Η αναμενόμενη συμφωνία με τους εταίρους μας μπορεί και πρέπει να κλείσει αυτή τη μακρά περίοδο αβεβαιότητας
Η αποτροπή του ακραίου σεναρίου για τη χώρα και το μέλλον της υπερβαίνει κατά πολύ το άθροισμα οποιωνδήποτε δυσκολιών, ενστάσεων και επιφυλάξεων, τόνισε ο Διευθύνων Σύμβούλος της Eurobank Φωκίων Καραβίας, κατά τη σημερινή τακτική γενική συνέλευση των μετόχων.
Σύμφωνα με τον κ. Καραβία, οι εξελίξεις στο μακροοικονομικό πεδίο περιόρισαν ασφυκτικά το προηγούμενο διάστημα τις δυνατότητες κινήσεων του τραπεζικού συστήματος.
Η επιδείνωση του οικονομικού κλίματος, που ξεκίνησε πριν από ένα χρόνο, σταδιακά επιταχυνόμενη, οδηγήθηκε σε ακραίο σημείο, με ορατό τον κίνδυνο να υπάρξουν εξελίξεις που η αντιστροφή τους θα απαιτoύσε νέα επίμοχθη προσπάθεια από την ελληνική κοινωνία.
Η τελευταία υποτροπή στις συνομιλίες αφενός καταδεικνύει τις αντικειμενικές δυσκολίες της διαπραγμάτευσης και αφετέρου αναδεικνύει και πάλι την κρισιμότητα των διλημμάτων για την Ελλάδα και για την Ευρώπη.
Οι δυσκολίες, χωρίς αμφιβολία, είναι μεγάλες.
Κανένα εμπόδιο, όμως, όσο ψηλό κι αν είναι, δεν πρέπει να μας κάνει να χάσουμε από τα μάτια μας το δάσος.
Η σημασία της αποτροπής του ακραίου σεναρίου για τη χώρα και το μέλλον της υπερβαίνει κατά πολύ το άθροισμα οποιωνδήποτε δυσκολιών, ενστάσεων και επιφυλάξεων.
Η αναμενόμενη συμφωνία με τους εταίρους μας μπορεί και πρέπει να κλείσει αυτή τη μακρά περίοδο αβεβαιότητας.
Με ευρεία κοινωνική και πολιτική στήριξη και με συνεπή εφαρμογή της, η συμφωνία αυτή μπορεί να αποτελέσει τη βάση για να διασφαλίσουμε την ευρωπαϊκή πορεία της χώρας, σε συνθήκες σταθερότητας και εμπιστοσύνης, ώστε όλες οι παραγωγικές δυνάμεις, απερίσπαστες, να συμβάλουν στη μεγάλη εθνική προσπάθεια για την επιστροφή στην ανάπτυξη.
Σήμερα περισσότερο παρά ποτέ, η χώρα έχει ανάγκη από ανάπτυξη.
Η ανάπτυξη απαιτεί διαρθρωτικές μεταρρυθμίσεις σε συνθήκες κοινωνικής συνοχής, εξωστρέφεια και σημαντικές ιδιωτικές επενδύσεις.
Οι μεγάλες κοινωνικές και οικονομικές προκλήσεις της χώρας, η δημιουργία θέσεων εργασίας στον ιδιωτικό τομέα, η βιωσιμότητα του ασφαλιστικού συστήματος, μπορούν να αντιμετωπιστούν μόνο μέσω μιας αναπτυξιακής πορείας.
Η άρση της αβεβαιότητας θα απελευθερώσει όλες τις ανενεργές σήμερα δημιουργικές δυνάμεις της χώρας.
Δέσμευσή μας είναι ότι η Eurobank θα βρεθεί δίπλα στους πρωταγωνιστές της δημιουργίας και της ανάπτυξης.
Στην τελευταία φάση, με τους έντονους κλυδωνισμούς, προτεραιότητά μας υπήρξε η σταθερότητα του οργανισμού και η αντιμετώπιση των προκλήσεων της συγκυρίας, κυρίως με τη διασφάλιση της αναγκαίας ρευστότητας.
Η αβεβαιότητα κατά το προηγούμενο διάστημα επηρέασε σοβαρά την καταθετική βάση όλων των ελληνικών τραπεζών, οι οποίες έχουν απολέσει πάνω από 30 δις ευρώ συνολικών καταθέσεων περίπου από τον περασμένο Δεκέμβριο.
Αντίστοιχα, έχει αυξηθεί η εξάρτηση του ελληνικού τραπεζικού συστήματος από τον έκτακτο μηχανισμό παροχής ρευστότητας της Τραπέζης της Ελλάδος (ELA).
Η Eurobank διαθέτει απόθεμα ενεχύρων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την άντληση ρευστότητας μέσω του ELA που ξεπερνά τα 7 δις ευρώ, ποσό υψηλό, δεδομένων των συνθηκών.
Παράλληλα εργαζόμαστε ήδη για την επόμενη φάση, τη φάση της ανάπτυξης, στην οποία πιστεύουμε και προσβλέπουμε.
Στόχος μας είναι να επαναπροσδιορίσουμε τη θέση της Τράπεζας σε σχέση με τους πελάτες μας και τον ανταγωνισμό, με άξονες την βιώσιμη ανάπτυξη των εργασιών μας και την οικοδόμηση σχέσεων εμπιστοσύνης.
Για τη Eurobank, το 2014 υπήρξε το έτος κατά το οποίο επιτεύχθηκαν οι θεμελιώδεις στρατηγικοί στόχοι ενίσχυσης των ιδίων κεφαλαίων και επιστροφής στον ιδιωτικό τομέα, μέσω της αύξησης του μετοχικού κεφαλαίου κατά €2,9δισ.
H Eurobank έγινε έτσι, η μόνη ελληνική τράπεζα με ιδιωτική κατά πλειοψηφία μετοχική βάση (σε ποσοστό περίπου 65%) και με τη συμμετοχή εκπροσώπων κορυφαίων διεθνών επενδυτών στο Διοικητικό της Συμβούλιο.
Θωρακισμένη με την αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου, η Eurobank πέρασε με επιτυχία τη δοκιμασία του stress test της ΕΚΤ, χωρίς να απαιτηθεί άλλη κεφαλαιακή ενίσχυση.
Νωρίς μέσα στο 2014 ολοκληρώθηκε και η λειτουργική συγχώνευση με το Νέο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο (ΝΤΤ), με κύριο χαρακτηριστικό τη διατήρηση ανεξάρτητου του δίκτυου του ΝΤΤ, σε εφαρμογή της στρατηγικής "Μία Τράπεζα-Δύο εμπορικά δίκτυα".
Η στρατηγική αυτή ενσωμάτωσε τις διαχρονικές αξίες που αντιπροσωπεύει το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο και συνέβαλε στη μέγιστη αξιοποίηση της συμπληρωματικότητας των δύο οργανισμών και στην επιτυχή ανταπόκρισή τους στις ανάγκες της ενοποιημένης πελατειακής βάσης.
Με αυτή την κοινή αντίληψη, και με τη θετική συμβολή όλων των εργαζομένων, προχώρησε ομαλά η πλήρης ενσωμάτωση του προσωπικού του ΝΤΤ.
Πέρα από την λειτουργική συγχώνευση με το ΝΤΤ, στο πλαίσιο του στρατηγικού της ανασχεδιασμού, η Τράπεζα προχώρησε σε σειρά πρωτοβουλιών, όπως στη σύσταση της νέας ΓΔ για τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, στην αναδιάρθρωση του τομέα επιχειρηματικής πίστης (Corporate Banking), και στην κεντροποίηση διαφόρων υποστηρικτικών λειτουργιών, πρωτοβουλίες οι οποίες συνέβαλαν στη βελτίωση της λειτουργικής αποτελεσματικότητας και στην περιστολή του λειτουργικού κόστους.
Τα οικονομικά αποτελέσματα του 2014
Όσον αφορά στα οικονομικά αποτελέσματα του 2014, η Τράπεζα παρά τις αντίξοες συνθήκες, κατέγραψε σημαντική βελτίωση.
Συγκεκριμένα, τα κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 61%, το υψηλότερο ποσοστό στον κλάδο στην Ελλάδα και διαμορφώθηκαν στα 835 εκ ευρώ από 520 εκ κατά την προηγούμενη χρήση.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους υπερέβησαν το 1,5 δισ. ευρώ, αυξημένα κατά 19%, κυρίως λόγω της σημαντικής αποκλιμάκωσης των επιτοκίων καταθέσεων αλλά και της αποπληρωμής του ELA το Μάιο του 2014.
Τα έσοδα από προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 6% σε €284 εκ και ανήλθαν σε 37 μονάδες βάσης το 2014, από 35 μονάδες βάσης το 2013.
Οι προσπάθειες περαιτέρω συγκράτησης του λειτουργικού κόστους συνεχίστηκαν με συνέπεια.
Σε επίπεδο έτους, τα έξοδα μειώθηκαν κατά 10,1% σε συγκρίσιμη βάση έναντι του 2013 και διαμορφώθηκαν στο ποσό του 1.054 δις σε επίπεδο Ομίλου.
Κατά το 2014, επιταχύνθηκε ο σχηματισμός προβλέψεων, τόσο στην Ελλάδα όσο και στο εξωτερικό.
Στο τέλος του 2014, οι συσσωρευμένες προβλέψεις διαμορφώθηκαν σε €9,7δισ., ποσό που αντιστοιχεί σε δείκτη κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων δανείων με βάση τον νέο ορισμό NPEs ίσο με 47,8%, τον υψηλότερο δείκτη κάλυψης στον κλάδο.
Οι προβλέψεις αυτές είναι ευθυγραμμισμένες και καλύπτουν σχεδόν πλήρως τις εκτιμήσεις του AQR και του stress test για το 2014 της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.
Οι προτεραιότητες της Eurobank
Οι τρέχουσες προτεραιότητες της Eurobank, για τις οποίες όλοι εμείς θα εργαστούμε, είναι οι ακόλουθες:
Πρώτον, η διαχείριση της κρίσης και η διασφάλιση της αναγκαίας ρευστότητας για την τράπεζα. Στο κρίσιμο αυτό θέμα ήδη αναφέρθηκα. Με την ομαλοποίηση των εξωτερικών συνθηκών, η Τράπεζα θα στοχεύσει στην ταχεία ανάκαμψη των καταθέσεων.
Δεύτερον, η διαχείριση των προβληματικών δανείων.
Εστιάζουμε στα προβλήματα των νοικοκυριών, με στοχευμένες ενέργειες δίνοντας λύσεις, που ταιριάζουν με τις ανάγκες και το εισόδημα κάθε οικογένειας ξεχωριστά.
Δεν προκρίνουμε τις οριζόντιες λύσεις, που συχνά εξαιρούν και αδικούν δανειολήπτες.
Έχουμε προχωρήσει σε χιλιάδες ρυθμίσεις στεγαστικών δανείων σε καθυστέρηση, σεβόμενοι την πρώτη κατοικία, βοηθώντας ουσιαστικά όσους έχουν πραγματική δυσκολία εξυπηρέτησης των υποχρεώσεών τους αλλά και προσπαθώντας να ενισχύσουμε την κουλτούρα συνέπειας πληρωμών.
Για τις επιχειρήσεις, αντιμετωπίζουμε το πρόβλημα με ρεαλισμό, με σκοπό την υλοποίηση βιώσιμων λύσεων και τη διατήρηση θέσεων εργασίας. Βιώσιμες λύσεις προϋποθέτουν και τη χρήση των σημαντικών προβλέψεων που έχουμε ήδη συσσωρεύσει, που μας επιτρέπουν πλέον μερική απομείωση κεφαλαίου εφόσον αυτό δικαιολογείται από τα οικονομικά στοιχεία.
Για τις μεγάλες επιχειρήσεις ειδικότερα αναμένουμε από τους επιχειρηματίες τη συνεργασία τους, που είναι αναγκαίος όρος για να προχωρήσουν λύσεις αναδιάρθρωσης.
Να τονίσω επίσης την ανάγκη για διαφάνεια και εταιρική διακυβέρνηση με βάση τα διεθνή πρότυπα.
Υπό αυτές τις προϋποθέσεις, η κρίση των μη εξυπηρετούμενουν δανείων μπορεί να γίνει ευκαιρία για την ελληνική οικονομία.
Ευκαιρία για την εισροή νέων επενδυτικών κεφαλαίων στην πραγματική οικονομία και στις επιχειρήσεις, είτε από τους σημερινούς μετόχους είτε με την είσοδο νέων επενδυτών.
Ευκαιρία δημιουργίας μεγαλύτερων και αποδοτικότερων εταιρικών σχημάτων μέσω συγχωνεύσεων που θα έχουν σημαντικές οικονομικές συνέργειες, θα μπορούν να χρηματοδοτηθούν με καλύτερους όρους, θα μπορούν να επενδύσουν σε έρευνα, ανάπτυξη και εξωστρέφεια.
Τρίτον, η στήριξη των πελατών μας, ιδιαίτερα των επιχειρήσεων, για να αντιμετωπίσουν τις προκλήσεις του οικονομικού περιβάλλοντος, να επιβιώσουν και να αξιοποιήσουν τις ευκαιρίες που θα δημιουργηθούν στο μέλλον.
Παρά τη συγκυρία την οποία βιώνουμε - θα έλεγα κυρίως λόγω της συγκυρίας που βιώνουμε συνεχίζουμε την χρηματοδότηση σε έργα που έχουν νόημα για τον επιχειρηματία, ικανοποιούν τα βασικά τραπεζικά κριτήρια και δημιουργούν αξία στην οικονομία και την κοινωνία.
Αποτελεί πεποίθησή μας ότι σε τέτοιες στιγμές χτίζονται σχέσεις εμπιστοσύνης μεταξύ πελάτη και τράπεζας.
Παρότι οι εξελίξεις δεν βοήθησαν, η Eurobank μετά από αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα, πέρασε στα τέλη του 2014 σε θετικό ρυθμό πιστωτικής επέκτασης, χωρίς αυτός να υποχωρήσει σε αρνητικό έδαφος το εξαιρετικά δύσκολο πρώτο τρίμηνο του 2015.
Πρόθεσή μας είναι να τηρήσουμε τις Δεσμεύσεις που έχουμε αναλάβει για το 2015, με στόχο να συμβάλουμε ουσιαστικά στη χρηματοδότηση της ελληνικής οικονομίας και μέσω αυτής στην ανάπτυξη.
Τέταρτον, η περαιτέρω εσωτερική αναδιάρθρωση της Τράπεζας για τη δημιουργία ενός απλούστερου και πιο αποτελεσματικού οργανισμού, ο οποίος θα έχει χαμηλότερο λειτουργικό κόστος, θα εξασφαλίζει μια καλύτερη εργασιακή καθημερινότητα στο προσωπικό και θα διασφαλίζει την καλύτερη και ταχύτερη εξυπηρέτηση του πελάτη.
Για το 2015, έχουμε δεσμευτεί για περαιτέρω μείωση του λειτουργικού κόστους για τον Όμιλο σε επίπεδο κάτω του 1 δις ευρώ.
Πέμπτον, η αποτελεσματική διαχείριση και αξιοποίηση των περιουσιακών στοιχείων της Τράπεζας στο εξωτερικό, των θυγατρικών τραπεζών μας στη ΝΑ Ευρώπη.
Στο 1ο τρίμηνο του 2015, επαναφέραμε στην κερδοφορία τις διεθνείς μας δραστηριότητητες, για πρώτη φορά μετά τα τέλη του 2012.
Η σταθεροποίηση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου στο εξωτερικό, η περαιτέρω μείωση του κόστους καταθέσεων και η μείωση του λειτουργικού κόστους μέσω προσαρμογής του μοντέλου λειτουργίας στη νέα πραγματικότητα είναι οι βασικοί συντελεστές της επαναφοράς στην κερδοφορία η οποία αναμένουμε να διατηρηθεί για το σύνολο του 2015, έναντι ζημιών 181 εκ. ευρώ για το 2014.
Σημειώνεται ότι οι θυγατρικές μας του εξωτερικού έχουν μηδενική έκθεση σε ελληνικό κίνδυνο, υψηλούς κεφαλαιακούς δείκτες και δείκτη δανείων προς καταθέσεις κάτω του 100%.
Αυτές είναι οι βασικές μας προτεραιότητες για το 2015.
Κύριος επιχειρηματικός στόχος μας παραμένει η επιστροφή στην κερδοφορία μέσα στο έτος.
Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι το τελευταίο διάστημα υπήρξε ιδιαίτερα απαιτητικό και οι εξελίξεις είχαν αρνητική επίδραση στις επιδόσεις της Τράπεζας.
Παρόλα αυτά, πιστεύουμε πως, εφόσον υπάρξει θετική κατάληξη των διαπραγματεύσεων με τους εταίρους ο στόχος της επιστροφής του ομίλου στην κερδοφορία εντός του έτους παραμένει εφικτός.
Ο εξορθολογισμός του λειτουργικού κόστους συνεχίζεται με καλά αποτελέσματα.
Οι διεθνείς δραστηριότητες αναμένονται κερδοφόρες για το σύνολο του έτους.
Το κόστος χρηματοδότησης εμφανίζεται αυξημένο λόγω της προσφυγής στο μηχανισμό ELA, αλλά ελεγχόμενο.
Το βασικό πεδίο στο οποίο θα κριθεί η δυνατότητα να πετύχουμε το στόχο είναι η συγκράτηση των NPLs.
Ήδη, παρά το οικονομικό περιβάλλον, κατά το 2ο τρίμηνο του έτους αναμένουμε επιβράδυνση του ρυθμού δημιουργίας νέων μη εξυπητερούμενων δανείων σε σχέση με αυτόν του 1ου τριμήνου (lower NPL formation).
Ο πρόεδρος του Δ.Σ. στην ομιλία του έδωσε ιδιαίτερη έμφαση στις σχέσεις με το προσωπικό μας, γιατί αποτελούν βασική προτεραιότητα της Διοίκησης και βασικό μοχλό για την επίτευξη των επιχειρηματικών μας στόχων.
Η Τράπεζα βασίζεται στο υψηλής κατάρτισης προσωπικό της, τους ανθρώπους της που έχουν δείξει έμπρακτα την αφοσίωσή τους και την αποτελεσματικότητά τους, ιδιαίτερα τις δύσκολες εποχές. Α
πό αυτούς πηγάζει η γνώση, η εμπειρία και οι αξίες της Τράπεζας.
Εκείνοι χτίζουν καθημερινά σχέσεις εμπιστοσύνης με τους πελάτες μας.
www.bankingnews.gr
Σύμφωνα με τον κ. Καραβία, οι εξελίξεις στο μακροοικονομικό πεδίο περιόρισαν ασφυκτικά το προηγούμενο διάστημα τις δυνατότητες κινήσεων του τραπεζικού συστήματος.
Η επιδείνωση του οικονομικού κλίματος, που ξεκίνησε πριν από ένα χρόνο, σταδιακά επιταχυνόμενη, οδηγήθηκε σε ακραίο σημείο, με ορατό τον κίνδυνο να υπάρξουν εξελίξεις που η αντιστροφή τους θα απαιτoύσε νέα επίμοχθη προσπάθεια από την ελληνική κοινωνία.
Η τελευταία υποτροπή στις συνομιλίες αφενός καταδεικνύει τις αντικειμενικές δυσκολίες της διαπραγμάτευσης και αφετέρου αναδεικνύει και πάλι την κρισιμότητα των διλημμάτων για την Ελλάδα και για την Ευρώπη.
Οι δυσκολίες, χωρίς αμφιβολία, είναι μεγάλες.
Κανένα εμπόδιο, όμως, όσο ψηλό κι αν είναι, δεν πρέπει να μας κάνει να χάσουμε από τα μάτια μας το δάσος.
Η σημασία της αποτροπής του ακραίου σεναρίου για τη χώρα και το μέλλον της υπερβαίνει κατά πολύ το άθροισμα οποιωνδήποτε δυσκολιών, ενστάσεων και επιφυλάξεων.
Η αναμενόμενη συμφωνία με τους εταίρους μας μπορεί και πρέπει να κλείσει αυτή τη μακρά περίοδο αβεβαιότητας.
Με ευρεία κοινωνική και πολιτική στήριξη και με συνεπή εφαρμογή της, η συμφωνία αυτή μπορεί να αποτελέσει τη βάση για να διασφαλίσουμε την ευρωπαϊκή πορεία της χώρας, σε συνθήκες σταθερότητας και εμπιστοσύνης, ώστε όλες οι παραγωγικές δυνάμεις, απερίσπαστες, να συμβάλουν στη μεγάλη εθνική προσπάθεια για την επιστροφή στην ανάπτυξη.
Σήμερα περισσότερο παρά ποτέ, η χώρα έχει ανάγκη από ανάπτυξη.
Η ανάπτυξη απαιτεί διαρθρωτικές μεταρρυθμίσεις σε συνθήκες κοινωνικής συνοχής, εξωστρέφεια και σημαντικές ιδιωτικές επενδύσεις.
Οι μεγάλες κοινωνικές και οικονομικές προκλήσεις της χώρας, η δημιουργία θέσεων εργασίας στον ιδιωτικό τομέα, η βιωσιμότητα του ασφαλιστικού συστήματος, μπορούν να αντιμετωπιστούν μόνο μέσω μιας αναπτυξιακής πορείας.
Η άρση της αβεβαιότητας θα απελευθερώσει όλες τις ανενεργές σήμερα δημιουργικές δυνάμεις της χώρας.
Δέσμευσή μας είναι ότι η Eurobank θα βρεθεί δίπλα στους πρωταγωνιστές της δημιουργίας και της ανάπτυξης.
Στην τελευταία φάση, με τους έντονους κλυδωνισμούς, προτεραιότητά μας υπήρξε η σταθερότητα του οργανισμού και η αντιμετώπιση των προκλήσεων της συγκυρίας, κυρίως με τη διασφάλιση της αναγκαίας ρευστότητας.
Η αβεβαιότητα κατά το προηγούμενο διάστημα επηρέασε σοβαρά την καταθετική βάση όλων των ελληνικών τραπεζών, οι οποίες έχουν απολέσει πάνω από 30 δις ευρώ συνολικών καταθέσεων περίπου από τον περασμένο Δεκέμβριο.
Αντίστοιχα, έχει αυξηθεί η εξάρτηση του ελληνικού τραπεζικού συστήματος από τον έκτακτο μηχανισμό παροχής ρευστότητας της Τραπέζης της Ελλάδος (ELA).
Η Eurobank διαθέτει απόθεμα ενεχύρων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την άντληση ρευστότητας μέσω του ELA που ξεπερνά τα 7 δις ευρώ, ποσό υψηλό, δεδομένων των συνθηκών.
Παράλληλα εργαζόμαστε ήδη για την επόμενη φάση, τη φάση της ανάπτυξης, στην οποία πιστεύουμε και προσβλέπουμε.
Στόχος μας είναι να επαναπροσδιορίσουμε τη θέση της Τράπεζας σε σχέση με τους πελάτες μας και τον ανταγωνισμό, με άξονες την βιώσιμη ανάπτυξη των εργασιών μας και την οικοδόμηση σχέσεων εμπιστοσύνης.
Για τη Eurobank, το 2014 υπήρξε το έτος κατά το οποίο επιτεύχθηκαν οι θεμελιώδεις στρατηγικοί στόχοι ενίσχυσης των ιδίων κεφαλαίων και επιστροφής στον ιδιωτικό τομέα, μέσω της αύξησης του μετοχικού κεφαλαίου κατά €2,9δισ.
H Eurobank έγινε έτσι, η μόνη ελληνική τράπεζα με ιδιωτική κατά πλειοψηφία μετοχική βάση (σε ποσοστό περίπου 65%) και με τη συμμετοχή εκπροσώπων κορυφαίων διεθνών επενδυτών στο Διοικητικό της Συμβούλιο.
Θωρακισμένη με την αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου, η Eurobank πέρασε με επιτυχία τη δοκιμασία του stress test της ΕΚΤ, χωρίς να απαιτηθεί άλλη κεφαλαιακή ενίσχυση.
Νωρίς μέσα στο 2014 ολοκληρώθηκε και η λειτουργική συγχώνευση με το Νέο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο (ΝΤΤ), με κύριο χαρακτηριστικό τη διατήρηση ανεξάρτητου του δίκτυου του ΝΤΤ, σε εφαρμογή της στρατηγικής "Μία Τράπεζα-Δύο εμπορικά δίκτυα".
Η στρατηγική αυτή ενσωμάτωσε τις διαχρονικές αξίες που αντιπροσωπεύει το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο και συνέβαλε στη μέγιστη αξιοποίηση της συμπληρωματικότητας των δύο οργανισμών και στην επιτυχή ανταπόκρισή τους στις ανάγκες της ενοποιημένης πελατειακής βάσης.
Με αυτή την κοινή αντίληψη, και με τη θετική συμβολή όλων των εργαζομένων, προχώρησε ομαλά η πλήρης ενσωμάτωση του προσωπικού του ΝΤΤ.
Πέρα από την λειτουργική συγχώνευση με το ΝΤΤ, στο πλαίσιο του στρατηγικού της ανασχεδιασμού, η Τράπεζα προχώρησε σε σειρά πρωτοβουλιών, όπως στη σύσταση της νέας ΓΔ για τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, στην αναδιάρθρωση του τομέα επιχειρηματικής πίστης (Corporate Banking), και στην κεντροποίηση διαφόρων υποστηρικτικών λειτουργιών, πρωτοβουλίες οι οποίες συνέβαλαν στη βελτίωση της λειτουργικής αποτελεσματικότητας και στην περιστολή του λειτουργικού κόστους.
Τα οικονομικά αποτελέσματα του 2014
Όσον αφορά στα οικονομικά αποτελέσματα του 2014, η Τράπεζα παρά τις αντίξοες συνθήκες, κατέγραψε σημαντική βελτίωση.
Συγκεκριμένα, τα κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 61%, το υψηλότερο ποσοστό στον κλάδο στην Ελλάδα και διαμορφώθηκαν στα 835 εκ ευρώ από 520 εκ κατά την προηγούμενη χρήση.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους υπερέβησαν το 1,5 δισ. ευρώ, αυξημένα κατά 19%, κυρίως λόγω της σημαντικής αποκλιμάκωσης των επιτοκίων καταθέσεων αλλά και της αποπληρωμής του ELA το Μάιο του 2014.
Τα έσοδα από προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 6% σε €284 εκ και ανήλθαν σε 37 μονάδες βάσης το 2014, από 35 μονάδες βάσης το 2013.
Οι προσπάθειες περαιτέρω συγκράτησης του λειτουργικού κόστους συνεχίστηκαν με συνέπεια.
Σε επίπεδο έτους, τα έξοδα μειώθηκαν κατά 10,1% σε συγκρίσιμη βάση έναντι του 2013 και διαμορφώθηκαν στο ποσό του 1.054 δις σε επίπεδο Ομίλου.
Κατά το 2014, επιταχύνθηκε ο σχηματισμός προβλέψεων, τόσο στην Ελλάδα όσο και στο εξωτερικό.
Στο τέλος του 2014, οι συσσωρευμένες προβλέψεις διαμορφώθηκαν σε €9,7δισ., ποσό που αντιστοιχεί σε δείκτη κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων δανείων με βάση τον νέο ορισμό NPEs ίσο με 47,8%, τον υψηλότερο δείκτη κάλυψης στον κλάδο.
Οι προβλέψεις αυτές είναι ευθυγραμμισμένες και καλύπτουν σχεδόν πλήρως τις εκτιμήσεις του AQR και του stress test για το 2014 της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.
Οι προτεραιότητες της Eurobank
Οι τρέχουσες προτεραιότητες της Eurobank, για τις οποίες όλοι εμείς θα εργαστούμε, είναι οι ακόλουθες:
Πρώτον, η διαχείριση της κρίσης και η διασφάλιση της αναγκαίας ρευστότητας για την τράπεζα. Στο κρίσιμο αυτό θέμα ήδη αναφέρθηκα. Με την ομαλοποίηση των εξωτερικών συνθηκών, η Τράπεζα θα στοχεύσει στην ταχεία ανάκαμψη των καταθέσεων.
Δεύτερον, η διαχείριση των προβληματικών δανείων.
Εστιάζουμε στα προβλήματα των νοικοκυριών, με στοχευμένες ενέργειες δίνοντας λύσεις, που ταιριάζουν με τις ανάγκες και το εισόδημα κάθε οικογένειας ξεχωριστά.
Δεν προκρίνουμε τις οριζόντιες λύσεις, που συχνά εξαιρούν και αδικούν δανειολήπτες.
Έχουμε προχωρήσει σε χιλιάδες ρυθμίσεις στεγαστικών δανείων σε καθυστέρηση, σεβόμενοι την πρώτη κατοικία, βοηθώντας ουσιαστικά όσους έχουν πραγματική δυσκολία εξυπηρέτησης των υποχρεώσεών τους αλλά και προσπαθώντας να ενισχύσουμε την κουλτούρα συνέπειας πληρωμών.
Για τις επιχειρήσεις, αντιμετωπίζουμε το πρόβλημα με ρεαλισμό, με σκοπό την υλοποίηση βιώσιμων λύσεων και τη διατήρηση θέσεων εργασίας. Βιώσιμες λύσεις προϋποθέτουν και τη χρήση των σημαντικών προβλέψεων που έχουμε ήδη συσσωρεύσει, που μας επιτρέπουν πλέον μερική απομείωση κεφαλαίου εφόσον αυτό δικαιολογείται από τα οικονομικά στοιχεία.
Για τις μεγάλες επιχειρήσεις ειδικότερα αναμένουμε από τους επιχειρηματίες τη συνεργασία τους, που είναι αναγκαίος όρος για να προχωρήσουν λύσεις αναδιάρθρωσης.
Να τονίσω επίσης την ανάγκη για διαφάνεια και εταιρική διακυβέρνηση με βάση τα διεθνή πρότυπα.
Υπό αυτές τις προϋποθέσεις, η κρίση των μη εξυπηρετούμενουν δανείων μπορεί να γίνει ευκαιρία για την ελληνική οικονομία.
Ευκαιρία για την εισροή νέων επενδυτικών κεφαλαίων στην πραγματική οικονομία και στις επιχειρήσεις, είτε από τους σημερινούς μετόχους είτε με την είσοδο νέων επενδυτών.
Ευκαιρία δημιουργίας μεγαλύτερων και αποδοτικότερων εταιρικών σχημάτων μέσω συγχωνεύσεων που θα έχουν σημαντικές οικονομικές συνέργειες, θα μπορούν να χρηματοδοτηθούν με καλύτερους όρους, θα μπορούν να επενδύσουν σε έρευνα, ανάπτυξη και εξωστρέφεια.
Τρίτον, η στήριξη των πελατών μας, ιδιαίτερα των επιχειρήσεων, για να αντιμετωπίσουν τις προκλήσεις του οικονομικού περιβάλλοντος, να επιβιώσουν και να αξιοποιήσουν τις ευκαιρίες που θα δημιουργηθούν στο μέλλον.
Παρά τη συγκυρία την οποία βιώνουμε - θα έλεγα κυρίως λόγω της συγκυρίας που βιώνουμε συνεχίζουμε την χρηματοδότηση σε έργα που έχουν νόημα για τον επιχειρηματία, ικανοποιούν τα βασικά τραπεζικά κριτήρια και δημιουργούν αξία στην οικονομία και την κοινωνία.
Αποτελεί πεποίθησή μας ότι σε τέτοιες στιγμές χτίζονται σχέσεις εμπιστοσύνης μεταξύ πελάτη και τράπεζας.
Παρότι οι εξελίξεις δεν βοήθησαν, η Eurobank μετά από αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα, πέρασε στα τέλη του 2014 σε θετικό ρυθμό πιστωτικής επέκτασης, χωρίς αυτός να υποχωρήσει σε αρνητικό έδαφος το εξαιρετικά δύσκολο πρώτο τρίμηνο του 2015.
Πρόθεσή μας είναι να τηρήσουμε τις Δεσμεύσεις που έχουμε αναλάβει για το 2015, με στόχο να συμβάλουμε ουσιαστικά στη χρηματοδότηση της ελληνικής οικονομίας και μέσω αυτής στην ανάπτυξη.
Τέταρτον, η περαιτέρω εσωτερική αναδιάρθρωση της Τράπεζας για τη δημιουργία ενός απλούστερου και πιο αποτελεσματικού οργανισμού, ο οποίος θα έχει χαμηλότερο λειτουργικό κόστος, θα εξασφαλίζει μια καλύτερη εργασιακή καθημερινότητα στο προσωπικό και θα διασφαλίζει την καλύτερη και ταχύτερη εξυπηρέτηση του πελάτη.
Για το 2015, έχουμε δεσμευτεί για περαιτέρω μείωση του λειτουργικού κόστους για τον Όμιλο σε επίπεδο κάτω του 1 δις ευρώ.
Πέμπτον, η αποτελεσματική διαχείριση και αξιοποίηση των περιουσιακών στοιχείων της Τράπεζας στο εξωτερικό, των θυγατρικών τραπεζών μας στη ΝΑ Ευρώπη.
Στο 1ο τρίμηνο του 2015, επαναφέραμε στην κερδοφορία τις διεθνείς μας δραστηριότητητες, για πρώτη φορά μετά τα τέλη του 2012.
Η σταθεροποίηση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου στο εξωτερικό, η περαιτέρω μείωση του κόστους καταθέσεων και η μείωση του λειτουργικού κόστους μέσω προσαρμογής του μοντέλου λειτουργίας στη νέα πραγματικότητα είναι οι βασικοί συντελεστές της επαναφοράς στην κερδοφορία η οποία αναμένουμε να διατηρηθεί για το σύνολο του 2015, έναντι ζημιών 181 εκ. ευρώ για το 2014.
Σημειώνεται ότι οι θυγατρικές μας του εξωτερικού έχουν μηδενική έκθεση σε ελληνικό κίνδυνο, υψηλούς κεφαλαιακούς δείκτες και δείκτη δανείων προς καταθέσεις κάτω του 100%.
Αυτές είναι οι βασικές μας προτεραιότητες για το 2015.
Κύριος επιχειρηματικός στόχος μας παραμένει η επιστροφή στην κερδοφορία μέσα στο έτος.
Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι το τελευταίο διάστημα υπήρξε ιδιαίτερα απαιτητικό και οι εξελίξεις είχαν αρνητική επίδραση στις επιδόσεις της Τράπεζας.
Παρόλα αυτά, πιστεύουμε πως, εφόσον υπάρξει θετική κατάληξη των διαπραγματεύσεων με τους εταίρους ο στόχος της επιστροφής του ομίλου στην κερδοφορία εντός του έτους παραμένει εφικτός.
Ο εξορθολογισμός του λειτουργικού κόστους συνεχίζεται με καλά αποτελέσματα.
Οι διεθνείς δραστηριότητες αναμένονται κερδοφόρες για το σύνολο του έτους.
Το κόστος χρηματοδότησης εμφανίζεται αυξημένο λόγω της προσφυγής στο μηχανισμό ELA, αλλά ελεγχόμενο.
Το βασικό πεδίο στο οποίο θα κριθεί η δυνατότητα να πετύχουμε το στόχο είναι η συγκράτηση των NPLs.
Ήδη, παρά το οικονομικό περιβάλλον, κατά το 2ο τρίμηνο του έτους αναμένουμε επιβράδυνση του ρυθμού δημιουργίας νέων μη εξυπητερούμενων δανείων σε σχέση με αυτόν του 1ου τριμήνου (lower NPL formation).
Ο πρόεδρος του Δ.Σ. στην ομιλία του έδωσε ιδιαίτερη έμφαση στις σχέσεις με το προσωπικό μας, γιατί αποτελούν βασική προτεραιότητα της Διοίκησης και βασικό μοχλό για την επίτευξη των επιχειρηματικών μας στόχων.
Η Τράπεζα βασίζεται στο υψηλής κατάρτισης προσωπικό της, τους ανθρώπους της που έχουν δείξει έμπρακτα την αφοσίωσή τους και την αποτελεσματικότητά τους, ιδιαίτερα τις δύσκολες εποχές. Α
πό αυτούς πηγάζει η γνώση, η εμπειρία και οι αξίες της Τράπεζας.
Εκείνοι χτίζουν καθημερινά σχέσεις εμπιστοσύνης με τους πελάτες μας.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών