Η μεγάλη δοκιμασία των ελληνικών τραπεζών θα σημειωθεί τέλη Δεκεμβρίου του 2016 και κυρίως τέλη Μαρτίου του 2017
Τέλη Δεκεμβρίου του 2016 θα πραγματοποιηθεί η πρώτη μεγάλη αυστηρή δοκιμασία των ελληνικών τραπεζών από τον SSM τον Μόνιμο Εποπτικό Μηχανισμό των Τραπεζών.
Ο SSM θα αξιολογήσει με πολύ αυστηρά κριτήρια τους στόχους για τα προβληματικά δάνεια που έχουν θέσει οι τράπεζες καθώς και τα πλάνα αναδιάρθρωσης όπου παρατηρούνται αστοχίες και θα χρειαστεί να υποβάλλουν νέα τροποποιημένα επιχειρηματικά πλάνα.
Με βάση τραπεζικές πηγές
1)Τα restructuring plan έχουν τεθεί εκτός στόχων ειδικά σε θυγατρικές και συμμετοχές εντός και εκτός Ελλάδος.
Κάποιες τράπεζες είναι εκτός στόχων και κάποιες άλλες θα χρειαστεί να κάνουν σημαντικές αλλαγές στα επιχειρηματικά τους σχέδια.
Τα νέα επιχειρηματικά πλάνα θα υποβληθούν τέλη Δεκεμβρίου του 2016 και θα αξιολογηθούν με πολύ αυστηρά κριτήρια καθώς έχουν υπάρξει σημαντικές αποκλίσεις.
2)Τέλη Δεκεμβρίου του 2016 οι ελληνικές τράπεζες θα αξιολογηθούν με αυστηρά κριτήρια και στις στοχοθεσίες που έχουν τεθεί και υποβλήθηκαν στις 30 Σεπτεμβρίου του 2016 για τα προβληματικά δάνεια και προβληματικά ανοίγματα.
Με βάση αξιόπιστη πηγή εάν προκύψουν σημαντικές αποκλίσεις από τους στόχους στα προβληματικά δάνεια και στα πλάνα αναδιάρθρωσης τότε ο SSM θα υποχρεώσει τις τράπεζες να λάβουν άμεσα εμπροσθοβαρή μέτρα και εάν και στην δεύτερη αξιολόγηση τέλη Μαρτίου του 2017 παρατηρηθούν οι ίδιες αποκλίσεις…τότε ο τραπεζικός κλάδος θα θέσει υποψηφιότητα για τον 4ο γύρο ανακεφαλαιοποίησης.
Τραπεζική πηγή που μίλησε στο bankingnews τόνισε τα εξής «εάν υπάρξουν δύο αποτυχίες στην αξιολόγηση των τραπεζών από τον SSM τότε είναι σχεδόν σίγουρο ότι το επόμενο βήμα θα είναι νέα ανακεφαλαιοποίηση καθώς θα υποχρεωθούν οι τράπεζες σε κινήσεις σοκ όσον αφορά τα προβληματικά δάνεια…
Για να τεθεί απλά στα τέλη Μαρτίου του 2017 στην δεύτερη αξιολόγηση των ελληνικών τραπεζών από τον SSM θα καθοριστεί πότε και εάν οι ελληνικές τράπεζες θα υποχρεωθούν σε 4ο γύρο ανακεφαλαιοποίησης σε 4ο γύρο αυξήσεων κεφαλαίου»
Οι στόχοι των τραπεζών για τα προβληματικά ανοίγματα
1)Η μέση μείωση στο σύστημα των NPEs των μη εξυπηρετουμένων ανοιγμάτων που ανέρχονται σε 116 δισεκ. θα είναι 39,6% μεταξύ αρχών 2016 και τέλη του 2019.
Η μείωση των NPEs κατά 39,6% σημαίνει -45,2 δισεκ. μείωση των μη εξυπηρετουμένων ανοιγμάτων από 116 δισεκ. σε 71 δισεκ. ευρώ.
2)Με βάση τους στόχους, η Πειραιώς θα μειώσει τα NPEs πάνω από 40% μεταξύ 42% και 43%.
Η Εθνική θα μειώσει -38,5%, η Alpha bank -40% και η Eurobank -37%.
Το ποσοστό μείωσης είναι εξαρτώμενο από το ύψος των μη εξυπηρετουμένων ανοιγμάτων που εμφανίζει κάθε τράπεζα.
3)Με βάση την στοχοθεσία η Πειραιώς πρέπει να μειώσει τα NPEs κατά 15,8 δισεκ. από 36,8 δισεκ. μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα.
Η Εθνική κατά -8,1 δισεκ. η Eurobank κατά -8,5 δισεκ. και η Alpha bank κατά -12,8 δισεκ.
4)Η στοχοθεσία με βάση τα είδη των δανείων έχει ως εξής σε μέσους όρους.
Στην λιανική τραπεζική θα μειωθούν τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα από -34% έως -37% και στα επιχειρηματικά θα μειωθούν από -43% έως -48%.
5)Η στοχοθεσία ως προς το χρονοδιάγραμμα της μείωσης.
Η διάρκεια της στοχοθεσίας είναι καθορισμένη από 1η Ιανουαρίου του 2016 έως 31 Δεκεμβρίου του 2019
Το 2017 η μείωση θα είναι -8%, το 2018 θα μειωθούν -12% και το 2019 θα μειωθούν -16%.
6)Με ποιους τρόπους θα επιτευχθούν αυτοί οι δύσκολοι στόχοι;
Κατά 1/3 θα επιτευχθούν με ρυθμίσεις δανείων
Κατά 1/3 με διαγραφές
Κατά 1/3 με πλειστηριασμούς και πωλήσεις.
Στόχος είναι να εκποιούνται μέσω πλειστηριασμών 5-6 χιλιάδες ακίνητα τον χρόνο και υπό πολύ ιδιαίτερες συνθήκες έως 10.000 πλειστηριασμοί τον χρόνο.
Η στοχοθεσία των τραπεζών για τα NPEs έως το 2019
Επεξεργασία στοιχείων bankingnews
www.bankingnews.gr
Ο SSM θα αξιολογήσει με πολύ αυστηρά κριτήρια τους στόχους για τα προβληματικά δάνεια που έχουν θέσει οι τράπεζες καθώς και τα πλάνα αναδιάρθρωσης όπου παρατηρούνται αστοχίες και θα χρειαστεί να υποβάλλουν νέα τροποποιημένα επιχειρηματικά πλάνα.
Με βάση τραπεζικές πηγές
1)Τα restructuring plan έχουν τεθεί εκτός στόχων ειδικά σε θυγατρικές και συμμετοχές εντός και εκτός Ελλάδος.
Κάποιες τράπεζες είναι εκτός στόχων και κάποιες άλλες θα χρειαστεί να κάνουν σημαντικές αλλαγές στα επιχειρηματικά τους σχέδια.
Τα νέα επιχειρηματικά πλάνα θα υποβληθούν τέλη Δεκεμβρίου του 2016 και θα αξιολογηθούν με πολύ αυστηρά κριτήρια καθώς έχουν υπάρξει σημαντικές αποκλίσεις.
2)Τέλη Δεκεμβρίου του 2016 οι ελληνικές τράπεζες θα αξιολογηθούν με αυστηρά κριτήρια και στις στοχοθεσίες που έχουν τεθεί και υποβλήθηκαν στις 30 Σεπτεμβρίου του 2016 για τα προβληματικά δάνεια και προβληματικά ανοίγματα.
Με βάση αξιόπιστη πηγή εάν προκύψουν σημαντικές αποκλίσεις από τους στόχους στα προβληματικά δάνεια και στα πλάνα αναδιάρθρωσης τότε ο SSM θα υποχρεώσει τις τράπεζες να λάβουν άμεσα εμπροσθοβαρή μέτρα και εάν και στην δεύτερη αξιολόγηση τέλη Μαρτίου του 2017 παρατηρηθούν οι ίδιες αποκλίσεις…τότε ο τραπεζικός κλάδος θα θέσει υποψηφιότητα για τον 4ο γύρο ανακεφαλαιοποίησης.
Τραπεζική πηγή που μίλησε στο bankingnews τόνισε τα εξής «εάν υπάρξουν δύο αποτυχίες στην αξιολόγηση των τραπεζών από τον SSM τότε είναι σχεδόν σίγουρο ότι το επόμενο βήμα θα είναι νέα ανακεφαλαιοποίηση καθώς θα υποχρεωθούν οι τράπεζες σε κινήσεις σοκ όσον αφορά τα προβληματικά δάνεια…
Για να τεθεί απλά στα τέλη Μαρτίου του 2017 στην δεύτερη αξιολόγηση των ελληνικών τραπεζών από τον SSM θα καθοριστεί πότε και εάν οι ελληνικές τράπεζες θα υποχρεωθούν σε 4ο γύρο ανακεφαλαιοποίησης σε 4ο γύρο αυξήσεων κεφαλαίου»
Οι στόχοι των τραπεζών για τα προβληματικά ανοίγματα
1)Η μέση μείωση στο σύστημα των NPEs των μη εξυπηρετουμένων ανοιγμάτων που ανέρχονται σε 116 δισεκ. θα είναι 39,6% μεταξύ αρχών 2016 και τέλη του 2019.
Η μείωση των NPEs κατά 39,6% σημαίνει -45,2 δισεκ. μείωση των μη εξυπηρετουμένων ανοιγμάτων από 116 δισεκ. σε 71 δισεκ. ευρώ.
2)Με βάση τους στόχους, η Πειραιώς θα μειώσει τα NPEs πάνω από 40% μεταξύ 42% και 43%.
Η Εθνική θα μειώσει -38,5%, η Alpha bank -40% και η Eurobank -37%.
Το ποσοστό μείωσης είναι εξαρτώμενο από το ύψος των μη εξυπηρετουμένων ανοιγμάτων που εμφανίζει κάθε τράπεζα.
3)Με βάση την στοχοθεσία η Πειραιώς πρέπει να μειώσει τα NPEs κατά 15,8 δισεκ. από 36,8 δισεκ. μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα.
Η Εθνική κατά -8,1 δισεκ. η Eurobank κατά -8,5 δισεκ. και η Alpha bank κατά -12,8 δισεκ.
4)Η στοχοθεσία με βάση τα είδη των δανείων έχει ως εξής σε μέσους όρους.
Στην λιανική τραπεζική θα μειωθούν τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα από -34% έως -37% και στα επιχειρηματικά θα μειωθούν από -43% έως -48%.
5)Η στοχοθεσία ως προς το χρονοδιάγραμμα της μείωσης.
Η διάρκεια της στοχοθεσίας είναι καθορισμένη από 1η Ιανουαρίου του 2016 έως 31 Δεκεμβρίου του 2019
Το 2017 η μείωση θα είναι -8%, το 2018 θα μειωθούν -12% και το 2019 θα μειωθούν -16%.
6)Με ποιους τρόπους θα επιτευχθούν αυτοί οι δύσκολοι στόχοι;
Κατά 1/3 θα επιτευχθούν με ρυθμίσεις δανείων
Κατά 1/3 με διαγραφές
Κατά 1/3 με πλειστηριασμούς και πωλήσεις.
Στόχος είναι να εκποιούνται μέσω πλειστηριασμών 5-6 χιλιάδες ακίνητα τον χρόνο και υπό πολύ ιδιαίτερες συνθήκες έως 10.000 πλειστηριασμοί τον χρόνο.
Η στοχοθεσία των τραπεζών για τα NPEs έως το 2019
| Τράπεζα |
NPEs ποσοστό |
NPEs απόλυτο μέγεθος |
Μείωση έως το 2019 – Στόχος |
| Πειραιώς |
52,1% |
36,8 δισ |
-43% ή -15,8 δισ |
| Εθνική |
47,9% |
21,1 δισ |
-38,5% ή -8,1 δισ |
| Eurobank |
45,1% |
23 δισ |
-37% ή -8,5 δισ |
| Alpha bank |
52,6% |
32,2 δισ |
-40% ή -12,8 δισ |
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών