Σύμφωνα με τον Μεγάλου, η Πειραιώς είναι η πρώτη τράπεζα που πούλησε δάνεια με εγγυήσεις αξίας 2 δισ. ευρώ, δίνοντας πλεονέκτημα στην τράπεζα για βελτίωση των μεγεθών της
Ο στόχος της Τρ. Πειραιώς είναι να γίνει η μεγαλύτερη τράπεζα στην Ελλάδα και να επιστρέψει στην κερδοφορία, ανέφερε ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας, Χρ. Μεγάλου, κατά την έκτακτη γενική συνέλευση της τράπεζας.
Η βασική επιδίωξή μας είναι η χρηματοδότηση της ελληνικής οικονομίας, η οποία το 2020 θα φτάσει τα 5 δισ. νέα δάνεια το χρόνο.
Το 2018 οι νέες εκταμιεύσεις θα φτάσουν τα 3 δισ. ευρώ, πρόσθεσε.
Επίσης, ο στόχος για το 2018 είναι η βελτίωση της ποιότητας ενεργητικού, η ενίσχυση της ρευστότητας και η επάνοδος της τράπεζας στην κερδοφορία.
Για το 2018 η σχέση δανείων προς καταθέσεις διαμορφώνεται κάτω από το 100%, το οποίο της επιτρέπει της εκταμιεύσεις.
Οι καταθέσεις αυξήθηκαν το 2017 κατά 7% σε σχέση με το 2016, με την τάση να είναι ανοδική το πρώτο 5μηνο του 2018.
Σύμφωνα με τον Μεγάλου, η Πειραιώς είναι η πρώτη τράπεζα που πούλησε δάνεια με εγγυήσεις αξίας 2 δισ. ευρώ, δίνοντας πλεονέκτημα στην τράπεζα για βελτίωση των μεγεθών της.
Επίσης, ο κ. Μεγάλου εξήρε τα αποτελέσματα του πλάνου κεφαλαιακής ενίσχυσης που τρέχει η τράπεζα, καθώς οι πωλήσεις θυγατρικών και χαρτοφυλακίων NPLs βελτίωσαν τα βασικά εποπτικά κεφάλαια της τράπεζας κατά 40 μονάδες βάσης.
Ο δείκτης CET1 ανήλθε στο 14,4% από 14% στο τέλος Μαρτίου.
Ο πρόεδρος της Τράπεζας, Γ. Χατζηνικολάου εκτιμά ότι η ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας φέτος θα είναι της τάξεως του 2%, ενώ οι αποφάσεις του Eurogroup ήταν ικανοποιητικές για την ελληνική οικονομία, αφού διαμορφώνουν για την Ελλάδα ήπιες ανάγκες χρηματοδότησης.
Αναλυτικά η ομιλία Μεγάλου:
Στον απόηχο των τελευταίων αποφάσεων του Eurogroup, με το κλείσιμο της τελευταίας αξιολόγησης της οικονομίας, το κλίμα και οι συνθήκες αγοράς αναμένεται να βελτιωθούν, με ενίσχυση της ρευστότητας.
Πεποίθησή μας είναι ότι η σταθεροποίηση του οικονομικού περιβάλλοντος συνιστά ευκαιρία και ανάσα για την ελληνική οικονομία, ώστε να αξιοποιήσει τη συγκυρία και να μπορέσει να ανακάμψει μετά την πολυετή ύφεση.
Οι διεθνείς οίκοι πιστοληπτικής αξιολόγησης, αναγνωρίζοντας την πρόοδο που έχει επιτευχθεί στην ελληνική οικονομία, προέβησαν σε αναβαθμίσεις της πιστοληπτικής αξιολόγησης της χώρας, τόσο το 2017, όσο και το 2018, από τη βαθμίδα CCC στη βαθμίδα Β, ενώ θεωρούμε ότι η δυναμική από την ολοκλήρωση του 3ου προγράμματος προσαρμογής και τις αποφάσεις για το χρέος θα αποτυπωθεί σύντομα στην πραγματική δραστηριότητα.
Παράλληλα με τα ως άνω, η άνοδος του ΑΕΠ το 1ο 3μηνο 2018, αλλά και η επιτυχής ολοκλήρωση των stress tests από τις ελληνικές τράπεζες, συμβάλουν στην ισχυρή πεποίθηση ότι το 2018 είναι ένα σημαντικό έτος για την οικονομία και τις τράπεζες ειδικότερα.
Μιλώντας για τις τράπεζες, το 2017 ήταν μια χρονιά συνέχισης της προσπάθειας εξυγίανσης του ισολογισμού τους. Οι ελληνικές τράπεζες είναι στο σωστό δρόμο για την επίτευξη του στόχου για επίπεδο €67δις προβληματικών δανείων στο τέλος του 2019 από €107δις τον Σεπτέμβριο 2016.
Οι καταθέσεις ενισχύθηκαν κατά €6δις το 2017 ενώ κινούνται αυξητικά και το 2018, σημειώνοντας άνοδο €5δις το 1ο πεντάμηνο του έτους.
Σε σχέση με τις χορηγήσεις, η απομόχλευση των δανείων νοικοκυριών και επιχειρήσεων συνεχίσθηκε ηπιότερη κατά τη διάρκεια του 2017, ενώ ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 111% στο τέλος του 2017 από 120% ένα έτος νωρίτερα.
Επιπρόσθετα, μειώθηκε η έκθεση των ελληνικών τραπεζών στη ρευστότητα μέσω Ευρωσυστήματος στα €34δις στο τέλος του 2017 από €67δις το 2016, με €22δις να έχουν καλυφθεί από τον μηχανισμό ELA και €12δις από αναχρηματοδότηση μέσω της ΕΚΤ. Η αποκλιμάκωση της εξάρτησης από τη χρηματοδότηση από το Ευρωσύστημα συνεχίζεται και το 1ο πεντάμηνο 2018, με το ELΑ να έχει μειωθεί κατά €11δις στα €10δις, ενώ η αναχρηματοδότηση μέσω ΕΚΤ έχει μειωθεί κατά περίπου €1δις.
Στο σημείο αυτό θα περάσω σε μια σύντομη παράθεση των χρηματοοικονομικών επιδόσεων του Ομίλου Πειραιώς για το 2017.
Θα ξεκινήσω από το ενεργητικό που στο τέλος Δεκεμβρίου 2017 διαμορφώθηκε σε €67δις από €81δις στο τέλος του 2016.
Οι καταθέσεις πελατών του Ομίλου διαμορφώθηκαν σε €43δις το Δεκέμβριο 2017, αυξημένες κατά €1,6δις στην Ελλάδα σε ετήσια βάση. Η αύξηση προήλθε κυρίως από το δεύτερο εξάμηνο του έτους, οπότε και καταγράφηκε αύξηση 7% των καταθέσεων από τους πελάτες μας.
Η χρήση ρευστότητας μέσω Ευρωσυστήματος περιορίσθηκε σημαντικά το 2017, στα €10δις το 2017 από €21δις στο τέλος του 2016. Η χρηματοδότηση από τον μηχανισμό ELA μειώθηκε στα €5,7δις στο τέλος του 2017 από €12δις στο τέλος του 2016.
Η εξάρτηση από το ELA μειώνεται με ταχύ ρυθμό και το 2018, και διαμορφώνεται πλέον σε επίπεδο χαμηλότερο του €1δις.
Τα δάνεια προ προβλέψεων του Ομίλου στο τέλος Δεκεμβρίου 2017 διαμορφώθηκαν σε €60δις από €67δις στο τέλος του 2016, ενώ στην Ελλάδα σε €58δις από €63δις αντίστοιχα.
Ανά πελατειακή κατηγορία, το σύνολο του επιχειρηματικού χαρτοφυλακίου του Ομίλου αντιπροσωπεύει το 65% του συνόλου, και τα δάνεια προς ιδιώτες το 35%.
Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις του Ομίλου Πειραιώς διαμορφώθηκε στο 101% στο τέλος του 2017 και υποχώρησε περαιτέρω κάτω από 100% το πρώτο τρίμηνο του 2018, από 110% στο τέλος του 2016.
Όσον αφορά την ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου, ο δείκτης δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών υποχώρησε στο 35,3% έναντι 37,5% στο τέλος Δεκεμβρίου 2016. Τα δάνεια σε καθυστέρηση μειώθηκαν αντίστοιχα σε €21δις σε σχέση με €24δις του τέλους 2016.
Ο δείκτης κάλυψης των καθυστερήσεων άνω των 90 ημερών από σωρευμένες προβλέψεις διαμορφώθηκε στο 83% από 70%, συνεπικουρούμενος από την πρώτη εφαρμογή του λογιστικού προτύπου IFRS9.
Να σημειωθεί ότι οι στόχοι για μείωση των υπολοίπων NPLs και NPEs σε επίπεδο μητρικής που έχει υποβάλει η Τράπεζα Πειραιώς προς τον Ενιαίο Μηχανισμό Εποπτείας (SSM) επιτεύχθηκαν στο σύνολο του έτους.
Τα συνολικά ίδια κεφάλαια του Ομίλου Πειραιώς ανήλθαν στα €10 δισ στα τέλη του 2017 περίπου όσο και το 2016. O δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας κοινών μετοχών κατηγορίας Ι διαμορφώθηκε στο 15,1% στο τέλος του 2017 και στο επίπεδο του 14,0% το πρώτο τρίμηνο του 2018 μετά την εφαρμογή του προτύπου IFRS9, υψηλότερα της κεφαλαιακής απαίτησης για την Τράπεζα που κοινοποίησε η ΕΚΤ με βάση τη διαδικασία SREP που είναι στο 13,625%.
Η υλοποίηση του πλάνου κεφαλαιακής ενίσχυσης της Τράπεζας έχει ήδη ενισχύσει τον δείκτη στο επίπεδο του 14,4%.
Στο σημείο αυτό θα συνεχίσω με μια σύντομη αναφορά στα αποτελέσματα χρήσης του Ομίλου για το 2017. Τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε €1,7 δισ το 2017 έναντι €1,8 δισ το 2016, με τη θετική επίδραση από τη συνεχιζόμενη βελτίωση του κόστους χρηματοδότησης να αντισταθμίζεται από τη μείωση ενεργητικού.
Τα καθαρά έσοδα προμηθειών αντιθέτως ανήλθαν στα €0,3 δισ αυξημένα κατά 8% ετησίως, κυρίως από εργασίες εμπορικής τραπεζικής.
Τα καθαρά έσοδα λειτουργίας που έφτασαν τα €2,1 δισ το 2017, κινήθηκαν περίπου στα επίπεδα του 2016.
Τα συνολικά λειτουργικά έξοδα ανήλθαν σε €1,2 δισ, το οποίο σε συγκρίσιμη βάση μεταφράζεται σε μείωση κατά 3% ετησίως.
Ως συνέπεια της εξέλιξης των λειτουργικών εσόδων και εξόδων στην οποία μόλις αναφέρθηκα, τα επαναλαμβανόμενα κέρδη προ φόρων και προβλέψεων του Ομίλου ανήλθαν σε περίπου €1δις το 2017, αυξημένα κατά 1%.
Μετά από την αφαίρεση των προβλέψεων, οι οποίες ήταν ενισχυμένες το 2017, ο Όμιλος βρέθηκε σε breakeven μετά από φόρους στα €2εκατ για το 2017.
Σε σχέση με την εμπορική μας παρουσία, το δίκτυο καταστημάτων στην Ελλάδα διαμορφώθηκε στα 620 καταστήματα στο τέλος του 2017 από 660 ένα χρόνο πριν. Ο εξορθολογισμός του δικτύου συνεχίζεται και το 2018 και σήμερα αριθμεί 574 καταστήματα.
Ο αριθμός προσωπικού στην Ελλάδα επίσης μειώθηκε στους 13,250 εργαζόμενους από 14.500 το 2016.
Κλείνοντας τον χρηματοοικονομικό απολογισμό του Ομίλου για το 2017, να αναφέρω πως συνεχίζεται η διαδικασία αποεπένδυσής μας από τις διεθνείς δραστηριότητες, οι οποίες στο τέλος του 2017 αποτελούσαν πια μόνο το 5% του ενεργητικού, σε ευθυγράμμιση με το Σχέδιο Αναδιάρθρωσης της Τράπεζας.
Η Τράπεζα συνέχισε να κινείται με όλες τις δυνάμεις της και το 2017, αναλαμβάνοντας δράσεις προς όφελος:
• των περίπου 28 χιλιάδων μετόχων μας,
• των 5 εκατ πελατών μας και των περίπου 13 χιλ εργαζομένων μας στην Ελλάδα,
• της οικονομίας και της κοινωνίας ευρύτερα, με δράσεις εταιρικής υπευθυνότητας και με ιδιαίτερη έμφαση στη στήριξη ευπαθών κοινωνικών ομάδων, αλλά και τη διαφύλαξη του πολιτισμού, μέσω του δικτύου των 9 θεματικών μουσείων του Πολιτιστικού Ιδρύματος Ομίλου Πειραιώς
Βασικά ζητήματα προς διαχείριση για το 2018 είναι τα ακόλουθα:
α) η βελτίωση της ποιότητας ενεργητικού, με συνεπή υλοποίηση ενεργητικής διαχείρισης στο πρόβλημα των μη εξυπηρετούμενων δανείων,
β) η ενίσχυση της ρευστότητας, μέσω της σταδιακής επιστροφής καταθέσεων και της πλήρους εξάλειψης από τον μηχανισμό ELA και
γ) η επάνοδος σε κερδοφόρα αποτελέσματα, με συνεχή βελτίωση των πηγών εσόδων, αλλά και της λειτουργικής αποτελεσματικότητας.
Να τονίσουμε σε αυτό το σημείο ότι η Τράπεζα Πειραιώς ολοκληρώνει με επιτυχία αυτή την περίοδο 2 πωλήσεις προβληματικών δανείων.
Οι πωλήσεις αυτές, τόσο των χωρίς εξασφαλίσεις καταναλωτικών και κυρίως αυτή των επιχειρηματικών δανείων με εξασφαλίσεις σε ακίνητα, ανοίγουν νέους δρόμους για τη δημιουργία μιας λειτουργικής δευτερογενούς αγοράς NPLs, η οποία θα βοηθήσει τις τράπεζες να μειώσουν με ακόμα μεγαλύτερη ταχύτητα το προβληματικό τους χαρτοφυλάκιο.
Οι συγκεκριμένες συναλλαγές μειώνουν τα προβληματικά μας δάνεια κατά περίπου €2δις με θετικό αποτέλεσμα στα κεφάλαια και την κερδοφορία μας.
Όπως γνωρίζετε, στην Τράπεζα Πειραιώς έχουμε καταρτίσει στοχευμένο στρατηγικό σχέδιο με την επωνυμία «AGENDA 2020», με κεντρικό όραμα να εξελιχθούμε στην πιο αξιόπιστη Τράπεζα στην Ελλάδα, δημιουργώντας αξία για τους μετόχους, τους πελάτες και τους εργαζομένους μας.
Η «AGENDA 2020» θέτει μεσοπρόθεσμες στρατηγικές προτεραιότητες και θα μας επιτρέψει να ανταποκριθούμε με τον καλύτερο δυνατό τρόπο στην πρόκληση να υποστηρίξουμε την ελληνική οικονομία.
Με την «AGENDA 2020» να αποτελεί τον ορίζοντα με βάση τον οποίο θα κινηθούμε τα επόμενα χρόνια μέχρι και το 2020, είμαστε βέβαιοι πως η Τράπεζα θα συντελέσει ως η μεγαλύτερη ελληνική τράπεζα στην επανεκκίνηση της ελληνικής οικονομίας.
Οι κύριοι στόχοι της «AGENDA 2020» είναι:
1. να μειώσουμε τα δάνεια σε καθυστέρηση (NPLs) και τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα (NPEs) σε διεθνώς αποδεκτά επίπεδα,
2. να δημιουργήσουμε ένα κερδοφόρο και αειφόρο επιχειρηματικό μοντέλο, με ελκυστικές αποδόσεις για τους μετόχους μεσοπρόθεσμα,
3. να διατηρήσουμε ισχυρή κεφαλαιακή βάση
4. να αποκαταστήσουμε την αυτόνομη πρόσβαση σε χρηματοδότηση από τις αγορές.
Σύμφωνα με το μοντέλο μας η τράπεζά μας στο τέλος του 2020 θα έχει περίπου €65-70δις ενεργητικό, θα είναι κεφαλαιακά ισχυρή, κερδοφόρος και θα παραμένει η μεγαλύτερη τράπεζα στην Ελλάδα.
Στόχος μας είναι να αυξάνουμε κάθε χρόνο τις χρηματοδοτήσεις μας και να φθάσουμε στο τέλος του 2020, τα €5δις ετησίως από τα €2,7δις που ήταν το 2017 και €2δις του 2016.
Για το 2018 στοχεύουμε σε νέες χρηματοδοτήσεις άνω των €3δις, οι οποίες θα στηρίξουν την οικονομία και θα ενισχύσουν τα έσοδα της Τράπεζας αποφασιστικά.
Στόχος, επιπλέον, είναι η επανεστίαση και ο επαναπροσδιορισμός δραστηριοτήτων, με σκοπό να μεγιστοποιηθούν οι πόροι στους τομείς που η Τράπεζα Πειραιώς έχει ιστορικά δεσπόζουσα θέση.
Η καινοτομία και οι στοχευμένες επενδύσεις στην ψηφιοποίηση και τις νέες τεχνολογίες έχουν πρωταγωνιστικό ρόλο.
Τέλος, όλα τα ως άνω λαμβάνουν χώρα παράλληλα με τις κεντρικές μας προτεραιότητες για βελτιστοποίηση της κατανομής κεφαλαίων, ενίσχυση της παρακολούθησης κινδύνων και ελέγχων και υιοθέτηση υψηλών προτύπων εταιρικής διακυβέρνησης.
Οι προκλήσεις είναι πολλές, οι στόχοι μας φιλόδοξοι αλλά επιτεύξιμοι.
Εργαζόμαστε σκληρά για να τους επιτύχουμε, και σε αυτό το σημείο, κλείνοντας, θέλω να ευχαριστήσω θερμά το σύνολο των στελεχών της Τράπεζας για την αφοσίωση και την προσφορά τους και βέβαια τους μετόχους και τους πελάτες μας για τη διαχρονική τους στήριξη και εμπιστοσύνη, κατέληξε ο κ. Μεγάλου.
www.bankingnews.gr
Η βασική επιδίωξή μας είναι η χρηματοδότηση της ελληνικής οικονομίας, η οποία το 2020 θα φτάσει τα 5 δισ. νέα δάνεια το χρόνο.
Το 2018 οι νέες εκταμιεύσεις θα φτάσουν τα 3 δισ. ευρώ, πρόσθεσε.
Επίσης, ο στόχος για το 2018 είναι η βελτίωση της ποιότητας ενεργητικού, η ενίσχυση της ρευστότητας και η επάνοδος της τράπεζας στην κερδοφορία.
Για το 2018 η σχέση δανείων προς καταθέσεις διαμορφώνεται κάτω από το 100%, το οποίο της επιτρέπει της εκταμιεύσεις.
Οι καταθέσεις αυξήθηκαν το 2017 κατά 7% σε σχέση με το 2016, με την τάση να είναι ανοδική το πρώτο 5μηνο του 2018.
Σύμφωνα με τον Μεγάλου, η Πειραιώς είναι η πρώτη τράπεζα που πούλησε δάνεια με εγγυήσεις αξίας 2 δισ. ευρώ, δίνοντας πλεονέκτημα στην τράπεζα για βελτίωση των μεγεθών της.
Επίσης, ο κ. Μεγάλου εξήρε τα αποτελέσματα του πλάνου κεφαλαιακής ενίσχυσης που τρέχει η τράπεζα, καθώς οι πωλήσεις θυγατρικών και χαρτοφυλακίων NPLs βελτίωσαν τα βασικά εποπτικά κεφάλαια της τράπεζας κατά 40 μονάδες βάσης.
Ο δείκτης CET1 ανήλθε στο 14,4% από 14% στο τέλος Μαρτίου.
Ο πρόεδρος της Τράπεζας, Γ. Χατζηνικολάου εκτιμά ότι η ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας φέτος θα είναι της τάξεως του 2%, ενώ οι αποφάσεις του Eurogroup ήταν ικανοποιητικές για την ελληνική οικονομία, αφού διαμορφώνουν για την Ελλάδα ήπιες ανάγκες χρηματοδότησης.
Αναλυτικά η ομιλία Μεγάλου:
Στον απόηχο των τελευταίων αποφάσεων του Eurogroup, με το κλείσιμο της τελευταίας αξιολόγησης της οικονομίας, το κλίμα και οι συνθήκες αγοράς αναμένεται να βελτιωθούν, με ενίσχυση της ρευστότητας.
Πεποίθησή μας είναι ότι η σταθεροποίηση του οικονομικού περιβάλλοντος συνιστά ευκαιρία και ανάσα για την ελληνική οικονομία, ώστε να αξιοποιήσει τη συγκυρία και να μπορέσει να ανακάμψει μετά την πολυετή ύφεση.
Οι διεθνείς οίκοι πιστοληπτικής αξιολόγησης, αναγνωρίζοντας την πρόοδο που έχει επιτευχθεί στην ελληνική οικονομία, προέβησαν σε αναβαθμίσεις της πιστοληπτικής αξιολόγησης της χώρας, τόσο το 2017, όσο και το 2018, από τη βαθμίδα CCC στη βαθμίδα Β, ενώ θεωρούμε ότι η δυναμική από την ολοκλήρωση του 3ου προγράμματος προσαρμογής και τις αποφάσεις για το χρέος θα αποτυπωθεί σύντομα στην πραγματική δραστηριότητα.
Παράλληλα με τα ως άνω, η άνοδος του ΑΕΠ το 1ο 3μηνο 2018, αλλά και η επιτυχής ολοκλήρωση των stress tests από τις ελληνικές τράπεζες, συμβάλουν στην ισχυρή πεποίθηση ότι το 2018 είναι ένα σημαντικό έτος για την οικονομία και τις τράπεζες ειδικότερα.
Μιλώντας για τις τράπεζες, το 2017 ήταν μια χρονιά συνέχισης της προσπάθειας εξυγίανσης του ισολογισμού τους. Οι ελληνικές τράπεζες είναι στο σωστό δρόμο για την επίτευξη του στόχου για επίπεδο €67δις προβληματικών δανείων στο τέλος του 2019 από €107δις τον Σεπτέμβριο 2016.
Οι καταθέσεις ενισχύθηκαν κατά €6δις το 2017 ενώ κινούνται αυξητικά και το 2018, σημειώνοντας άνοδο €5δις το 1ο πεντάμηνο του έτους.
Σε σχέση με τις χορηγήσεις, η απομόχλευση των δανείων νοικοκυριών και επιχειρήσεων συνεχίσθηκε ηπιότερη κατά τη διάρκεια του 2017, ενώ ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 111% στο τέλος του 2017 από 120% ένα έτος νωρίτερα.
Επιπρόσθετα, μειώθηκε η έκθεση των ελληνικών τραπεζών στη ρευστότητα μέσω Ευρωσυστήματος στα €34δις στο τέλος του 2017 από €67δις το 2016, με €22δις να έχουν καλυφθεί από τον μηχανισμό ELA και €12δις από αναχρηματοδότηση μέσω της ΕΚΤ. Η αποκλιμάκωση της εξάρτησης από τη χρηματοδότηση από το Ευρωσύστημα συνεχίζεται και το 1ο πεντάμηνο 2018, με το ELΑ να έχει μειωθεί κατά €11δις στα €10δις, ενώ η αναχρηματοδότηση μέσω ΕΚΤ έχει μειωθεί κατά περίπου €1δις.
Στο σημείο αυτό θα περάσω σε μια σύντομη παράθεση των χρηματοοικονομικών επιδόσεων του Ομίλου Πειραιώς για το 2017.
Θα ξεκινήσω από το ενεργητικό που στο τέλος Δεκεμβρίου 2017 διαμορφώθηκε σε €67δις από €81δις στο τέλος του 2016.
Οι καταθέσεις πελατών του Ομίλου διαμορφώθηκαν σε €43δις το Δεκέμβριο 2017, αυξημένες κατά €1,6δις στην Ελλάδα σε ετήσια βάση. Η αύξηση προήλθε κυρίως από το δεύτερο εξάμηνο του έτους, οπότε και καταγράφηκε αύξηση 7% των καταθέσεων από τους πελάτες μας.
Η χρήση ρευστότητας μέσω Ευρωσυστήματος περιορίσθηκε σημαντικά το 2017, στα €10δις το 2017 από €21δις στο τέλος του 2016. Η χρηματοδότηση από τον μηχανισμό ELA μειώθηκε στα €5,7δις στο τέλος του 2017 από €12δις στο τέλος του 2016.
Η εξάρτηση από το ELA μειώνεται με ταχύ ρυθμό και το 2018, και διαμορφώνεται πλέον σε επίπεδο χαμηλότερο του €1δις.
Τα δάνεια προ προβλέψεων του Ομίλου στο τέλος Δεκεμβρίου 2017 διαμορφώθηκαν σε €60δις από €67δις στο τέλος του 2016, ενώ στην Ελλάδα σε €58δις από €63δις αντίστοιχα.
Ανά πελατειακή κατηγορία, το σύνολο του επιχειρηματικού χαρτοφυλακίου του Ομίλου αντιπροσωπεύει το 65% του συνόλου, και τα δάνεια προς ιδιώτες το 35%.
Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις του Ομίλου Πειραιώς διαμορφώθηκε στο 101% στο τέλος του 2017 και υποχώρησε περαιτέρω κάτω από 100% το πρώτο τρίμηνο του 2018, από 110% στο τέλος του 2016.
Όσον αφορά την ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου, ο δείκτης δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών υποχώρησε στο 35,3% έναντι 37,5% στο τέλος Δεκεμβρίου 2016. Τα δάνεια σε καθυστέρηση μειώθηκαν αντίστοιχα σε €21δις σε σχέση με €24δις του τέλους 2016.
Ο δείκτης κάλυψης των καθυστερήσεων άνω των 90 ημερών από σωρευμένες προβλέψεις διαμορφώθηκε στο 83% από 70%, συνεπικουρούμενος από την πρώτη εφαρμογή του λογιστικού προτύπου IFRS9.
Να σημειωθεί ότι οι στόχοι για μείωση των υπολοίπων NPLs και NPEs σε επίπεδο μητρικής που έχει υποβάλει η Τράπεζα Πειραιώς προς τον Ενιαίο Μηχανισμό Εποπτείας (SSM) επιτεύχθηκαν στο σύνολο του έτους.
Τα συνολικά ίδια κεφάλαια του Ομίλου Πειραιώς ανήλθαν στα €10 δισ στα τέλη του 2017 περίπου όσο και το 2016. O δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας κοινών μετοχών κατηγορίας Ι διαμορφώθηκε στο 15,1% στο τέλος του 2017 και στο επίπεδο του 14,0% το πρώτο τρίμηνο του 2018 μετά την εφαρμογή του προτύπου IFRS9, υψηλότερα της κεφαλαιακής απαίτησης για την Τράπεζα που κοινοποίησε η ΕΚΤ με βάση τη διαδικασία SREP που είναι στο 13,625%.
Η υλοποίηση του πλάνου κεφαλαιακής ενίσχυσης της Τράπεζας έχει ήδη ενισχύσει τον δείκτη στο επίπεδο του 14,4%.
Στο σημείο αυτό θα συνεχίσω με μια σύντομη αναφορά στα αποτελέσματα χρήσης του Ομίλου για το 2017. Τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε €1,7 δισ το 2017 έναντι €1,8 δισ το 2016, με τη θετική επίδραση από τη συνεχιζόμενη βελτίωση του κόστους χρηματοδότησης να αντισταθμίζεται από τη μείωση ενεργητικού.
Τα καθαρά έσοδα προμηθειών αντιθέτως ανήλθαν στα €0,3 δισ αυξημένα κατά 8% ετησίως, κυρίως από εργασίες εμπορικής τραπεζικής.
Τα καθαρά έσοδα λειτουργίας που έφτασαν τα €2,1 δισ το 2017, κινήθηκαν περίπου στα επίπεδα του 2016.
Τα συνολικά λειτουργικά έξοδα ανήλθαν σε €1,2 δισ, το οποίο σε συγκρίσιμη βάση μεταφράζεται σε μείωση κατά 3% ετησίως.
Ως συνέπεια της εξέλιξης των λειτουργικών εσόδων και εξόδων στην οποία μόλις αναφέρθηκα, τα επαναλαμβανόμενα κέρδη προ φόρων και προβλέψεων του Ομίλου ανήλθαν σε περίπου €1δις το 2017, αυξημένα κατά 1%.
Μετά από την αφαίρεση των προβλέψεων, οι οποίες ήταν ενισχυμένες το 2017, ο Όμιλος βρέθηκε σε breakeven μετά από φόρους στα €2εκατ για το 2017.
Σε σχέση με την εμπορική μας παρουσία, το δίκτυο καταστημάτων στην Ελλάδα διαμορφώθηκε στα 620 καταστήματα στο τέλος του 2017 από 660 ένα χρόνο πριν. Ο εξορθολογισμός του δικτύου συνεχίζεται και το 2018 και σήμερα αριθμεί 574 καταστήματα.
Ο αριθμός προσωπικού στην Ελλάδα επίσης μειώθηκε στους 13,250 εργαζόμενους από 14.500 το 2016.
Κλείνοντας τον χρηματοοικονομικό απολογισμό του Ομίλου για το 2017, να αναφέρω πως συνεχίζεται η διαδικασία αποεπένδυσής μας από τις διεθνείς δραστηριότητες, οι οποίες στο τέλος του 2017 αποτελούσαν πια μόνο το 5% του ενεργητικού, σε ευθυγράμμιση με το Σχέδιο Αναδιάρθρωσης της Τράπεζας.
Η Τράπεζα συνέχισε να κινείται με όλες τις δυνάμεις της και το 2017, αναλαμβάνοντας δράσεις προς όφελος:
• των περίπου 28 χιλιάδων μετόχων μας,
• των 5 εκατ πελατών μας και των περίπου 13 χιλ εργαζομένων μας στην Ελλάδα,
• της οικονομίας και της κοινωνίας ευρύτερα, με δράσεις εταιρικής υπευθυνότητας και με ιδιαίτερη έμφαση στη στήριξη ευπαθών κοινωνικών ομάδων, αλλά και τη διαφύλαξη του πολιτισμού, μέσω του δικτύου των 9 θεματικών μουσείων του Πολιτιστικού Ιδρύματος Ομίλου Πειραιώς
Βασικά ζητήματα προς διαχείριση για το 2018 είναι τα ακόλουθα:
α) η βελτίωση της ποιότητας ενεργητικού, με συνεπή υλοποίηση ενεργητικής διαχείρισης στο πρόβλημα των μη εξυπηρετούμενων δανείων,
β) η ενίσχυση της ρευστότητας, μέσω της σταδιακής επιστροφής καταθέσεων και της πλήρους εξάλειψης από τον μηχανισμό ELA και
γ) η επάνοδος σε κερδοφόρα αποτελέσματα, με συνεχή βελτίωση των πηγών εσόδων, αλλά και της λειτουργικής αποτελεσματικότητας.
Να τονίσουμε σε αυτό το σημείο ότι η Τράπεζα Πειραιώς ολοκληρώνει με επιτυχία αυτή την περίοδο 2 πωλήσεις προβληματικών δανείων.
Οι πωλήσεις αυτές, τόσο των χωρίς εξασφαλίσεις καταναλωτικών και κυρίως αυτή των επιχειρηματικών δανείων με εξασφαλίσεις σε ακίνητα, ανοίγουν νέους δρόμους για τη δημιουργία μιας λειτουργικής δευτερογενούς αγοράς NPLs, η οποία θα βοηθήσει τις τράπεζες να μειώσουν με ακόμα μεγαλύτερη ταχύτητα το προβληματικό τους χαρτοφυλάκιο.
Οι συγκεκριμένες συναλλαγές μειώνουν τα προβληματικά μας δάνεια κατά περίπου €2δις με θετικό αποτέλεσμα στα κεφάλαια και την κερδοφορία μας.
Όπως γνωρίζετε, στην Τράπεζα Πειραιώς έχουμε καταρτίσει στοχευμένο στρατηγικό σχέδιο με την επωνυμία «AGENDA 2020», με κεντρικό όραμα να εξελιχθούμε στην πιο αξιόπιστη Τράπεζα στην Ελλάδα, δημιουργώντας αξία για τους μετόχους, τους πελάτες και τους εργαζομένους μας.
Η «AGENDA 2020» θέτει μεσοπρόθεσμες στρατηγικές προτεραιότητες και θα μας επιτρέψει να ανταποκριθούμε με τον καλύτερο δυνατό τρόπο στην πρόκληση να υποστηρίξουμε την ελληνική οικονομία.
Με την «AGENDA 2020» να αποτελεί τον ορίζοντα με βάση τον οποίο θα κινηθούμε τα επόμενα χρόνια μέχρι και το 2020, είμαστε βέβαιοι πως η Τράπεζα θα συντελέσει ως η μεγαλύτερη ελληνική τράπεζα στην επανεκκίνηση της ελληνικής οικονομίας.
Οι κύριοι στόχοι της «AGENDA 2020» είναι:
1. να μειώσουμε τα δάνεια σε καθυστέρηση (NPLs) και τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα (NPEs) σε διεθνώς αποδεκτά επίπεδα,
2. να δημιουργήσουμε ένα κερδοφόρο και αειφόρο επιχειρηματικό μοντέλο, με ελκυστικές αποδόσεις για τους μετόχους μεσοπρόθεσμα,
3. να διατηρήσουμε ισχυρή κεφαλαιακή βάση
4. να αποκαταστήσουμε την αυτόνομη πρόσβαση σε χρηματοδότηση από τις αγορές.
Σύμφωνα με το μοντέλο μας η τράπεζά μας στο τέλος του 2020 θα έχει περίπου €65-70δις ενεργητικό, θα είναι κεφαλαιακά ισχυρή, κερδοφόρος και θα παραμένει η μεγαλύτερη τράπεζα στην Ελλάδα.
Στόχος μας είναι να αυξάνουμε κάθε χρόνο τις χρηματοδοτήσεις μας και να φθάσουμε στο τέλος του 2020, τα €5δις ετησίως από τα €2,7δις που ήταν το 2017 και €2δις του 2016.
Για το 2018 στοχεύουμε σε νέες χρηματοδοτήσεις άνω των €3δις, οι οποίες θα στηρίξουν την οικονομία και θα ενισχύσουν τα έσοδα της Τράπεζας αποφασιστικά.
Στόχος, επιπλέον, είναι η επανεστίαση και ο επαναπροσδιορισμός δραστηριοτήτων, με σκοπό να μεγιστοποιηθούν οι πόροι στους τομείς που η Τράπεζα Πειραιώς έχει ιστορικά δεσπόζουσα θέση.
Η καινοτομία και οι στοχευμένες επενδύσεις στην ψηφιοποίηση και τις νέες τεχνολογίες έχουν πρωταγωνιστικό ρόλο.
Τέλος, όλα τα ως άνω λαμβάνουν χώρα παράλληλα με τις κεντρικές μας προτεραιότητες για βελτιστοποίηση της κατανομής κεφαλαίων, ενίσχυση της παρακολούθησης κινδύνων και ελέγχων και υιοθέτηση υψηλών προτύπων εταιρικής διακυβέρνησης.
Οι προκλήσεις είναι πολλές, οι στόχοι μας φιλόδοξοι αλλά επιτεύξιμοι.
Εργαζόμαστε σκληρά για να τους επιτύχουμε, και σε αυτό το σημείο, κλείνοντας, θέλω να ευχαριστήσω θερμά το σύνολο των στελεχών της Τράπεζας για την αφοσίωση και την προσφορά τους και βέβαια τους μετόχους και τους πελάτες μας για τη διαχρονική τους στήριξη και εμπιστοσύνη, κατέληξε ο κ. Μεγάλου.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών