γράφει : Πέτρος Λεωτσάκος
Στα 923 εκατ ευρώ διαμορφώθηκαν τα ενοποιημένα μετά φόρων κέρδη της Εθνικής τράπεζας το 2009 καταγράφοντας πτώση 40%.
Προ της έκτακτης φορολογίας διαμορφώθηκαν στα 971 εκατ ευρώ.
Είναι χαρακτηριστικό να τονιστεί ότι από την Ελλάδα επιτεύχθηκαν κέρδη 398 εκατ ευρώ ή πτώση 57% , από την Τουρκία και την Finansbank 425 εκατ ευρώ και την ΝΑ Ευρώπη 100 εκατ ευρώ.
Προ της έκτακτης φορολογίας διαμορφώθηκαν στα 971 εκατ ευρώ.
Είναι χαρακτηριστικό να τονιστεί ότι από την Ελλάδα επιτεύχθηκαν κέρδη 398 εκατ ευρώ ή πτώση 57% , από την Τουρκία και την Finansbank 425 εκατ ευρώ και την ΝΑ Ευρώπη 100 εκατ ευρώ.
Για πρώτη φορά η Finansbank σε απόλυτο μέγεθος ξεπέρασε σε κέρδη την μητρική δηλαδή την Εθνική Ελλάδος.
Από τα βασικότερα σημεία του ισολογισμού της Εθνικής είναι
Η αύξηση των δανείων κατά 10% ή καθαρή αύξηση 4,5 δις ευρώ.
Η καθαρή θέση μειώθηκε στα 8,453 δις ευρώ από 9,1 δις ευρώ στο 9μηνο. Ωστόσο σημαντικά αυξημένα σε σχέση με τα 5,97 δις ευρώ που ήταν η καθαρή θέση το 2008.
Η μείωση της καθαρής θέσης μεταξύ γ΄ και δ΄ τριμήνου αποδίδεται στις υποαξίες από τα ομόλογα.
Επίσης θετικό στοιχείο είναι ότι οι καταθέσεις αυξήθηκαν 71,2 δις ευρώ η αύξηση 5%. Η Εθνική είχε αύξηση καταθέσεων και το κρίσιμο τελευταίο τρίμηνο του 2009.
Η διάρθρωση των κερδών
Τα κέρδη της Εθνικής ήταν επιβαρυμένα κυρίως από τις αυξημένες
προβλέψεις συνολικού ύψους 1,057 δις ευρώ και τις απομειώσεις του χαρτοφυλακίου ομολόγων και μετοχών συνολικού ύψους 238 εκατ.
Αντίθετα, η οργανική κερδοφορία (προ προβλέψεων και φόρων) διαμορφώθηκε σε 2 ,585 δις αυξημένη κατά 2% έναντι του 2008, γεγονός που υπογραμμίζει τη σταθερότητα του επιχειρηματικού μοντέλου του Ομίλου ακόμα και σε περιόδους κρίσης
Σε μια περίοδο που χαρακτηρίστηκε από ακραίες συνθήκες στο διεθνές πιστωτικό σύστημα και τη ραγδαία επιδείνωση των δημοσιονομικών μεγεθών της Εθνικής Οικονομίας, η Εθνική Τράπεζα κατάφερε να διευρύνει περαιτέρω τη ρευστότητα της, να
ενισχύσει την κεφαλαιακή της επάρκεια και να διατηρήσει ικανοποιητικά επίπεδα
κερδοφορίας θωρακίζοντας παράλληλα τον Ισολογισμό της με υψηλές προβλέψεις. Οι επιδόσεις αυτές καταδεικνύουν την αντοχή του ομίλου σε ιδιαίτερα αντίξοες συνθήκες και του επιτρέπει να αντιμετωπίζει τις προκλήσεις από θέση ισχύος αναφέρει ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας Απόστολος Ταμβακάκης.
Η σύνθεση της κερδοφορίας
Τα καθαρά κέρδη από δραστηριότητες στην Ελλάδα ανήλθαν σε 398 εκατ., σημειώνοντας πτώση κατά 57% σε σχέση με το 2008. Η κάμψη αυτή οφείλεται στο διπλασιασμό σχεδόν των προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις οι οποίες το
2009 ανήλθαν σε 618 εκατ. έναντι 322 εκατ. το 2008, στη διενέργεια προβλέψεων απομείωσης για ομόλογα και μετοχές ύψους 237 εκατ. έναντι μόλις 18 εκατ. το 2008 και στην έκτακτη φορολογική εισφορά ύψους 49 εκατ..
Αντίθετα, τα οργανικά κέρδη προ φόρων και προβλέψεων σημείωσαν μικρή μόνο κάμψη 4% επιβεβαιώνοντας την ανθεκτικότητα των οργανικών πηγών
Κερδοφορίας.
Τα καθαρά κέρδη της Finansbank στο 2009 αυξήθηκαν 14% έναντι του 2008 και ανήλθαν σε 425 εκατ ευρώ παρά τον υπερδιπλασιασμό των προβλέψεων στο 2009 και τη δριμεία ύφεση που αντιμετώπισε η γειτονική χώρα.
Το ύψος των προβλέψεων της Finansbank για το 2009 ανήλθε σε 539 εκατ., τουρκικές λίρες έναντι μόλις 217 εκατ. το προηγούμενο έτος.
Τα καθαρά κέρδη των μονάδων που δραστηριοποιούνται στη
Νοτιοανατολική Ευρώπη (περιλαμβανομένης και της Κύπρου) προσέγγισαν τα 100 εκατ. Εν τούτοις, τα προ φόρων και προβλέψεων κέρδη διαμορφώνονται σε 298 εκατ. μειωμένα σε σχέση με το προηγούμενο έτος μόλις κατά 5%.
Το NPLs
Η σχέση των μη εξυπηρετούμενων δανείων προς το σύνολο των χορηγήσεων διαμορφώθηκε σε 5,4% ενώ οι καθυστερήσεις
ανέρχονται σε 6,4% του συνολικού χαρτοφυλακίου. Είναι σημαντικό ότι το τελευταίο 3μηνο του έτους η τάση δημιουργίας νέων καθυστερήσεων σταθεροποιείται παρά το ότι
δεν έχει ακόμα αρχίσει η προσπάθεια αναδιάρθρωσης και αναχρηματοδότησης των χαρτοφυλακίων.
Ο Όμιλος διενήργησε πάνω από 1 δισ. προβλέψεις το 2009 με αποτέλεσμα οι συσσωρευμένες προβλέψεις να προσεγγίζουν ήδη τα 2.5 δισ., ή 3.4% των συνολικών χορηγήσεων
Η Ευθνική αύξησε τις χορηγήσεις κατά 5,5 δισ. σε ετήσια βάση (+8%) και ειδικά από το τέλος του προηγούμενου τριμήνου κατά
€1.7 δισ. (+2%), με αποτέλεσμα το ύψος των χορηγήσεων να υπερβαίνει τα 71,5 δισ.
Ισχυρά ίδια κεφάλαια
Το σύνολο των ιδίων κεφαλαίων του ομίλου στο τέλος του 2009 διαμορφώθηκε στα 8,5 δισ. αυξημένο κατά 2,5 δισ. έναντι του 2008. Το αποτέλεσμα αυτό οφείλεται στην αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου κατά 1,2 δισ., την έκδοση των προνομιούχων μετοχών ύψους 350 εκατ. υπέρ του Ελληνικού Δημοσίου και την κερδοφορία του έτους.
Ο Δείκτης Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Tier I) διαμορφώνεται σε 11,3% με βάση τον οποίο η Εθνική κατατάσσεται στις ισχυρότερες κεφαλαιακά τράπεζες της Ευρώπης. Εξαιρουμένων
των υβριδικών κεφαλαίων, των προνομιούχων μετοχών του Δημοσίου και των δικαιωμάτων μειοψηφίας ο Δείκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Core Tier I) υπολογίζεται σε 9,5% επίπεδο κορυφαίο και από πλευράς τόσο απόλυτου μεγέθους όσο και ποιοτικής διάρθρωσης των ιδίων κεφαλαίων του ομίλου.
news@bankingnews.gr
Από τα βασικότερα σημεία του ισολογισμού της Εθνικής είναι
Η αύξηση των δανείων κατά 10% ή καθαρή αύξηση 4,5 δις ευρώ.
Η καθαρή θέση μειώθηκε στα 8,453 δις ευρώ από 9,1 δις ευρώ στο 9μηνο. Ωστόσο σημαντικά αυξημένα σε σχέση με τα 5,97 δις ευρώ που ήταν η καθαρή θέση το 2008.
Η μείωση της καθαρής θέσης μεταξύ γ΄ και δ΄ τριμήνου αποδίδεται στις υποαξίες από τα ομόλογα.
Επίσης θετικό στοιχείο είναι ότι οι καταθέσεις αυξήθηκαν 71,2 δις ευρώ η αύξηση 5%. Η Εθνική είχε αύξηση καταθέσεων και το κρίσιμο τελευταίο τρίμηνο του 2009.
Η διάρθρωση των κερδών
Τα κέρδη της Εθνικής ήταν επιβαρυμένα κυρίως από τις αυξημένες
προβλέψεις συνολικού ύψους 1,057 δις ευρώ και τις απομειώσεις του χαρτοφυλακίου ομολόγων και μετοχών συνολικού ύψους 238 εκατ.
Αντίθετα, η οργανική κερδοφορία (προ προβλέψεων και φόρων) διαμορφώθηκε σε 2 ,585 δις αυξημένη κατά 2% έναντι του 2008, γεγονός που υπογραμμίζει τη σταθερότητα του επιχειρηματικού μοντέλου του Ομίλου ακόμα και σε περιόδους κρίσης
Σε μια περίοδο που χαρακτηρίστηκε από ακραίες συνθήκες στο διεθνές πιστωτικό σύστημα και τη ραγδαία επιδείνωση των δημοσιονομικών μεγεθών της Εθνικής Οικονομίας, η Εθνική Τράπεζα κατάφερε να διευρύνει περαιτέρω τη ρευστότητα της, να
ενισχύσει την κεφαλαιακή της επάρκεια και να διατηρήσει ικανοποιητικά επίπεδα
κερδοφορίας θωρακίζοντας παράλληλα τον Ισολογισμό της με υψηλές προβλέψεις. Οι επιδόσεις αυτές καταδεικνύουν την αντοχή του ομίλου σε ιδιαίτερα αντίξοες συνθήκες και του επιτρέπει να αντιμετωπίζει τις προκλήσεις από θέση ισχύος αναφέρει ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας Απόστολος Ταμβακάκης.
Η σύνθεση της κερδοφορίας
Τα καθαρά κέρδη από δραστηριότητες στην Ελλάδα ανήλθαν σε 398 εκατ., σημειώνοντας πτώση κατά 57% σε σχέση με το 2008. Η κάμψη αυτή οφείλεται στο διπλασιασμό σχεδόν των προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις οι οποίες το
2009 ανήλθαν σε 618 εκατ. έναντι 322 εκατ. το 2008, στη διενέργεια προβλέψεων απομείωσης για ομόλογα και μετοχές ύψους 237 εκατ. έναντι μόλις 18 εκατ. το 2008 και στην έκτακτη φορολογική εισφορά ύψους 49 εκατ..
Αντίθετα, τα οργανικά κέρδη προ φόρων και προβλέψεων σημείωσαν μικρή μόνο κάμψη 4% επιβεβαιώνοντας την ανθεκτικότητα των οργανικών πηγών
Κερδοφορίας.
Τα καθαρά κέρδη της Finansbank στο 2009 αυξήθηκαν 14% έναντι του 2008 και ανήλθαν σε 425 εκατ ευρώ παρά τον υπερδιπλασιασμό των προβλέψεων στο 2009 και τη δριμεία ύφεση που αντιμετώπισε η γειτονική χώρα.
Το ύψος των προβλέψεων της Finansbank για το 2009 ανήλθε σε 539 εκατ., τουρκικές λίρες έναντι μόλις 217 εκατ. το προηγούμενο έτος.
Τα καθαρά κέρδη των μονάδων που δραστηριοποιούνται στη
Νοτιοανατολική Ευρώπη (περιλαμβανομένης και της Κύπρου) προσέγγισαν τα 100 εκατ. Εν τούτοις, τα προ φόρων και προβλέψεων κέρδη διαμορφώνονται σε 298 εκατ. μειωμένα σε σχέση με το προηγούμενο έτος μόλις κατά 5%.
Το NPLs
Η σχέση των μη εξυπηρετούμενων δανείων προς το σύνολο των χορηγήσεων διαμορφώθηκε σε 5,4% ενώ οι καθυστερήσεις
ανέρχονται σε 6,4% του συνολικού χαρτοφυλακίου. Είναι σημαντικό ότι το τελευταίο 3μηνο του έτους η τάση δημιουργίας νέων καθυστερήσεων σταθεροποιείται παρά το ότι
δεν έχει ακόμα αρχίσει η προσπάθεια αναδιάρθρωσης και αναχρηματοδότησης των χαρτοφυλακίων.
Ο Όμιλος διενήργησε πάνω από 1 δισ. προβλέψεις το 2009 με αποτέλεσμα οι συσσωρευμένες προβλέψεις να προσεγγίζουν ήδη τα 2.5 δισ., ή 3.4% των συνολικών χορηγήσεων
Η Ευθνική αύξησε τις χορηγήσεις κατά 5,5 δισ. σε ετήσια βάση (+8%) και ειδικά από το τέλος του προηγούμενου τριμήνου κατά
€1.7 δισ. (+2%), με αποτέλεσμα το ύψος των χορηγήσεων να υπερβαίνει τα 71,5 δισ.
Ισχυρά ίδια κεφάλαια
Το σύνολο των ιδίων κεφαλαίων του ομίλου στο τέλος του 2009 διαμορφώθηκε στα 8,5 δισ. αυξημένο κατά 2,5 δισ. έναντι του 2008. Το αποτέλεσμα αυτό οφείλεται στην αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου κατά 1,2 δισ., την έκδοση των προνομιούχων μετοχών ύψους 350 εκατ. υπέρ του Ελληνικού Δημοσίου και την κερδοφορία του έτους.
Ο Δείκτης Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Tier I) διαμορφώνεται σε 11,3% με βάση τον οποίο η Εθνική κατατάσσεται στις ισχυρότερες κεφαλαιακά τράπεζες της Ευρώπης. Εξαιρουμένων
των υβριδικών κεφαλαίων, των προνομιούχων μετοχών του Δημοσίου και των δικαιωμάτων μειοψηφίας ο Δείκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Core Tier I) υπολογίζεται σε 9,5% επίπεδο κορυφαίο και από πλευράς τόσο απόλυτου μεγέθους όσο και ποιοτικής διάρθρωσης των ιδίων κεφαλαίων του ομίλου.
news@bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών