλά τόσο η Τρόικα όσο και η ΤτΕ είχαν απορρίψει την πρόταση αυτή.
Από τις ελληνικές τράπεζες, μόνο η Πειραιώς είχε υποστηρίξει αυτή την λύση ενώ είχαν διαφωνήσει ή δεν είχαν συμφωνήσει οι υπόλοιπες τράπεζες.
Η πρόταση της κυβέρνησης ΣΥΡΙΖΑ για σύσταση δημόσιου φορέα που θα διαχειρίζεται μέρος των κόκκινων δανείων στηρίζεται στην εξής λογική.
Οι τράπεζες ήδη έχουν δημιουργήσει πολυδύναμες διευθύνσεις παρακολούθησης των NPLs και έχουν εδώ και μήνες ξεκινήσει να παρακολουθούν και να παρεμβαίνουν στα προβλήματα.
Η πρόταση για σύσταση κρατικού φορέα για τα κόκκινα δάνεια που φθάνουν σε επίπεδο τραπεζικών ομίλων στα 85 δισεκ. εδράζεται στην εξής λογική.
Θα συσταθεί ένας κρατικός φορέας τύπου ΝΑΜΑ τον οποίο θα χρηματοδοτήσει το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.
Το ΤΧΣ διαθέτει 11,4 δισεκ δάνεια.
Αν η ελληνική NAMA διαθέτει 2 δισεκ. ευρώ κεφάλαιο θα μπορούσε να αγοράσει έως 9-10 δισεκ. προβληματικά δάνεια τραπεζών.
Η λέξη κλειδί προφανώς είναι αγοράσει που σημαίνει ότι οι τράπεζες θα πουλήσουν προβληματικά δάνεια π.χ. με αξία 30% της αρχικής μαζί με τις εγγυήσεις που αυτό σημαίνει ότι θα αυξήσουν την κερδοφορία τους κατακόρυφα.
Αυξάνοντας την κερδοφορία τους οι τράπεζες βελτιώνουν αισθητά τα κεφάλαια τους και τους δείκτες κεφαλαιακής τους επάρκειας, που αυξάνονται και για ένα άλλο λόγο, άπαξ και μειώνεται το ενεργητικό μειώνεται και το σταθμισμένο ενεργητικό όπερ σημαίνει αύξηση των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας.
Εν συνεχεία η ελληνική ΝΑΜΑ θα μπορεί να διαπραγματεύεται με αυτούς που έχουν συνάψει τα δάνεια φυσικά πρόσωπα ή επιχειρήσεις και σε ειδικές περιπτώσεις να προβαίνει και σε haircut στο χρέος φυσικών προσώπων.
Με βάση την διεθνή εμπειρία συνήθως σε bad bank τύπου ΝΑΜΑ υπάγονται στεγαστικά δάνεια που φέρουν collaterals ακίνητα και δευτερευόντως δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις που έχουν ως εγγύηση ακίνητα.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών