γράφει : Αλεξάνδρα Τόμπρα
"Η κρίση είναι μια ευκαιρία για να ξαναβρεί η Ελληνική οικονομία το δυναμισμό της και να ξαναγίνει πρότυπο ανάπτυξης", τόνισε ο πρόεδρος της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος και της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών Βασίλης Ράπανος, ο οποίος απέκλεισε το ενδεχόμενο χρεοκοπίας και διαβεβαίωσε ότι "τα μέχρι τώρα επιτεύγματα είναι σημαντικά και οι προσαρμογές και μεταρρυθμίσεις που έγιναν τον τελευταίο χρόνο δεν έχουν προηγούμενο στην πρόσφατη ιστορία της Ελλάδος".
Ο κ. Ράπανος μίλησε στη Λευκωσία, με θέμα "Το Ελληνικό Τραπεζικό Σύστημα και η οικονομική κρίση". Στην ομιλία του αναφέρθηκε στις προοπτικές με βάση το αναθεωρημένο πρόγραμμα προσαρμογής και στις σημαντικές διαρθρωτικές μεταβολές σε πολλούς τομείς. Ειδικότερα ανέφερε :
-Χρέος ως προς το ΑΕΠ εκτιμάται να μειωθεί, με το σενάριο βάσης, στο 131% του ΑΕΠ το 2020.
-Αν όμως ο ρυθμός αύξησης του ΑΕΠ είναι περί το 1% υψηλότερος από το βασικό σενάριο, που είναι και πιο κοντά στην τάση του παρελθόντος, τότε ο λόγος χρέους ΑΕΠ θα είναι περί το 90% του ΑΕΠ το 2020.
Δήλωσε ότι εκτιμάται επάνοδος σε θετικούς ρυθμούς ανάπτυξης από το 2012, μικρότερους όμως από εκείνους της περιόδου 1996-2007.
Επίσης, είπε ότι εκτιμάται χαμηλός πληθωρισμός, περί το 2% που είναι στόχος της ΕΚΤ , προβλέπεται μείωση των spreads , σημαντική μείωση των δημοσιονομικών ελλειμμάτων και δημιουργία πρωτογενών πλεονασμάτων, Έσοδα από ιδιωτικοποιήσεις περί τα €7 δις την περίοδο 2011-15(περί το €1 δισ. το 2011) , στενή παρακολούθηση από την τρόικα της δημοσιονομικής προσαρμογής και σημαντική μείωση στους πραγματικούς μισθούς, με μικρότερη επίπτωση στα χαμηλά εισοδήματα.
Ο κ. Ράπανος, ανέφερε χαρακτηριστικά ότι «η απόφαση για χρεοκοπία δεν θα είναι της Ελλάδας, αλλά της Ευρωζώνης» και συνέχισε επισημαίνοντας ότι:
-Κάτοχοι των ελληνικών κρατικών ομολόγων (ΕΚΟ) είναι Έλληνες και άλλα μέλη της ΟΝΕ. Οι κάτοχοι αυτοί δεν επιθυμούν τη χρεοκοπία.
- Οι ελληνικές τράπεζες έχουν περί τα €45 δις, τα ασφαλιστικά ταμεία και άλλα ταμεία περί τα €25 δισ. ιδιώτες περί τα 15 δισ. Μια απομείωση της άξιας των ομολόγων λόγω χρεοκοπίας θα δημιουργήσει προβλήματα στις τράπεζες και στα ασφαλιστικά ταμεία.
-Οι τράπεζες σε χώρες της ΟΝΕ που κατέχουν ομόλογα θα υποστούν σημαντικές ζημιές.
-Η ΕΚΤ κατέχει σημαντικά ποσά ΕΚΟ, άμεσα περί τα €30 δις και άλλα με τη μορφή ενεχύρων. Η Ελλάδα δεν μπορεί να πάει εναντίον του δανειστή της έσχατης ανάγκης.
-Οι χώρες της ΟΝΕ έχουν δώσει στην Ελλάδα δάνεια €80 δισ. (& ΔΝΤ €30), για τα οποία η Ελλάδα δεν μπορεί να χρεοκοπήσει.
Οι κίνδυνοι μετάδοσης δεν είναι αμελητέοι, είπε ο κ. Ράπανος, ο οποίος σημείωσε ότι "υπάρχει κίνδυνος μαζικών αποσύρσεων από το τραπεζικό σύστημα στη διάρκεια της αναδιάρθρωσης.Το επιτοκιακό κόστος για τον ιδιωτικό τομέα θα αυξηθεί σημαντικά.Χωρίς αξιοπιστία, η χώρα δεν θα μπορεί εύκολα να ξαναμπεί σε σταθερή τροχιά ανάπτυξης".
Ακόμη και αν μειωθεί το χρέος κατά 50 μονάδες του ΑΕΠ,είπε, η εξοικονόμηση τόκων από την εξυπηρέτηση του χρέους θα είναι περί τις 3 μονάδες του ΑΕΠ. "Αξίζει τον κόπο να χρεοκοπήσει μια χώρα για να μειώσει τις δαπάνες της κατά 3% του ΑΕΠ" ,διερωτήθηκε.
Για το Ελληνικό τραπεζικό σύστημα ο κ. Ράπανος στην ομιλία του ανέφερε ότι το πρόβλημα στον τραπεζικό τομέα προήλθε από τη δημοσιονομική κρίση της χώρας. "Στην Ελλάδα το τραπεζικό σύστημα δεν επηρεάστηκε άμεσα από τη διεθνή χρηματοοικονομική κρίση. Οι ελληνικές τράπεζες δεν είχαν τοξικά προϊόντα και το κράτος δεν παρενέβη για να σώσει κάποια τράπεζα", σημείωσε.
Σύμφωνα με τον κ. Ράπανο η κρίση έχει δημιουργήσει δύο σημαντικές προκλήσεις νια το Ελληνικό τραπεζικό σύστημα: Έλλειψη ρευστότητας και Επισφάλειες δανειακού χαρτοφυλακίου. Η πρόσβαση στην ΕΚΤ διατηρεί το κόστος χρηματοδότησης σε χαμηλά επίπεδα, ανέφερε.
Για τη στρατηγική αντιμετώπιση της κρίσης , τόνισε ότι είναι σημαντικά: -Διατήρηση κερδοφορίας ( Μείωση λειτουργικού κόστους, Ανατιμολόγηση όπου είναι δυνατό,Αυξανόμενη συμβολή διεθνών δραστηριοτήτων)
-Μείωση της δανειακής μόχλευσης
-Πιο ενεργή διαχείριση των απαιτήσεων σε καθυστέρηση
-Διασφάλιση υψηλής ρευστότητας, διεύρυνση πηγών χρηματοδότησης
-Ρευστοποιήσεις στοιχείων ενεργητικού χαμηλής αποδοτικότητας
"Η προοπτική μείωσης του επιτοκίου των δανείων του προγράμματος στήριξης σε συνδυασμό με την πιθανότητα επαναγοράς ελληνικού χρέους που διακρατεί η ΕΚΤ καθιστούν το δημόσιο χρέος πολύ πιο διαχειρήσιμο", πρόσθεσε ο πρόεδρος της ΕΤΕ.
Οι ελληνικές και κυπριακές τράπεζες απέδειξαν ότι έχουν αντοχές, καθώς πέρασαν με επιτυχία τη δοκιμασία της κρίσης κατά την τελευταία τριετία, επισήμανε κατά τη διάρκεια ομιλίας του σε εκδήλωση με θέμα «Το Ελληνικό και Κυπριακό Τραπεζικό Σύστημα μπροστά στην Οικονομική Κρίση» ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας Κύπρου Ανδρέας Ηλιάδης, τονίζοντας ωστόσο ότι η ενίσχυση της αξιοπιστίας του τραπεζικού συστήματος αποτελεί μονόδρομο.
Σύμφωνα με τον κ. Ηλιάδη, οι καιροί όπου υπήρχε τυφλή εμπιστοσύνη στη φερεγγυότητα των κρατών και των τραπεζών έχουν παρέλθει ανεπιστρεπτί. Είναι τεράστιες οι αλλαγές και οι εξελίξεις που συμβαίνουν και η Ελλάδα και η Κύπρος δεν αποτελούν εξαίρεση.
Η δημοσιονομική κρίση που αναδύθηκε στις αναπτυγμένες αγορές, πρόσθεσε ο κ. Ηλιάδης, έφερε στην επιφάνεια τις διαρθρωτικές αδυναμίες της ελληνικής οικονομίας. Αντίθετα με το κράτος, το ελληνικό τραπεζικό σύστημα λειτουργούσε μέσα σε υγιείς συνθήκες. Όμως η έλλειψη εμπιστοσύνης των αγορών προς το ελληνικό κράτος επηρέασε αναπόφευκτα και τον τραπεζικό τομέα.
«Οι διεθνείς πιστοληπτικοί οίκοι, προέβησαν σε σημαντικές υποβαθμίσεις και των ελληνικών τραπεζών. Αυτό είχε ως αποτέλεσμα τη σημαντική αύξηση του κόστους δανεισμού από τις κεφαλαιαγορές και τη διατραπεζική αγορά σε απαγορευτικά επίπεδα, ενώ παράλληλα αύξησε και το κόστος των πελατειακών καταθέσεων.
Η αύξηση του κόστους δανεισμού σε συνδυασμό με τη συρρίκνωση του δανεισμού και την αύξηση των επισφαλών χρεών, λόγω του αρνητικού οικονομικού κλίματος, είχε άμεση επίδραση στην κερδοφορία του τομέα. Αξίζει εδώ να αναφέρω ότι παρά τους έντονους κραδασμούς που δέχθηκε το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, έδειξε ότι έχει αντοχές και αυτό οφείλεται στην υγιή του υποδομή», πρόσθεσε ο κ. Ηλιάδης.
Σύμφωνα με τον ίδιο, στην Κύπρο, η οικονομική κατάσταση είναι ακόμα ελεγχόμενη.
Τα κυριότερα προβλήματα που αντιμετωπίζει η κυπριακή οικονομία σήμερα εστιάζονται στα δημόσια οικονομικά και τη διαχείρισή τους.
Όπως επίσης σχολιάζει ο κ. Ηλιάδης, η οικονομική ευημερία στην Κύπρο θα ήταν σε πολύ διαφορετικό επίπεδο αν ο χρηματοπιστωτικός τομέας δεν είχε την ανάπτυξη που έχει και θα ήταν μεγάλος λάθος, να επιδιώξει κανείς συρρίκνωση του μεγέθους του.
Mία οικονομία που θέλει να στοχεύει σε ψηλότερες επιδόσεις, θα πρέπει να ενισχύσει περισσότερο τους τομείς που είναι ανταγωνιστικοί και στους οποίους μπορεί να έχει συγκριτικό πλεονέκτημα, λόγω των διεθνών συσχετισμών.
«Η Τράπεζα Κύπρου συνεχίζει σταθερά την πορεία της και παρέμεινε επικερδής ακόμα και τα τρία παρελθόντα χρόνια της οικονομικής κρίσης, διαχειριζόμενη αποτελεσματικά το δύσκολο μακροοικονομικό περιβάλλον που προέκυψε», ανέφερε μεταξύ άλλων ο κ. Ηλιάδης και πρόσθεσε «η συνεχής προσπάθεια για ενίσχυση της αξιοπιστίας του τραπεζικού συστήματος αποτελεί μονόδρομο και μέσα στο πλαίσιο αυτό εργαζόμαστε καθημερινά, ώστε να διασφαλίσουμε την εμπιστοσύνη των αγορών. Πιστεύω ότι το πετυχαίνουμε. Είναι απαραίτητο όμως να διασφαλιστεί η εμπιστοσύνη των αγορών και στο κράτος, όχι μόνο για το σήμερα, αλλά και για το μέλλον, αφού όπως μας δίδαξε η πρόσφατη εμπειρία, η αλληλεξάρτηση της οικονομίας και του τραπεζικού συστήματος είναι μεγάλη».
«Ο χρηματοπιστωτικός τομέας έχει πρωτεύοντα ρόλο και είναι σημαντικό το γεγονός ότι η Κύπρος διαθέτει και ισχυρό και αποτελεσματικό τραπεζικό σύστημα το οποίο αποτελεί πλεονέκτημα για την κυπριακή οικονομία και αναπόσπαστο στοιχείο για την πορεία της. Είναι αυτονόητο ότι πρέπει να αξιοποιήσουμε τα πλεονεκτήματα που προσφέρει στην Κύπρο η πολύ ψηλή ανταγωνιστικότητα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών της και όλων των υπηρεσιών γύρω από τον τομέα αυτό. Ο χρηματοπιστωτικός τομέας απέδειξε πως μπορεί ν’ ανταποκρίνεται αποτελεσματικά στο νέο παγκοσμιοποιημένο περιβάλλον, όπως επίσης και ότι οι Εποπτικές Αρχές κατάφεραν να προπορεύονται του τομέα και να κρατούν αυστηρά σωστούς κανόνες για τη λειτουργία του», σχολίασε.
www.bankingnews.gr
-Χρέος ως προς το ΑΕΠ εκτιμάται να μειωθεί, με το σενάριο βάσης, στο 131% του ΑΕΠ το 2020.
-Αν όμως ο ρυθμός αύξησης του ΑΕΠ είναι περί το 1% υψηλότερος από το βασικό σενάριο, που είναι και πιο κοντά στην τάση του παρελθόντος, τότε ο λόγος χρέους ΑΕΠ θα είναι περί το 90% του ΑΕΠ το 2020.
Δήλωσε ότι εκτιμάται επάνοδος σε θετικούς ρυθμούς ανάπτυξης από το 2012, μικρότερους όμως από εκείνους της περιόδου 1996-2007.
Επίσης, είπε ότι εκτιμάται χαμηλός πληθωρισμός, περί το 2% που είναι στόχος της ΕΚΤ , προβλέπεται μείωση των spreads , σημαντική μείωση των δημοσιονομικών ελλειμμάτων και δημιουργία πρωτογενών πλεονασμάτων, Έσοδα από ιδιωτικοποιήσεις περί τα €7 δις την περίοδο 2011-15(περί το €1 δισ. το 2011) , στενή παρακολούθηση από την τρόικα της δημοσιονομικής προσαρμογής και σημαντική μείωση στους πραγματικούς μισθούς, με μικρότερη επίπτωση στα χαμηλά εισοδήματα.
Ο κ. Ράπανος, ανέφερε χαρακτηριστικά ότι «η απόφαση για χρεοκοπία δεν θα είναι της Ελλάδας, αλλά της Ευρωζώνης» και συνέχισε επισημαίνοντας ότι:
-Κάτοχοι των ελληνικών κρατικών ομολόγων (ΕΚΟ) είναι Έλληνες και άλλα μέλη της ΟΝΕ. Οι κάτοχοι αυτοί δεν επιθυμούν τη χρεοκοπία.
- Οι ελληνικές τράπεζες έχουν περί τα €45 δις, τα ασφαλιστικά ταμεία και άλλα ταμεία περί τα €25 δισ. ιδιώτες περί τα 15 δισ. Μια απομείωση της άξιας των ομολόγων λόγω χρεοκοπίας θα δημιουργήσει προβλήματα στις τράπεζες και στα ασφαλιστικά ταμεία.
-Οι τράπεζες σε χώρες της ΟΝΕ που κατέχουν ομόλογα θα υποστούν σημαντικές ζημιές.
-Η ΕΚΤ κατέχει σημαντικά ποσά ΕΚΟ, άμεσα περί τα €30 δις και άλλα με τη μορφή ενεχύρων. Η Ελλάδα δεν μπορεί να πάει εναντίον του δανειστή της έσχατης ανάγκης.
-Οι χώρες της ΟΝΕ έχουν δώσει στην Ελλάδα δάνεια €80 δισ. (& ΔΝΤ €30), για τα οποία η Ελλάδα δεν μπορεί να χρεοκοπήσει.
Οι κίνδυνοι μετάδοσης δεν είναι αμελητέοι, είπε ο κ. Ράπανος, ο οποίος σημείωσε ότι "υπάρχει κίνδυνος μαζικών αποσύρσεων από το τραπεζικό σύστημα στη διάρκεια της αναδιάρθρωσης.Το επιτοκιακό κόστος για τον ιδιωτικό τομέα θα αυξηθεί σημαντικά.Χωρίς αξιοπιστία, η χώρα δεν θα μπορεί εύκολα να ξαναμπεί σε σταθερή τροχιά ανάπτυξης".
Ακόμη και αν μειωθεί το χρέος κατά 50 μονάδες του ΑΕΠ,είπε, η εξοικονόμηση τόκων από την εξυπηρέτηση του χρέους θα είναι περί τις 3 μονάδες του ΑΕΠ. "Αξίζει τον κόπο να χρεοκοπήσει μια χώρα για να μειώσει τις δαπάνες της κατά 3% του ΑΕΠ" ,διερωτήθηκε.
Για το Ελληνικό τραπεζικό σύστημα ο κ. Ράπανος στην ομιλία του ανέφερε ότι το πρόβλημα στον τραπεζικό τομέα προήλθε από τη δημοσιονομική κρίση της χώρας. "Στην Ελλάδα το τραπεζικό σύστημα δεν επηρεάστηκε άμεσα από τη διεθνή χρηματοοικονομική κρίση. Οι ελληνικές τράπεζες δεν είχαν τοξικά προϊόντα και το κράτος δεν παρενέβη για να σώσει κάποια τράπεζα", σημείωσε.
Σύμφωνα με τον κ. Ράπανο η κρίση έχει δημιουργήσει δύο σημαντικές προκλήσεις νια το Ελληνικό τραπεζικό σύστημα: Έλλειψη ρευστότητας και Επισφάλειες δανειακού χαρτοφυλακίου. Η πρόσβαση στην ΕΚΤ διατηρεί το κόστος χρηματοδότησης σε χαμηλά επίπεδα, ανέφερε.
Για τη στρατηγική αντιμετώπιση της κρίσης , τόνισε ότι είναι σημαντικά: -Διατήρηση κερδοφορίας ( Μείωση λειτουργικού κόστους, Ανατιμολόγηση όπου είναι δυνατό,Αυξανόμενη συμβολή διεθνών δραστηριοτήτων)
-Μείωση της δανειακής μόχλευσης
-Πιο ενεργή διαχείριση των απαιτήσεων σε καθυστέρηση
-Διασφάλιση υψηλής ρευστότητας, διεύρυνση πηγών χρηματοδότησης
-Ρευστοποιήσεις στοιχείων ενεργητικού χαμηλής αποδοτικότητας
"Η προοπτική μείωσης του επιτοκίου των δανείων του προγράμματος στήριξης σε συνδυασμό με την πιθανότητα επαναγοράς ελληνικού χρέους που διακρατεί η ΕΚΤ καθιστούν το δημόσιο χρέος πολύ πιο διαχειρήσιμο", πρόσθεσε ο πρόεδρος της ΕΤΕ.
Οι ελληνικές και κυπριακές τράπεζες απέδειξαν ότι έχουν αντοχές, καθώς πέρασαν με επιτυχία τη δοκιμασία της κρίσης κατά την τελευταία τριετία, επισήμανε κατά τη διάρκεια ομιλίας του σε εκδήλωση με θέμα «Το Ελληνικό και Κυπριακό Τραπεζικό Σύστημα μπροστά στην Οικονομική Κρίση» ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας Κύπρου Ανδρέας Ηλιάδης, τονίζοντας ωστόσο ότι η ενίσχυση της αξιοπιστίας του τραπεζικού συστήματος αποτελεί μονόδρομο.
Σύμφωνα με τον κ. Ηλιάδη, οι καιροί όπου υπήρχε τυφλή εμπιστοσύνη στη φερεγγυότητα των κρατών και των τραπεζών έχουν παρέλθει ανεπιστρεπτί. Είναι τεράστιες οι αλλαγές και οι εξελίξεις που συμβαίνουν και η Ελλάδα και η Κύπρος δεν αποτελούν εξαίρεση.
Η δημοσιονομική κρίση που αναδύθηκε στις αναπτυγμένες αγορές, πρόσθεσε ο κ. Ηλιάδης, έφερε στην επιφάνεια τις διαρθρωτικές αδυναμίες της ελληνικής οικονομίας. Αντίθετα με το κράτος, το ελληνικό τραπεζικό σύστημα λειτουργούσε μέσα σε υγιείς συνθήκες. Όμως η έλλειψη εμπιστοσύνης των αγορών προς το ελληνικό κράτος επηρέασε αναπόφευκτα και τον τραπεζικό τομέα.
«Οι διεθνείς πιστοληπτικοί οίκοι, προέβησαν σε σημαντικές υποβαθμίσεις και των ελληνικών τραπεζών. Αυτό είχε ως αποτέλεσμα τη σημαντική αύξηση του κόστους δανεισμού από τις κεφαλαιαγορές και τη διατραπεζική αγορά σε απαγορευτικά επίπεδα, ενώ παράλληλα αύξησε και το κόστος των πελατειακών καταθέσεων.
Η αύξηση του κόστους δανεισμού σε συνδυασμό με τη συρρίκνωση του δανεισμού και την αύξηση των επισφαλών χρεών, λόγω του αρνητικού οικονομικού κλίματος, είχε άμεση επίδραση στην κερδοφορία του τομέα. Αξίζει εδώ να αναφέρω ότι παρά τους έντονους κραδασμούς που δέχθηκε το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, έδειξε ότι έχει αντοχές και αυτό οφείλεται στην υγιή του υποδομή», πρόσθεσε ο κ. Ηλιάδης.
Σύμφωνα με τον ίδιο, στην Κύπρο, η οικονομική κατάσταση είναι ακόμα ελεγχόμενη.
Τα κυριότερα προβλήματα που αντιμετωπίζει η κυπριακή οικονομία σήμερα εστιάζονται στα δημόσια οικονομικά και τη διαχείρισή τους.
Όπως επίσης σχολιάζει ο κ. Ηλιάδης, η οικονομική ευημερία στην Κύπρο θα ήταν σε πολύ διαφορετικό επίπεδο αν ο χρηματοπιστωτικός τομέας δεν είχε την ανάπτυξη που έχει και θα ήταν μεγάλος λάθος, να επιδιώξει κανείς συρρίκνωση του μεγέθους του.
Mία οικονομία που θέλει να στοχεύει σε ψηλότερες επιδόσεις, θα πρέπει να ενισχύσει περισσότερο τους τομείς που είναι ανταγωνιστικοί και στους οποίους μπορεί να έχει συγκριτικό πλεονέκτημα, λόγω των διεθνών συσχετισμών.
«Η Τράπεζα Κύπρου συνεχίζει σταθερά την πορεία της και παρέμεινε επικερδής ακόμα και τα τρία παρελθόντα χρόνια της οικονομικής κρίσης, διαχειριζόμενη αποτελεσματικά το δύσκολο μακροοικονομικό περιβάλλον που προέκυψε», ανέφερε μεταξύ άλλων ο κ. Ηλιάδης και πρόσθεσε «η συνεχής προσπάθεια για ενίσχυση της αξιοπιστίας του τραπεζικού συστήματος αποτελεί μονόδρομο και μέσα στο πλαίσιο αυτό εργαζόμαστε καθημερινά, ώστε να διασφαλίσουμε την εμπιστοσύνη των αγορών. Πιστεύω ότι το πετυχαίνουμε. Είναι απαραίτητο όμως να διασφαλιστεί η εμπιστοσύνη των αγορών και στο κράτος, όχι μόνο για το σήμερα, αλλά και για το μέλλον, αφού όπως μας δίδαξε η πρόσφατη εμπειρία, η αλληλεξάρτηση της οικονομίας και του τραπεζικού συστήματος είναι μεγάλη».
«Ο χρηματοπιστωτικός τομέας έχει πρωτεύοντα ρόλο και είναι σημαντικό το γεγονός ότι η Κύπρος διαθέτει και ισχυρό και αποτελεσματικό τραπεζικό σύστημα το οποίο αποτελεί πλεονέκτημα για την κυπριακή οικονομία και αναπόσπαστο στοιχείο για την πορεία της. Είναι αυτονόητο ότι πρέπει να αξιοποιήσουμε τα πλεονεκτήματα που προσφέρει στην Κύπρο η πολύ ψηλή ανταγωνιστικότητα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών της και όλων των υπηρεσιών γύρω από τον τομέα αυτό. Ο χρηματοπιστωτικός τομέας απέδειξε πως μπορεί ν’ ανταποκρίνεται αποτελεσματικά στο νέο παγκοσμιοποιημένο περιβάλλον, όπως επίσης και ότι οι Εποπτικές Αρχές κατάφεραν να προπορεύονται του τομέα και να κρατούν αυστηρά σωστούς κανόνες για τη λειτουργία του», σχολίασε.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών