γράφει : Πέτρος Λεωτσάκος
(upd6)Στο χείλος της χρεοκοπίας βρέθηκε η Ελλάδα το 2010, δήλωσε ο πρόεδρος της Εθνικής Τράπεζας, Βασίλης Ράπανος, επισημαίνοντας ότι η επώδυνη προσαρμογή είναι αναπόφευκτη, καθώς ο άλλος δρόμος είναι η πτώχευση. Μάλιστα, η προσαρμογή, όσο επώδυνη και αν είναι, μπορεί να οδηγήσει σε ανάπτυξη, μέσω των κατάλληλων μέτρων.
Κατά την ομιλία του στη Γενική Συνέλευση των μετόχων της Εθνικής Τράπεζας, ο κ. Ράπανος ανέφερε ότι το 2011 θα είναι δύσκολη χρονιά, όπως και το 2010. Για την Εθνική, το 2010 υπήρξε αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και μείωση των καταθέσεων, αλλά μέσα σε αυτές τις δύσκολες συνθήκες κατάφερε να εξασφαλίσει τη ρευστότητα της.
Ο κ. Ράπανος τάχθηκε κατά της εξόδου της χώρας από το ευρώ, τονίζοντας ότι το ελληνικό τραπεζικό σύστημα δείχνει αξιοσημείωτη ανθεκτικότητα. Και μόνο μέσα από ένα υγιές τραπεζικό σύστημα μπορεί η χώρα να επιστρέψει γρήγορα στην ανάπτυξη, τόνισε. Η κρίση που περνά η χώρα μας μπορεί να επιφυλάσσει πολλές προκλήσεις αλλά είναι γεμάτη ευκαιρίες, που πρέπει να εκμεταλλευτούμε. Και η Εθνική είναι έτοιμη να βοηθήσει σ' αυτό, και γενικά στην "αναγέννηση της χώρας".
Σε ερώτηση που ετέθη σχετικά με τη διανομή μερίσματος, ο κ. Ράπανος ανέφερε ότι δεν θα διανεμηθεί καθώς αυτό υποχρεώνει ο νόμος, ενώ ανέφερε ότι η Τράπεζα είναι εν αναμονή της έγκρισης για την αποπληρωμή των προνομιούχων μετοχών. Επιπλέον, δεν απάντησε για το αν η Εθνική βρίσκεται σε διαπραγματεύσεις για ενδεχόμενο deal με άλλη τράπεζα, ενώ θεωρεί ότι είναι νωρίς ακόμη να αποφασιστεί εάν θα συμμετάσχει στη διαδικασία roll over των ελληνικών ομολόγων.
Από τη μεριά του, ο διευθύνων Σύμβουλος της Εθνικής, Απόστολος Ταμβακάκης, προειδοποίησε ότι δεν υπάρχουν περιθώρια εφησυχασμού, παρόλο που το τραπεζικό σύστημα της χώρας είναι ανθεκτικό. Θα πρέπει άμεσα να αναληφθούν πρωτοβουλίες που θα βοηθήσουν τόσο τον κλάδο όσο και την ίδια την οικονομία.
Αναφορικά με την Εθνική, ο κ. Ταμβακάκης ανέφερε ότι σταδιακά η τράπεζα βρίσκεται στη διαδικασία απεξάρτησης της από τα κεφάλαια και την παροχή ρευστότητας της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, ενώ διαβεβαίωσε ότι η αύξηση των επισφαλών δανείων είναι διαχειρίσιμη. Μάλιστα, θεωρεί ότι η κορύφωση τους θα είναι μέσα στο 2011.
Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Εθνικής επισήμανε ότι η κεφαλαιακή επάρκεια της τράπεζας διασφαλίζεται, ενώ μετά την πώληση ποσοστού 20% στην Finansbank αναμένεται ο δείκτης Tier 1 να ξεπεράσει το 13%. Ωστόσο, η πώληση θα γίνει όταν το επιτρέψουν οι συνθήκες. Μάλιστα ανέφερε ότι τέτοιες επενδύσεις αποδίδουν σε βάθος χρόνου, γι' αυτό και δεν θα πρέπει να βιαζόμαστε για την εξαγωγή συμπερασμάτων.
Ο κ. Ταμβακάκης έθεσε και τους στόχους του 2011:
-Θωράκιση της κεφαλαιακής επάρκειας
-Διαχείριση της ρευστότητας
-Περιστολή των δαπανών
-Ενεργητική διαχείριση επισφαλειών
-Ενίσχυση της παρουσίας στη ΝΑ Ευρώπη
Αναφορικά με την ορθότητα της πρότασης συγχώνευσης με την Alpha Bank, ο κ. Ταμβακάκης ανέφερε ότι αυτή αποδεικνύεται από τις εξελίξεις. Μάλιστα δήλωσε ότι η χώρα χρειάζεται ένα ισχυρό και δραστήριο τραπεζικό σύστημα. Όχι απαθές. Θεωρεί ότι οι πρωτοβουλίες είναι αναγκαίες στην παρούσα κατάσταση που διανύει η χώρα. Παράλληλα, ανέφερε ότι εν μέσω αυτή της τιτάνιας προσπάθειας, η έγκριση του Μεσοπρόθεσμου και η προώθηση των αποκρατικοποιήσεων θα δώσουν νέο δυναμισμό στην προσπάθεια αυτή.
Αναλυτικά η ομιλία του Απόστολου Ταμβακάκη:
Σχεδόν τρία χρόνια μετά το ξέσπασμα της παγκόσμιας κρίσης και είκοσι μήνες από την εκδήλωση της σφοδρής κρίσης χρέους στη χώρα μας, το ελληνικό τραπεζικό σύστημα παραμένει ισχυρό και ανθεκτικό τόσο από πλευράς κεφαλαιακής επάρκειας όσο και ρευστότητας, παρά τις αντίξοες συνθήκες. Αυτό οφείλεται αφενός στην εμπιστοσύνη της συντριπτικής πλειονότητας των καταθετών προς τις ελληνικές τράπεζες, αφετέρου στην υποστήριξη που μας παρέχει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ).
Βεβαίως, στις σημερινές κρίσιμες συνθήκες, το τραπεζικό σύστημα δεν επιτρέπεται να επαναπαυτεί σε αυτά τα δεδομένα. Αντιθέτως, καλείται και οφείλει να αναλάβει εκείνες τις πρωτοβουλίες που θα του επιτρέψουν να ανασυγκροτηθεί ώστε να μπορέσει να διαδραματίσει πρωταγωνιστικό ρόλο στην προσπάθεια σταθεροποίησης και ανάκαμψης της οικονομίας.
Τα κεντρικά θέματα που απασχολούν σήμερα το ελληνικό τραπεζικό σύστημα είναι τα εξής τέσσερα:
Πρώτον, η ρευστότητα: Η ουσιαστικότερη παράμετρος σταθερότητας για το τραπεζικό σύστημα δέχεται πιέσεις. Το 2010 σημειώθηκαν απώλειες καταθέσεων του ιδιωτικού τομέα της τάξης των €38 δισ. ή -14%, ως αποτέλεσμα της αυξημένης αβεβαιότητας για την οικονομική κατάσταση, τις προοπτικές της χώρας και των επιπτώσεων της ύφεσης στο διαθέσιμο εισόδημα. Περαιτέρω μείωση των καταθέσεων του ιδιωτικού τομέα κατά €12 δισ. σημειώθηκε κατά τη διάρκεια των πρώτων τεσσάρων μηνών του 2011,
Η παραπάνω εξέλιξη σε συνδυασμό με το γεγονός ότι από τις αρχές του προηγούμενου έτους, εξαιτίας των μακροοικονομικών και δημοσιονομικών προβλημάτων της χώρας, οι τράπεζες δεν έχουν πρόσβαση στις διεθνείς χρηματαγορές, καθιστούν το θέμα ρευστότητας μείζον.
Σε αυτή την πρωτοφανή για τη νεότερη ιστορία της χώρας συγκυρία, αποκλειστική πηγή ρευστότητας για το πιστωτικό σύστημα είναι η ΕΚΤ, η οποία αντισταθμίζει την αδυναμία πρόσβασης στις διεθνείς χρηματαγορές, την υποχώρηση της καταθετικής βάσης και τις πιέσεις από τις συνεχείς υποβαθμίσεις της πιστοληπτικής ικανότητας της χώρας και, κατ’ επέκταση, των τραπεζών. Στο πλαίσιο αυτό, πρέπει να υπογραμμίσουμε τη σημαντική βοήθεια που παρέχει το Ελληνικό Δημόσιο στο τραπεζικό σύστημα, καλύπτοντας με αυτόν τον τρόπο το έλλειμμα σε ενέχυρα, μέσω των εγγυήσεών του.
Σε αυτό το περιβάλλον, η ΕΤΕ παραμένει η μοναδική μεγάλη ελληνική τράπεζα που εξακολουθεί να χρηματοδοτεί το σύνολο των δανείων της με καταθέσεις, γεγονός που αποτυπώνεται στη σχέση Δανείων προς Καταθέσεις στην Ελλάδα, η οποία παραμένει σταθερά χαμηλότερη από 100%.
Η συστηματική προσπάθεια της Εθνικής Τράπεζας για τη βελτίωση των συνθηκών ρευστότητας του Ομίλου, είχε ως αποτέλεσμα τη σταδιακή αποκλιμάκωση της ρευστότητας του αντλεί από την ΕΚΤ, την αυτόνομη πλέον χρηματοδότηση των τραπεζικών της θυγατρικών και την απεμπλοκή από στοιχεία του ενεργητικού που δεν είναι κρίσιμης σημασίας για τον Όμιλο. Οι προσπάθειες αυτές είχαν σαν αποτέλεσμα, μέσα σε δύο τρίμηνα, η Τράπεζα να μειώσει την αντλούμενη από την ΕΚΤ ρευστότητα κατά 6 δισ. ευρώ, από την αιχμή του γ΄ τριμήνου του 2010. Δυστυχώς, οι εξελίξεις των τελευταίων μηνών επηρέασαν και συνεχίζουν να επηρεάζουν αρνητικά αυτήν την προσπάθειά μας, ανακόπτοντας –ελπίζω, προσωρινά- τον ρυθμό απεξάρτησης της Τράπεζας από την ρευστότητα της ΕΚΤ.
Δεύτερον, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια: Έως τώρα, η εξέλιξη των μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι η αναμενόμενη για τις συνθήκες που διαμορφώνει η πτώση της οικονομικής δραστηριότητας και η δημοσιονομική συγκυρία της χώρας και, μέχρι στιγμής, είναι διαχειρήσιμη. Παρά τη σημαντική αύξηση των επισφαλών δανείων, το τραπεζικό σύστημα διατηρεί ικανοποιητικά επίπεδα κάλυψής τους, μέσω των αυξημένων προβλέψεων που διενήργησε και διενεργεί.
Η ΕΤΕ, με δεδομένη τη δραματική μείωση της ζήτησης για νέα δάνεια και στις γνωστές ασφυκτικές συνθήκες ρευστότητας, συνεχίζει να χρηματοδοτεί τα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις, όπως επιβεβαιώνεται από τα στοιχεία για την πιστωτική επέκτασή της –βεβαίως, πιο επιλεκτικά, πιο στοχευμένα, όπως επιβάλλεται από τις δύσκολες σημερινές συνθήκες, ώστε να αποφευχθεί μια νέα γενιά προβληματικών δανείων. Παράλληλα, έχουν δημιουργηθεί πολλά προϊόντα αναχρηματοδοτήσεων και ρυθμίσεων οφειλών, με σκοπό να περιορίσουμε σημαντικά την επίδραση των συνεπειών της κρίσης στους πελάτες μας. Οι προσπάθειες αυτές θα εντείνονται όσο συνεχίζεται η κρίση και, ήδη, έχουν επεκταθεί σε όλο το φάσμα των χρηματοδοτήσεων.
Εκτιμούμε ότι το 2011 θα κορυφωθεί ο ρυθμός δημιουργίας επισφαλειών ενώ το 2012 θα σηματοδοτήσει τη σταδιακή ομαλοποίηση των καθυστερήσεων, στο μέτρο που η ελληνική οικονομία θα αρχίσει σταδιακά να ανακάμπτει. Σε κάθε περίπτωση, και μέχρι να σημειωθεί ουσιαστική βελτίωση, η ανθεκτική οργανική κερδοφορία της Τράπεζας, της επιτρέπει να απορροφήσει ακόμη και μεγαλύτερες προβλέψεις, διασφαλίζοντας ότι η κρίση δεν θα πλήξει τα κεφαλαιακά της αποθέματα, που, όπως γνωρίζετε, είναι από τα υψηλότερα στην Ευρώπη. Είναι σημαντικό και πρέπει να επισημανθεί ότι τα προ προβλέψεων κέρδη της ΕΤΕ καλύπτουν 1,5 φορά τις προβλέψεις σε επίπεδο Ομίλου. Πρακτικά, αυτό σημαίνει ότι διατηρεί την δυνατότητα να απορροφήσει μέσω της κερδοφορίας της μία περαιτέρω αύξηση των προβλέψεων κατά 50%, χωρίς να χρειαστεί να χρησιμοποιηθούν τα κεφαλαιακά της αποθέματα.
Τρίτον, ο περιορισμός δαπανών: Η ανάγκη περιστολής των λειτουργικών δαπανών και προσαρμογής τους στο νέο οικονομικό περιβάλλον είναι περισσότερο επιτακτική παρά ποτέ άλλοτε. Κι αυτό γιατί η μείωση του λειτουργικού κόστους αποτελεί σημαντικό εργαλείο αντιμετώπισης της κρίσης για τις τράπεζες, αφού διευρύνει τα περιθώριά τους να απορροφήσουν υψηλότερες προβλέψεις και να αντισταθμίσουν την αναμενόμενη κάμψη των εσόδων.
Το 2010, οι επιδόσεις της Εθνικής σε αυτόν τον τομέα ήταν ιδιαίτερα ικανοποιητικές. Επιτεύχθηκε σημαντικός περιορισμός του κόστους στην Ελλάδα και τη ΝΑ Ευρώπη κατά €125 εκατ. ή περίπου 6%. Τα αποτελέσματα των περικοπών δαπανών στην Ελλάδα ήταν ιδιαίτερα ενθαρρυντικά καθώς σημειώθηκε μείωση κατά 7%. Θα ήθελα να σας διαβεβαιώσω ότι οι προσπάθειες εξοικονόμησης πόρων συνεχίζονται και θα εντείνονται το 2011. Ήδη, το πρώτο τρίμηνο σημειώθηκε περαιτέρω αποκλιμάκωση των λειτουργικών εξόδων στην Ελλάδα κατά 8% σε σχέση με το ά τρίμηνο του 2010.
Τέταρτον, η ενίσχυση της κεφαλαιακής βάσης: Υπό συνθήκες περιορισμένης ρευστότητας και αύξησης επισφαλειών, η κεφαλαιακή ενίσχυση των τραπεζών παραμένει κορυφαία προτεραιότητα. Η Εθνική Τράπεζα, όπως έχουμε ανακοινώσει, υλοποιεί ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα κεφαλαιακής ενίσχυσης συνολικού ύψους περίπου €3δισ. στο πλαίσιο του οποίου έχει ήδη αντλήσει νέα κεφάλαια ύψους €2,3 δισ. περίπου, ποσό που αναλύεται σε 1,8 δισ. ευρώ από την αύξηση μετοχικού κεφαλαίου και 450 εκατ. ευρώ από το μειωμένης διασφάλισης ομολογιακό δάνειο.
Οι εξελίξεις στο ευρύτερο ρυθμιστικό πλαίσιο για την κεφαλαιακή επάρκεια αλλά ιδίως οι νέες κεφαλαιακές απαιτήσεις για τις ελληνικές τράπεζες, που ανεβάζουν τον πήχη των κύριων βασικών ιδίων κεφαλαίων στο 10%, επιβεβαιώνουν την ορθότητα της επιλογής να προχωρήσουμε σε αύξηση έγκαιρα, πριν από κάθε άλλη ευρωπαϊκή τράπεζα. Έτσι, το πρόβλημα είναι πίσω μας, αφού ο δείκτης κυρίων βασικών κεφαλαίων (Core Tier 1) του Ομίλου προσεγγίζει σήμερα το 12%, πριν, μάλιστα, ολοκληρωθεί το πρόγραμμα κεφαλαιακής ενίσχυσης με τη διάθεση του μειοψηφικού πακέτου στη Finansbank. Με την ολοκλήρωση αυτού του προγράμματος, εκτιμάται ότι ο βασικός δείκτης κυρίων κεφαλαίων τoυ Ομίλου θα υπερβεί το 13%. Ας σημειωθεί ότι στον υπολογισμό αυτών των δεικτών δεν περιλαμβάνεται, φυσικά, η κρατική ενίσχυση των 350 εκατ. ευρώ από το σχετικό πρόγραμμα χρηματοδότησης της ελληνικής οικονομίας. .
Με τη διάθεση του 20% της θυγατρικής Finansbank στην Τουρκία, μόλις οι συνθήκες αγοράς το επιτρέψουν, θα εισρεύσουν νέα κεφάλαια στη συγκεκριμένη θυγατρική του Ομίλου, προσφέροντας την αναγκαία στήριξη του αναπτυξιακού προγράμματός της και ενισχύοντας την αυτόνομη πρόσβασή της στις διεθνείς αγορές.
Συνοψίζοντας, τα κεντρικά στοιχεία της δράσης της Τράπεζας το 2010 ήταν τα εξής:
Πρώτον, υλοποίηση του προγράμματος κεφαλαιακής ενίσχυσης.
Δεύτερον, άνοιγμα γραμμών χρηματοδότησης ύψους €5,0 δισ. περίπου στις διεθνείς χρηματαγορές, με ενέχυρο τίτλους του Ελληνικού Δημοσίου.
Τρίτον, μείωση της εξάρτησης από την χρηματοδότηση της ΕΚΤ κατά €6 δισ. από το υψηλό του τρίτου τριμήνου του 2010.
Τέταρτον, ενεργή διαχείριση των καθυστερήσεων και προσφορά ευρέως φάσματος προϊόντων αναχρηματοδότησης.
Πέμπτον, σημαντική αύξηση των προβλέψεων για την θωράκιση του ισολογισμού του Ομίλου, κατά 68% στην Ελλάδα και 31% στον Όμιλο.
Έκτον, δραστική περιστολή των λειτουργικών δαπανών στην Ελλάδα και στα Βαλκάνια.
Θα ήταν παράλειψή μας αν σε αυτά τα έξι κεντρικά σημεία δράσης δεν προσθέταμε την κεντρική στρατηγική επιλογή και πρότασή μας στην αρχή του χρόνου, για την ανασυγκρότηση του ελληνικού τραπεζικού συστήματος. Η ορθότητα τόσο αυτής καθαυτής της επιλογής μας όσο και της χρονικής στιγμής κατά την οποία εκδηλώθηκε η πρωτοβουλία μας, επιβεβαιώνεται από τις ίδιες τις εξελίξεις.
Το 2011, οι στρατηγικές προτεραιότητες του Ομίλου εστιάζονται σε πέντε άξονες:
Πρώτον, περαιτέρω θωράκιση της κεφαλαιακής επάρκειας. Θα συνεχίσουμε την προσπάθεια, ολοκληρώνοντας το Πρόγραμμα Κεφαλαιακής Ενίσχυσης που έχουμε ήδη ανακοινώσει, με τη διάθεση μειοψηφικού ποσοστού της Finansbank αλλά και αναπτύσσοντας νέες πρωτοβουλίες διαχείρισης του ενεργητικού της Τράπεζας και του Ομίλου, με στόχο την περαιτέρω απελευθέρωση κεφαλαίων. Εξετάζουμε, ήδη, σειρά εναλλακτικών επιλογών με στόχο να προσθέσουμε 120-150 μονάδες βάσης εποπτικών κεφαλαίων με οργανικό τρόπο μέσα στο 2011. Το ποσό αυτό δεν είναι διόλου ευκαταφρόνητο, δεδομένου ότι αναλογεί περίπου στο 60% των κεφαλαίων που αντλήθηκαν με την τελευταία αύξηση μετοχικού κεφαλαίου.
Δεύτερον, διαχείριση της ρευστότητας της Τράπεζας και του Ομίλου με στόχο την σταδιακή απεξάρτηση από την χρηματοδότηση της ΕΚΤ. Στην κατεύθυνση αυτή οι πρωτοβουλίες μας αναπτύσσονται σε πολλά επίπεδα. Καταρχήν, είμαστε παρόντες διατηρώντας ή και αυξάνοντας τα μερίδιά μας στην ιδιωτική αποταμίευση στην Ελλάδα. Παράλληλα, συνεχίζεται εντατικά η προσπάθειά μας να καταστήσουμε τις θυγατρικές μας στο εξωτερικό, ιδίως αυτές στη ΝΑ Ευρώπη, απολύτως αυτόνομες, αξιοποιώντας τις δυνατότητες των τοπικών αγορών αλλά και την υποστήριξη των υπερεθνικών οργανισμών. Τέλος, συνεχίζουμε την απεμπλοκή από θέσεις, χαρτοφυλάκια και τοποθετήσεις που δεν είναι στον πυρήνα των εργασιών μας και δεν θίγουν σχέσεις με πελάτες, επιχειρήσεις και νοικοκυριά. Ο συνδυασμός αυτών των μέτρων προσδοκούμε ότι θα μας επιτρέψει να δημιουργήσουμε συνθήκες σταθερής μείωσης της εξάρτησης, αντιστρέφοντας τις αρνητικές εξελίξεις των τελευταίων μηνών.
Τρίτον, περιστολή δαπανών. Οι προσπάθειες περιστολής του λειτουργικού κόστους θα ενταθούν το 2011, για να ακριβολογούμε έχουν ήδη ενταθεί, με αποτέλεσμα να καταγράφουμε ιδιαίτερα θετικές επιδόσεις από το πρώτο τρίμηνο. Οι παρεμβάσεις μας είναι πιο στοχευμένες, πιο δραστικές και αγγίζουν τον ίδιο τον πυρήνα του επιχειρησιακού μοντέλου μας σε πολλούς τομείς των δραστηριοτήτων μας, ιδίως εκείνων που βρίσκονται, πλέον, σε αναντιστοιχία με τη σημερινή οικονομική πραγματικότητα.
Τέταρτον, συνέχιση της ενεργούς διαχείρισης των επισφαλειών. Η αποτελεσματική διαχείριση του κύματος των καθυστερήσεων κατά το 2010 περιόρισε την αύξηση του δείκτη δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών στο 8,5% και αύξησε τον δείκτη κάλυψης κατά 1%, στο 55%. Ήδη, το πρώτο τρίμηνο του 2011 ο δείκτης κάλυψης των επισφαλειών και από προβλέψεις βελτιώθηκε περαιτέρω στο 56%. Σε αυτήν την κατεύθυνση, σημαντικό ρόλο παίζει η προσφορά νέας γενιάς προϊόντων αναχρηματοδότησης και ρύθμισης οφειλών, με την επιδίωξη να δοθούν εξειδικευμένες και πελατοκεντρικές λύσεις στους δανειολήπτες που αντιμετωπίζουν προσωρινά δυσχέρειες στην εξυπηρέτηση των υποχρεώσεών τους.
Πέμπτον, ενίσχυση της παρουσίας μας στις χώρες της ΝΑ Ευρώπης: Είναι σταθερή πεποίθησή μας ότι η διέξοδος από τη σημερινή κρίση προϋποθέτει εξωστρεφείς επιχειρήσεις, πράγμα που για τον τραπεζικό κλάδο μεταφράζεται σε ισχυρή περιφερειακή παρουσία στις γειτονικές χώρες της ΝΑ Ευρώπης. Στην Εθνική είμαστε έτοιμοι να αναλάβουμε νέες πρωτοβουλίες – πέραν των όσων έχουμε ήδη ανακοινώσει για την Finansbank – με στόχο να θωρακίσουμε την παρουσία μας στις χώρες της Βαλκανικής, ανοίγοντας νέες προοπτικές στις επιχειρησιακές δυνατότητες των τραπεζών μας στην περιοχή. Στην κατεύθυνση αυτή εξετάζουμε εναλλακτικά σχέδια ώστε να δώσουμε στην παρουσία μας στις χώρες αυτές μεγαλύτερη επιχειρησιακή αυτονομία και οργανωτική αυτοτέλεια . Η πρωτοβουλία αυτή θα μας επιτρέψει να επιτύχουμε διασυνοριακές συνέργειες μεταξύ των τραπεζών μας στην περιοχή σε περιφερειακό επίπεδο, θα διευκολύνει την αυτόνομη πρόσβαση στις αγορές χρήματος και κεφαλαίου, ανοίγοντας το δρόμο για τη δημιουργία υπεραξιών για τον Όμιλο, ιδιαίτερα καθώς οι χώρες της περιοχής εισέρχονται σε περίοδο διατηρήσιμης ανάπτυξης.
Καταλήγοντας, επιτρέψτε μου να επανέλθω στην αρχική μου τοποθέτηση. Η χώρα μας χρειάζεται ισχυρό και δραστήριο τραπεζικό σύστημα που θα δώσει το παρόν στις δύσκολες αυτές ώρες, στηρίζοντας επιχειρήσεις και νοικοκυριά που προσπαθούν να ανταπεξέλθουν στη βαθύτερη οικονομική κρίση των τελευταίων δεκαετιών, ενισχύοντας νέες εξωστρεφείς επιχειρηματικές πρωτοβουλίες που αξιοποιούν τα ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα των μεταρρυθμίσεων που πραγματοποιούνται στη χώρα, διαμορφώνοντας παράλληλα τις προϋποθέσεις να συνδράμει τη χώρα καθοριστικά, στην επόμενη φάση της νέας αναπτυξιακής προσπάθειάς της.
Το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, σε αυτήν την κρίσιμη περίοδο, επιβάλλεται να μην μείνει απαθές και αδρανές αλλά, αντιθέτως, οφείλει να αναλάβει τολμηρές πρωτοβουλίες για την ανασυγκρότηση και την ενίσχυσή του. Επαναλαμβάνουμε την πεποίθησή μας ότι η δημιουργία μεγαλύτερων σχημάτων στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα συνεπάγεται συνέργειες και υπεραξίες που καμιά άλλη στρατηγική δεν μπορεί να προσφέρει, προστατεύει τις τράπεζες από τις επιπτώσεις της παρατεταμένης ύφεσης, αποτρέπει τον κίνδυνο συρρίκνωσής τους στα στενά όρια της ελληνικής αγοράς, επιτρέπει να διεκδικήσουμε μεγαλύτερο αναπτυξιακό μέρισμα από την ευρύτερη περιοχή, διασφαλίζει ότι τα κέντρα λήψης των αποφάσεων παραμένουν στη χώρα μας.
Η Ελλάδα κάνει μια τιτάνια προσπάθεια προσαρμογής στα σύγχρονα δεδομένα ενός εξαιρετικά ανταγωνιστικού κόσμου. Επί δεκαετίες επαναπαυτήκαμε σε μια επίπλαστη ευημερία με δανεικά. Δεν δημιουργήσαμε τις προϋποθέσεις να διεκδικήσουμε και να θεμελιώσουμε μια ανεξάρτητη και ανταγωνιστική θέση στον σύγχρονο κόσμο. Δυστυχώς, διατρέξαμε μια μακρόχρονη πορεία με υψηλούς ρυθμούς οικονομικής μεγέθυνσης της τάξης του 4%, στη διάρκεια της οποίας αφήναμε να χαθούν πολλές ευκαιρίες σταδιακής διαρθρωτικής προσαρμογής, με αποτέλεσμα να φτάσουμε στη σημερινή κατάσταση. Τώρα, με ταχύτατες διαδικασίες και, αναπόφευκτα, μεγάλες θυσίες, οφείλουμε να κάνουμε όλα όσα αμελήσαμε.
Αυτές τις ημέρες, στο επίκεντρο των κρίσιμων συζητήσεων που διεξάγονται στην Αθήνα και στα κορυφαία θεσμικά όργανα της Ευρωπαϊκής Ένωσης, της ΕΚΤ και του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου, βρίσκεται ο τρόπος με τον οποίο θα επιτευχθεί η αντιμετώπιση του προβλήματος χρέους της Ελλάδας σε μεσοπρόθεσμη βάση, έτσι ώστε να αποφευχθούν τυχόν αρνητικές παρενέργειες στις άλλες χώρες της ευρωπαϊκής περιφέρειας και, ταυτόχρονα, να διασφαλιστεί ότι η οποιαδήποτε λύση δεν θα θίξει τη σταθερότητα του ευρωπαϊκού τραπεζικού συστήματος.
Με την ευτυχή κατάληξη, την έμπρακτη αλληλεγγύη των εταίρων μας, πρώτα πρώτα των φυσικών συμμάχων μας στην Ευρωζώνη και την Ευρωπαϊκή Ένωση, και με ένα ισχυρό εθνικό εσωτερικό μέτωπο για την ανόρθωση της χώρας -διότι δεν διαθέτουμε την «πολυτέλεια» διχασμών- μπορούμε να πολλαπλασιάσουμε τις πιθανότητες να τα καταφέρουμε.
Παρά τα όποια λάθη και καθυστερήσεις, έχουμε ορισμένες πρώτες νίκες σε αυτόν τον μακρύ δρόμο. Θα ήταν άδικο για τη χώρα και για τις θυσίες του ελληνικού λαού να μηδενίσουμε όσα επιτεύχθηκαν στην πρώτη φάση της προσαρμογής της οικονομίας. Θα ήταν πολύ περισσότερο άδικο, αν μέναμε στη μέση της προσπάθειας και αφήναμε αυτές οι θυσίες να πάνε χαμένες.
Με το τολμηρό πρόγραμμα αποκρατικοποιήσεων και αξιοποίησης της δημόσιας γης και με την έγκριση του Μεσοπρόθεσμου Προγράμματος, μπορούμε να προσδώσουμε σε αυτήν την προσπάθεια νέο δυναμισμό και εκείνην την σταθερότητα που θα επιτρέψει να ανακτήσουμε όχι μόνο τη διεθνή εμπιστοσύνη αλλά και, το βασικότερο, την εμπιστοσύνη των Ελλήνων στις δυνάμεις τους. Η Εθνική Τράπεζα θα είναι παρούσα στην εθνική προσπάθεια.
Ευχαριστούμε όλους τους εργαζόμενους, τους μετόχους και τους πελάτες του Ομίλου, που υπό δύσκολες συνθήκες και έντονο κλίμα αβεβαιότητας υποστηρίζουν τις πρωτοβουλίες και τον θεσμικό ρόλο της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος για την ταχύτερη έξοδο από την κρίση.
Οι αποφάσεις της ΓΣ της ΕΤΕ
Η Γενική Συνέλευση συνεδρίασε με απαρτία 41,16% του καταβεβλημένου μετοχικού κεφαλαίου και έλαβε τις εξής αποφάσεις:
1. Ενέκρινε, μετά από την υποβολή των Εκθέσεων του Δ.Σ. και των ελεγκτών, τις ετήσιες οικονομικές καταστάσεις χρήσης 2010.
2. Αποφάσισε τη μη καταβολή μερίσματος στους κατόχους κοινών μετοχών, προνομιούχων μετοχών Ν. 3723/2008 κυριότητας Ελληνικού Δημοσίου, και τους κατόχους των εξαγοράσιμων προνομιούχων άνευ δικαιώματος ψήφου και άνευ σωρευτικού μερίσματος μετοχών, κατ’ εφαρμογή των διατάξεων του άρθρου 44α σε συνδυασμό με τα άρθρα 42γ και 43 Κ.Ν. 2190/1920 και του καταστατικού της Τράπεζας.
3. Απάλλαξε τα μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου και τους ελεγκτές της Εθνικής Τράπεζας από κάθε ευθύνη αποζημίωσης για τις Ετήσιες Οικονομικές Καταστάσεις και τη διαχείριση της εταιρικής χρήσης 2010.
4. Ενέκρινε τις αμοιβές των μελών του Διοικητικού Συμβουλίου της Εθνικής Τράπεζας για την εταιρική χρήση 2010, σύμφωνα με το άρθρο 24 παρ. 2 Κ.Ν. 2190/1920, προσδιόρισε τις αμοιβές του Προέδρου του Διοικητικού Συμβουλίου, του Διευθύνοντος Συμβούλου, των Αναπληρωτών Διευθυνόντων Συμβούλων, και των μη εκτελεστικών μελών Διοικητικού Συμβουλίου μέχρι την Τακτική Γενική Συνέλευση έτους 2012, ενέκρινε τις αμοιβές των μελών του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας για την εταιρική χρήση 2010, ως μελών των επιτροπών Ελέγχου, Εταιρικής Διακυβέρνησης και Υποψηφιοτήτων, Ανθρώπινου Δυναμικού και Αμοιβών, Διαχείρισης Κινδύνων, Στρατηγικής και προσδιόρισε τις αμοιβές τους μέχρι την Τακτική Γενική Συνέλευση έτους 2012.
5. Χορήγησε άδεια, σύμφωνα με το άρθρο 23 παρ. 1 του Κ.Ν. 2190/1920 και το άρθρο 30 παρ. 1 του Καταστατικού, στα μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου, στους Γενικούς Διευθυντές, στους Βοηθούς Γενικούς Διευθυντές και στους Διευθυντές, να μετέχουν σε Διοικητικά Συμβούλια ή στη Διεύθυνση Εταιρειών του Ομίλου που επιδιώκουν όμοιους ή παρεμφερείς σκοπούς.
6. Εξέλεξε ως μέλη της Επιτροπής Ελέγχου του Διοικητικού Συμβουλίου της ΕΤΕ, με θητεία έως την Τακτική Γενική Συνέλευση έτους 2012 τους κ.κ. Πέτρο Σαμπατακάκη, Αλεξάνδρα Παπαλεξοπούλου, Στέφανο Βαβαλίδη, Γεώργιο Ζανιά και Μαρία Φραγκίστα.
7. Εξέλεξε για τον έλεγχο των ετήσιων, εξαμηνιαίων, καθώς και των ενοποιημένων οικονομικών καταστάσεων της Τράπεζας και του Ομίλου της για τη χρήση 2011, τους ελεγκτές κ.κ. Εμμανουήλ Πηλείδη και Επαμεινώνδα Γιουρούκο της εταιρείας ορκωτών ελεγκτών Deloitte Χατζηπαύλου, Σοφιανός και Καμπάνης Α.Ε. και καθόρισε την αμοιβή τους.
Νωρίτερα το www.bankingnews.gr ανέφερε:
H Εθνική πυλώνας σταθερότητας – Γιατί δεν θα πληρώσει μέρισμα για τις προνομιούχες μετοχές….
Σταθερό το τραπεζικό σύστημα αλλά πολύ δύσκολο το οικονομικό περιβάλλον.
Υπάρχει ελπίδα διάσωσης της χώρας μέσω των αποκρατικοποιήσεων. Η Εθνική θα συνεχίσει να στηρίζει την οικονομία.
Με τις φράσεις αυτές η διοίκηση της Εθνικής σήμερα στην Γενική Συνέλευση θα περάσει το μήνυμα στους μετόχους ότι ο όμιλος παρά την δυσμενή συγκυρία αποτελεί ένα σταθερό πυλώνα.
Η διοίκηση της Εθνικής μεταξύ των άλλων θα αναφέρει ότι με βάση το νόμο 2190 δεν δύναται να πληρώσει μέρισμα στο κράτος για τις προνομιούχες μετοχές που κατέχει 350 εκατ δηλαδή 35 εκατ ή 10% προ φόρων προκάλεσε μεγάλη αναστάτωση στην αγορά ξαφνιάζοντας τις περισσότερες τράπεζες. Όμως η απόφαση αυτή της Εθνικής στηρίζεται στην κείμενη νομοθεσία άρα υποχρεούται για το 2011 ενώ για την χρήση 2011 επειδή διαθέτει πλέον διανεμητά αποθεματικά θα καταβάλλει κανονικά το μέρισμα για τις προνομιούχες αρχές του 2012.
Με βάση τον νόμο της οικονομικής στήριξης των τραπεζών ορίζεται ότι οι τράπεζες υποχρεούνται να πληρώσουν μέρισμα 10% επί του κεφαλαίου ετησίως για όσο διάστημα το δημόσιο κατέχει τις προνομιούχες μετοχές. Είναι ο νόμος 3728 του 2008 που ψηφίστηκε επί ΝΔ.
Όμως με βάση το άρθρο 44α του νόμου 2190 αναφέρεται ρητώς ότι καταβάλλεται παντός τύπου μερίσματος εφόσον υφίστανται διανεμητά αποθεματικά.
Η Εθνική επικαλείται τα άρθρα 42, 43 και ειδικά το 44α του νόμου 2190 και επισημαίνει ότι ελλείψει αποθεμάτων δεν μπορεί να καταβάλλει μέρισμα 35 εκατ ή 10% προ φόρων στο ελληνικό δημόσιο ούτε στους κατόχους προνομιούχων στις ΗΠΑ καθώς δεν το επιτρέπει η νομοθεσία. Κοινώς λέει ότι αφού δεν έχει αποθεματικά δεν μπορεί να δώσει μέρισμα στο κράτος.
Ποιο είναι το βασικό επιχείρημα ότι για το 2010 τα κεφάλαια διαμορφώνονται στα 8,78 δις ευρώ αφαιρώντας το μετοχικό κεφάλαιο, τα υποχρεωτικά αποθεματικά, υπέρ το άρτιον και την ζημία από το χαρτοφυλάκιο AFS που επηρεάζει τα κεφάλαια ύψους 1,473 δις ευρώ τότε το τελικό κεφάλαιο που απομένει προς διανομή κινείται περίπου 300 εκατ ευρώ. Επί της ουσίας τα αποθεματικά που έμεναν αφαιρώντας όλες τις προηγούμενες παραμέτρους ήταν ελάχιστα.
Με βάση αυτή την παράμετρο η Εθνική επικαλείται όπως ορίζεται εκ του νόμου 2190 και δεν θα πληρώσει μέρισμα δηλαδή τόκους στις προνομιούχες μετοχές στην Ελλάδα στο ελληνικό κράτος και στην Αμερική στους κατόχους των προνομιούχων που εκδόθηκαν πριν λίγα χρόνια στις ΗΠΑ.
Θα πρέπει να διευκρινιστεί ώστε να αποφευχθούν παρερμηνείες ότι κεφαλαιακά η Εθνική είναι πολύ ισχυρή αλλά άλλο κεφαλαιακή επάρκεια άλλο διανεμητά κέρδη.
Το θέμα αυτό θα συζητηθεί στην τακτική γενική συνέλευση στις 23 Ιουνίου.
www.bankingnews.gr
Ο κ. Ράπανος τάχθηκε κατά της εξόδου της χώρας από το ευρώ, τονίζοντας ότι το ελληνικό τραπεζικό σύστημα δείχνει αξιοσημείωτη ανθεκτικότητα. Και μόνο μέσα από ένα υγιές τραπεζικό σύστημα μπορεί η χώρα να επιστρέψει γρήγορα στην ανάπτυξη, τόνισε. Η κρίση που περνά η χώρα μας μπορεί να επιφυλάσσει πολλές προκλήσεις αλλά είναι γεμάτη ευκαιρίες, που πρέπει να εκμεταλλευτούμε. Και η Εθνική είναι έτοιμη να βοηθήσει σ' αυτό, και γενικά στην "αναγέννηση της χώρας".
Σε ερώτηση που ετέθη σχετικά με τη διανομή μερίσματος, ο κ. Ράπανος ανέφερε ότι δεν θα διανεμηθεί καθώς αυτό υποχρεώνει ο νόμος, ενώ ανέφερε ότι η Τράπεζα είναι εν αναμονή της έγκρισης για την αποπληρωμή των προνομιούχων μετοχών. Επιπλέον, δεν απάντησε για το αν η Εθνική βρίσκεται σε διαπραγματεύσεις για ενδεχόμενο deal με άλλη τράπεζα, ενώ θεωρεί ότι είναι νωρίς ακόμη να αποφασιστεί εάν θα συμμετάσχει στη διαδικασία roll over των ελληνικών ομολόγων.
Από τη μεριά του, ο διευθύνων Σύμβουλος της Εθνικής, Απόστολος Ταμβακάκης, προειδοποίησε ότι δεν υπάρχουν περιθώρια εφησυχασμού, παρόλο που το τραπεζικό σύστημα της χώρας είναι ανθεκτικό. Θα πρέπει άμεσα να αναληφθούν πρωτοβουλίες που θα βοηθήσουν τόσο τον κλάδο όσο και την ίδια την οικονομία.
Αναφορικά με την Εθνική, ο κ. Ταμβακάκης ανέφερε ότι σταδιακά η τράπεζα βρίσκεται στη διαδικασία απεξάρτησης της από τα κεφάλαια και την παροχή ρευστότητας της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, ενώ διαβεβαίωσε ότι η αύξηση των επισφαλών δανείων είναι διαχειρίσιμη. Μάλιστα, θεωρεί ότι η κορύφωση τους θα είναι μέσα στο 2011.
Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Εθνικής επισήμανε ότι η κεφαλαιακή επάρκεια της τράπεζας διασφαλίζεται, ενώ μετά την πώληση ποσοστού 20% στην Finansbank αναμένεται ο δείκτης Tier 1 να ξεπεράσει το 13%. Ωστόσο, η πώληση θα γίνει όταν το επιτρέψουν οι συνθήκες. Μάλιστα ανέφερε ότι τέτοιες επενδύσεις αποδίδουν σε βάθος χρόνου, γι' αυτό και δεν θα πρέπει να βιαζόμαστε για την εξαγωγή συμπερασμάτων.
Ο κ. Ταμβακάκης έθεσε και τους στόχους του 2011:
-Θωράκιση της κεφαλαιακής επάρκειας
-Διαχείριση της ρευστότητας
-Περιστολή των δαπανών
-Ενεργητική διαχείριση επισφαλειών
-Ενίσχυση της παρουσίας στη ΝΑ Ευρώπη
Αναφορικά με την ορθότητα της πρότασης συγχώνευσης με την Alpha Bank, ο κ. Ταμβακάκης ανέφερε ότι αυτή αποδεικνύεται από τις εξελίξεις. Μάλιστα δήλωσε ότι η χώρα χρειάζεται ένα ισχυρό και δραστήριο τραπεζικό σύστημα. Όχι απαθές. Θεωρεί ότι οι πρωτοβουλίες είναι αναγκαίες στην παρούσα κατάσταση που διανύει η χώρα. Παράλληλα, ανέφερε ότι εν μέσω αυτή της τιτάνιας προσπάθειας, η έγκριση του Μεσοπρόθεσμου και η προώθηση των αποκρατικοποιήσεων θα δώσουν νέο δυναμισμό στην προσπάθεια αυτή.
Αναλυτικά η ομιλία του Απόστολου Ταμβακάκη:
Σχεδόν τρία χρόνια μετά το ξέσπασμα της παγκόσμιας κρίσης και είκοσι μήνες από την εκδήλωση της σφοδρής κρίσης χρέους στη χώρα μας, το ελληνικό τραπεζικό σύστημα παραμένει ισχυρό και ανθεκτικό τόσο από πλευράς κεφαλαιακής επάρκειας όσο και ρευστότητας, παρά τις αντίξοες συνθήκες. Αυτό οφείλεται αφενός στην εμπιστοσύνη της συντριπτικής πλειονότητας των καταθετών προς τις ελληνικές τράπεζες, αφετέρου στην υποστήριξη που μας παρέχει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ).
Βεβαίως, στις σημερινές κρίσιμες συνθήκες, το τραπεζικό σύστημα δεν επιτρέπεται να επαναπαυτεί σε αυτά τα δεδομένα. Αντιθέτως, καλείται και οφείλει να αναλάβει εκείνες τις πρωτοβουλίες που θα του επιτρέψουν να ανασυγκροτηθεί ώστε να μπορέσει να διαδραματίσει πρωταγωνιστικό ρόλο στην προσπάθεια σταθεροποίησης και ανάκαμψης της οικονομίας.
Τα κεντρικά θέματα που απασχολούν σήμερα το ελληνικό τραπεζικό σύστημα είναι τα εξής τέσσερα:
Πρώτον, η ρευστότητα: Η ουσιαστικότερη παράμετρος σταθερότητας για το τραπεζικό σύστημα δέχεται πιέσεις. Το 2010 σημειώθηκαν απώλειες καταθέσεων του ιδιωτικού τομέα της τάξης των €38 δισ. ή -14%, ως αποτέλεσμα της αυξημένης αβεβαιότητας για την οικονομική κατάσταση, τις προοπτικές της χώρας και των επιπτώσεων της ύφεσης στο διαθέσιμο εισόδημα. Περαιτέρω μείωση των καταθέσεων του ιδιωτικού τομέα κατά €12 δισ. σημειώθηκε κατά τη διάρκεια των πρώτων τεσσάρων μηνών του 2011,
Η παραπάνω εξέλιξη σε συνδυασμό με το γεγονός ότι από τις αρχές του προηγούμενου έτους, εξαιτίας των μακροοικονομικών και δημοσιονομικών προβλημάτων της χώρας, οι τράπεζες δεν έχουν πρόσβαση στις διεθνείς χρηματαγορές, καθιστούν το θέμα ρευστότητας μείζον.
Σε αυτή την πρωτοφανή για τη νεότερη ιστορία της χώρας συγκυρία, αποκλειστική πηγή ρευστότητας για το πιστωτικό σύστημα είναι η ΕΚΤ, η οποία αντισταθμίζει την αδυναμία πρόσβασης στις διεθνείς χρηματαγορές, την υποχώρηση της καταθετικής βάσης και τις πιέσεις από τις συνεχείς υποβαθμίσεις της πιστοληπτικής ικανότητας της χώρας και, κατ’ επέκταση, των τραπεζών. Στο πλαίσιο αυτό, πρέπει να υπογραμμίσουμε τη σημαντική βοήθεια που παρέχει το Ελληνικό Δημόσιο στο τραπεζικό σύστημα, καλύπτοντας με αυτόν τον τρόπο το έλλειμμα σε ενέχυρα, μέσω των εγγυήσεών του.
Σε αυτό το περιβάλλον, η ΕΤΕ παραμένει η μοναδική μεγάλη ελληνική τράπεζα που εξακολουθεί να χρηματοδοτεί το σύνολο των δανείων της με καταθέσεις, γεγονός που αποτυπώνεται στη σχέση Δανείων προς Καταθέσεις στην Ελλάδα, η οποία παραμένει σταθερά χαμηλότερη από 100%.
Η συστηματική προσπάθεια της Εθνικής Τράπεζας για τη βελτίωση των συνθηκών ρευστότητας του Ομίλου, είχε ως αποτέλεσμα τη σταδιακή αποκλιμάκωση της ρευστότητας του αντλεί από την ΕΚΤ, την αυτόνομη πλέον χρηματοδότηση των τραπεζικών της θυγατρικών και την απεμπλοκή από στοιχεία του ενεργητικού που δεν είναι κρίσιμης σημασίας για τον Όμιλο. Οι προσπάθειες αυτές είχαν σαν αποτέλεσμα, μέσα σε δύο τρίμηνα, η Τράπεζα να μειώσει την αντλούμενη από την ΕΚΤ ρευστότητα κατά 6 δισ. ευρώ, από την αιχμή του γ΄ τριμήνου του 2010. Δυστυχώς, οι εξελίξεις των τελευταίων μηνών επηρέασαν και συνεχίζουν να επηρεάζουν αρνητικά αυτήν την προσπάθειά μας, ανακόπτοντας –ελπίζω, προσωρινά- τον ρυθμό απεξάρτησης της Τράπεζας από την ρευστότητα της ΕΚΤ.
Δεύτερον, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια: Έως τώρα, η εξέλιξη των μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι η αναμενόμενη για τις συνθήκες που διαμορφώνει η πτώση της οικονομικής δραστηριότητας και η δημοσιονομική συγκυρία της χώρας και, μέχρι στιγμής, είναι διαχειρήσιμη. Παρά τη σημαντική αύξηση των επισφαλών δανείων, το τραπεζικό σύστημα διατηρεί ικανοποιητικά επίπεδα κάλυψής τους, μέσω των αυξημένων προβλέψεων που διενήργησε και διενεργεί.
Η ΕΤΕ, με δεδομένη τη δραματική μείωση της ζήτησης για νέα δάνεια και στις γνωστές ασφυκτικές συνθήκες ρευστότητας, συνεχίζει να χρηματοδοτεί τα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις, όπως επιβεβαιώνεται από τα στοιχεία για την πιστωτική επέκτασή της –βεβαίως, πιο επιλεκτικά, πιο στοχευμένα, όπως επιβάλλεται από τις δύσκολες σημερινές συνθήκες, ώστε να αποφευχθεί μια νέα γενιά προβληματικών δανείων. Παράλληλα, έχουν δημιουργηθεί πολλά προϊόντα αναχρηματοδοτήσεων και ρυθμίσεων οφειλών, με σκοπό να περιορίσουμε σημαντικά την επίδραση των συνεπειών της κρίσης στους πελάτες μας. Οι προσπάθειες αυτές θα εντείνονται όσο συνεχίζεται η κρίση και, ήδη, έχουν επεκταθεί σε όλο το φάσμα των χρηματοδοτήσεων.
Εκτιμούμε ότι το 2011 θα κορυφωθεί ο ρυθμός δημιουργίας επισφαλειών ενώ το 2012 θα σηματοδοτήσει τη σταδιακή ομαλοποίηση των καθυστερήσεων, στο μέτρο που η ελληνική οικονομία θα αρχίσει σταδιακά να ανακάμπτει. Σε κάθε περίπτωση, και μέχρι να σημειωθεί ουσιαστική βελτίωση, η ανθεκτική οργανική κερδοφορία της Τράπεζας, της επιτρέπει να απορροφήσει ακόμη και μεγαλύτερες προβλέψεις, διασφαλίζοντας ότι η κρίση δεν θα πλήξει τα κεφαλαιακά της αποθέματα, που, όπως γνωρίζετε, είναι από τα υψηλότερα στην Ευρώπη. Είναι σημαντικό και πρέπει να επισημανθεί ότι τα προ προβλέψεων κέρδη της ΕΤΕ καλύπτουν 1,5 φορά τις προβλέψεις σε επίπεδο Ομίλου. Πρακτικά, αυτό σημαίνει ότι διατηρεί την δυνατότητα να απορροφήσει μέσω της κερδοφορίας της μία περαιτέρω αύξηση των προβλέψεων κατά 50%, χωρίς να χρειαστεί να χρησιμοποιηθούν τα κεφαλαιακά της αποθέματα.
Τρίτον, ο περιορισμός δαπανών: Η ανάγκη περιστολής των λειτουργικών δαπανών και προσαρμογής τους στο νέο οικονομικό περιβάλλον είναι περισσότερο επιτακτική παρά ποτέ άλλοτε. Κι αυτό γιατί η μείωση του λειτουργικού κόστους αποτελεί σημαντικό εργαλείο αντιμετώπισης της κρίσης για τις τράπεζες, αφού διευρύνει τα περιθώριά τους να απορροφήσουν υψηλότερες προβλέψεις και να αντισταθμίσουν την αναμενόμενη κάμψη των εσόδων.
Το 2010, οι επιδόσεις της Εθνικής σε αυτόν τον τομέα ήταν ιδιαίτερα ικανοποιητικές. Επιτεύχθηκε σημαντικός περιορισμός του κόστους στην Ελλάδα και τη ΝΑ Ευρώπη κατά €125 εκατ. ή περίπου 6%. Τα αποτελέσματα των περικοπών δαπανών στην Ελλάδα ήταν ιδιαίτερα ενθαρρυντικά καθώς σημειώθηκε μείωση κατά 7%. Θα ήθελα να σας διαβεβαιώσω ότι οι προσπάθειες εξοικονόμησης πόρων συνεχίζονται και θα εντείνονται το 2011. Ήδη, το πρώτο τρίμηνο σημειώθηκε περαιτέρω αποκλιμάκωση των λειτουργικών εξόδων στην Ελλάδα κατά 8% σε σχέση με το ά τρίμηνο του 2010.
Τέταρτον, η ενίσχυση της κεφαλαιακής βάσης: Υπό συνθήκες περιορισμένης ρευστότητας και αύξησης επισφαλειών, η κεφαλαιακή ενίσχυση των τραπεζών παραμένει κορυφαία προτεραιότητα. Η Εθνική Τράπεζα, όπως έχουμε ανακοινώσει, υλοποιεί ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα κεφαλαιακής ενίσχυσης συνολικού ύψους περίπου €3δισ. στο πλαίσιο του οποίου έχει ήδη αντλήσει νέα κεφάλαια ύψους €2,3 δισ. περίπου, ποσό που αναλύεται σε 1,8 δισ. ευρώ από την αύξηση μετοχικού κεφαλαίου και 450 εκατ. ευρώ από το μειωμένης διασφάλισης ομολογιακό δάνειο.
Οι εξελίξεις στο ευρύτερο ρυθμιστικό πλαίσιο για την κεφαλαιακή επάρκεια αλλά ιδίως οι νέες κεφαλαιακές απαιτήσεις για τις ελληνικές τράπεζες, που ανεβάζουν τον πήχη των κύριων βασικών ιδίων κεφαλαίων στο 10%, επιβεβαιώνουν την ορθότητα της επιλογής να προχωρήσουμε σε αύξηση έγκαιρα, πριν από κάθε άλλη ευρωπαϊκή τράπεζα. Έτσι, το πρόβλημα είναι πίσω μας, αφού ο δείκτης κυρίων βασικών κεφαλαίων (Core Tier 1) του Ομίλου προσεγγίζει σήμερα το 12%, πριν, μάλιστα, ολοκληρωθεί το πρόγραμμα κεφαλαιακής ενίσχυσης με τη διάθεση του μειοψηφικού πακέτου στη Finansbank. Με την ολοκλήρωση αυτού του προγράμματος, εκτιμάται ότι ο βασικός δείκτης κυρίων κεφαλαίων τoυ Ομίλου θα υπερβεί το 13%. Ας σημειωθεί ότι στον υπολογισμό αυτών των δεικτών δεν περιλαμβάνεται, φυσικά, η κρατική ενίσχυση των 350 εκατ. ευρώ από το σχετικό πρόγραμμα χρηματοδότησης της ελληνικής οικονομίας. .
Με τη διάθεση του 20% της θυγατρικής Finansbank στην Τουρκία, μόλις οι συνθήκες αγοράς το επιτρέψουν, θα εισρεύσουν νέα κεφάλαια στη συγκεκριμένη θυγατρική του Ομίλου, προσφέροντας την αναγκαία στήριξη του αναπτυξιακού προγράμματός της και ενισχύοντας την αυτόνομη πρόσβασή της στις διεθνείς αγορές.
Συνοψίζοντας, τα κεντρικά στοιχεία της δράσης της Τράπεζας το 2010 ήταν τα εξής:
Πρώτον, υλοποίηση του προγράμματος κεφαλαιακής ενίσχυσης.
Δεύτερον, άνοιγμα γραμμών χρηματοδότησης ύψους €5,0 δισ. περίπου στις διεθνείς χρηματαγορές, με ενέχυρο τίτλους του Ελληνικού Δημοσίου.
Τρίτον, μείωση της εξάρτησης από την χρηματοδότηση της ΕΚΤ κατά €6 δισ. από το υψηλό του τρίτου τριμήνου του 2010.
Τέταρτον, ενεργή διαχείριση των καθυστερήσεων και προσφορά ευρέως φάσματος προϊόντων αναχρηματοδότησης.
Πέμπτον, σημαντική αύξηση των προβλέψεων για την θωράκιση του ισολογισμού του Ομίλου, κατά 68% στην Ελλάδα και 31% στον Όμιλο.
Έκτον, δραστική περιστολή των λειτουργικών δαπανών στην Ελλάδα και στα Βαλκάνια.
Θα ήταν παράλειψή μας αν σε αυτά τα έξι κεντρικά σημεία δράσης δεν προσθέταμε την κεντρική στρατηγική επιλογή και πρότασή μας στην αρχή του χρόνου, για την ανασυγκρότηση του ελληνικού τραπεζικού συστήματος. Η ορθότητα τόσο αυτής καθαυτής της επιλογής μας όσο και της χρονικής στιγμής κατά την οποία εκδηλώθηκε η πρωτοβουλία μας, επιβεβαιώνεται από τις ίδιες τις εξελίξεις.
Το 2011, οι στρατηγικές προτεραιότητες του Ομίλου εστιάζονται σε πέντε άξονες:
Πρώτον, περαιτέρω θωράκιση της κεφαλαιακής επάρκειας. Θα συνεχίσουμε την προσπάθεια, ολοκληρώνοντας το Πρόγραμμα Κεφαλαιακής Ενίσχυσης που έχουμε ήδη ανακοινώσει, με τη διάθεση μειοψηφικού ποσοστού της Finansbank αλλά και αναπτύσσοντας νέες πρωτοβουλίες διαχείρισης του ενεργητικού της Τράπεζας και του Ομίλου, με στόχο την περαιτέρω απελευθέρωση κεφαλαίων. Εξετάζουμε, ήδη, σειρά εναλλακτικών επιλογών με στόχο να προσθέσουμε 120-150 μονάδες βάσης εποπτικών κεφαλαίων με οργανικό τρόπο μέσα στο 2011. Το ποσό αυτό δεν είναι διόλου ευκαταφρόνητο, δεδομένου ότι αναλογεί περίπου στο 60% των κεφαλαίων που αντλήθηκαν με την τελευταία αύξηση μετοχικού κεφαλαίου.
Δεύτερον, διαχείριση της ρευστότητας της Τράπεζας και του Ομίλου με στόχο την σταδιακή απεξάρτηση από την χρηματοδότηση της ΕΚΤ. Στην κατεύθυνση αυτή οι πρωτοβουλίες μας αναπτύσσονται σε πολλά επίπεδα. Καταρχήν, είμαστε παρόντες διατηρώντας ή και αυξάνοντας τα μερίδιά μας στην ιδιωτική αποταμίευση στην Ελλάδα. Παράλληλα, συνεχίζεται εντατικά η προσπάθειά μας να καταστήσουμε τις θυγατρικές μας στο εξωτερικό, ιδίως αυτές στη ΝΑ Ευρώπη, απολύτως αυτόνομες, αξιοποιώντας τις δυνατότητες των τοπικών αγορών αλλά και την υποστήριξη των υπερεθνικών οργανισμών. Τέλος, συνεχίζουμε την απεμπλοκή από θέσεις, χαρτοφυλάκια και τοποθετήσεις που δεν είναι στον πυρήνα των εργασιών μας και δεν θίγουν σχέσεις με πελάτες, επιχειρήσεις και νοικοκυριά. Ο συνδυασμός αυτών των μέτρων προσδοκούμε ότι θα μας επιτρέψει να δημιουργήσουμε συνθήκες σταθερής μείωσης της εξάρτησης, αντιστρέφοντας τις αρνητικές εξελίξεις των τελευταίων μηνών.
Τρίτον, περιστολή δαπανών. Οι προσπάθειες περιστολής του λειτουργικού κόστους θα ενταθούν το 2011, για να ακριβολογούμε έχουν ήδη ενταθεί, με αποτέλεσμα να καταγράφουμε ιδιαίτερα θετικές επιδόσεις από το πρώτο τρίμηνο. Οι παρεμβάσεις μας είναι πιο στοχευμένες, πιο δραστικές και αγγίζουν τον ίδιο τον πυρήνα του επιχειρησιακού μοντέλου μας σε πολλούς τομείς των δραστηριοτήτων μας, ιδίως εκείνων που βρίσκονται, πλέον, σε αναντιστοιχία με τη σημερινή οικονομική πραγματικότητα.
Τέταρτον, συνέχιση της ενεργούς διαχείρισης των επισφαλειών. Η αποτελεσματική διαχείριση του κύματος των καθυστερήσεων κατά το 2010 περιόρισε την αύξηση του δείκτη δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών στο 8,5% και αύξησε τον δείκτη κάλυψης κατά 1%, στο 55%. Ήδη, το πρώτο τρίμηνο του 2011 ο δείκτης κάλυψης των επισφαλειών και από προβλέψεις βελτιώθηκε περαιτέρω στο 56%. Σε αυτήν την κατεύθυνση, σημαντικό ρόλο παίζει η προσφορά νέας γενιάς προϊόντων αναχρηματοδότησης και ρύθμισης οφειλών, με την επιδίωξη να δοθούν εξειδικευμένες και πελατοκεντρικές λύσεις στους δανειολήπτες που αντιμετωπίζουν προσωρινά δυσχέρειες στην εξυπηρέτηση των υποχρεώσεών τους.
Πέμπτον, ενίσχυση της παρουσίας μας στις χώρες της ΝΑ Ευρώπης: Είναι σταθερή πεποίθησή μας ότι η διέξοδος από τη σημερινή κρίση προϋποθέτει εξωστρεφείς επιχειρήσεις, πράγμα που για τον τραπεζικό κλάδο μεταφράζεται σε ισχυρή περιφερειακή παρουσία στις γειτονικές χώρες της ΝΑ Ευρώπης. Στην Εθνική είμαστε έτοιμοι να αναλάβουμε νέες πρωτοβουλίες – πέραν των όσων έχουμε ήδη ανακοινώσει για την Finansbank – με στόχο να θωρακίσουμε την παρουσία μας στις χώρες της Βαλκανικής, ανοίγοντας νέες προοπτικές στις επιχειρησιακές δυνατότητες των τραπεζών μας στην περιοχή. Στην κατεύθυνση αυτή εξετάζουμε εναλλακτικά σχέδια ώστε να δώσουμε στην παρουσία μας στις χώρες αυτές μεγαλύτερη επιχειρησιακή αυτονομία και οργανωτική αυτοτέλεια . Η πρωτοβουλία αυτή θα μας επιτρέψει να επιτύχουμε διασυνοριακές συνέργειες μεταξύ των τραπεζών μας στην περιοχή σε περιφερειακό επίπεδο, θα διευκολύνει την αυτόνομη πρόσβαση στις αγορές χρήματος και κεφαλαίου, ανοίγοντας το δρόμο για τη δημιουργία υπεραξιών για τον Όμιλο, ιδιαίτερα καθώς οι χώρες της περιοχής εισέρχονται σε περίοδο διατηρήσιμης ανάπτυξης.
Καταλήγοντας, επιτρέψτε μου να επανέλθω στην αρχική μου τοποθέτηση. Η χώρα μας χρειάζεται ισχυρό και δραστήριο τραπεζικό σύστημα που θα δώσει το παρόν στις δύσκολες αυτές ώρες, στηρίζοντας επιχειρήσεις και νοικοκυριά που προσπαθούν να ανταπεξέλθουν στη βαθύτερη οικονομική κρίση των τελευταίων δεκαετιών, ενισχύοντας νέες εξωστρεφείς επιχειρηματικές πρωτοβουλίες που αξιοποιούν τα ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα των μεταρρυθμίσεων που πραγματοποιούνται στη χώρα, διαμορφώνοντας παράλληλα τις προϋποθέσεις να συνδράμει τη χώρα καθοριστικά, στην επόμενη φάση της νέας αναπτυξιακής προσπάθειάς της.
Το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, σε αυτήν την κρίσιμη περίοδο, επιβάλλεται να μην μείνει απαθές και αδρανές αλλά, αντιθέτως, οφείλει να αναλάβει τολμηρές πρωτοβουλίες για την ανασυγκρότηση και την ενίσχυσή του. Επαναλαμβάνουμε την πεποίθησή μας ότι η δημιουργία μεγαλύτερων σχημάτων στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα συνεπάγεται συνέργειες και υπεραξίες που καμιά άλλη στρατηγική δεν μπορεί να προσφέρει, προστατεύει τις τράπεζες από τις επιπτώσεις της παρατεταμένης ύφεσης, αποτρέπει τον κίνδυνο συρρίκνωσής τους στα στενά όρια της ελληνικής αγοράς, επιτρέπει να διεκδικήσουμε μεγαλύτερο αναπτυξιακό μέρισμα από την ευρύτερη περιοχή, διασφαλίζει ότι τα κέντρα λήψης των αποφάσεων παραμένουν στη χώρα μας.
Η Ελλάδα κάνει μια τιτάνια προσπάθεια προσαρμογής στα σύγχρονα δεδομένα ενός εξαιρετικά ανταγωνιστικού κόσμου. Επί δεκαετίες επαναπαυτήκαμε σε μια επίπλαστη ευημερία με δανεικά. Δεν δημιουργήσαμε τις προϋποθέσεις να διεκδικήσουμε και να θεμελιώσουμε μια ανεξάρτητη και ανταγωνιστική θέση στον σύγχρονο κόσμο. Δυστυχώς, διατρέξαμε μια μακρόχρονη πορεία με υψηλούς ρυθμούς οικονομικής μεγέθυνσης της τάξης του 4%, στη διάρκεια της οποίας αφήναμε να χαθούν πολλές ευκαιρίες σταδιακής διαρθρωτικής προσαρμογής, με αποτέλεσμα να φτάσουμε στη σημερινή κατάσταση. Τώρα, με ταχύτατες διαδικασίες και, αναπόφευκτα, μεγάλες θυσίες, οφείλουμε να κάνουμε όλα όσα αμελήσαμε.
Αυτές τις ημέρες, στο επίκεντρο των κρίσιμων συζητήσεων που διεξάγονται στην Αθήνα και στα κορυφαία θεσμικά όργανα της Ευρωπαϊκής Ένωσης, της ΕΚΤ και του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου, βρίσκεται ο τρόπος με τον οποίο θα επιτευχθεί η αντιμετώπιση του προβλήματος χρέους της Ελλάδας σε μεσοπρόθεσμη βάση, έτσι ώστε να αποφευχθούν τυχόν αρνητικές παρενέργειες στις άλλες χώρες της ευρωπαϊκής περιφέρειας και, ταυτόχρονα, να διασφαλιστεί ότι η οποιαδήποτε λύση δεν θα θίξει τη σταθερότητα του ευρωπαϊκού τραπεζικού συστήματος.
Με την ευτυχή κατάληξη, την έμπρακτη αλληλεγγύη των εταίρων μας, πρώτα πρώτα των φυσικών συμμάχων μας στην Ευρωζώνη και την Ευρωπαϊκή Ένωση, και με ένα ισχυρό εθνικό εσωτερικό μέτωπο για την ανόρθωση της χώρας -διότι δεν διαθέτουμε την «πολυτέλεια» διχασμών- μπορούμε να πολλαπλασιάσουμε τις πιθανότητες να τα καταφέρουμε.
Παρά τα όποια λάθη και καθυστερήσεις, έχουμε ορισμένες πρώτες νίκες σε αυτόν τον μακρύ δρόμο. Θα ήταν άδικο για τη χώρα και για τις θυσίες του ελληνικού λαού να μηδενίσουμε όσα επιτεύχθηκαν στην πρώτη φάση της προσαρμογής της οικονομίας. Θα ήταν πολύ περισσότερο άδικο, αν μέναμε στη μέση της προσπάθειας και αφήναμε αυτές οι θυσίες να πάνε χαμένες.
Με το τολμηρό πρόγραμμα αποκρατικοποιήσεων και αξιοποίησης της δημόσιας γης και με την έγκριση του Μεσοπρόθεσμου Προγράμματος, μπορούμε να προσδώσουμε σε αυτήν την προσπάθεια νέο δυναμισμό και εκείνην την σταθερότητα που θα επιτρέψει να ανακτήσουμε όχι μόνο τη διεθνή εμπιστοσύνη αλλά και, το βασικότερο, την εμπιστοσύνη των Ελλήνων στις δυνάμεις τους. Η Εθνική Τράπεζα θα είναι παρούσα στην εθνική προσπάθεια.
Ευχαριστούμε όλους τους εργαζόμενους, τους μετόχους και τους πελάτες του Ομίλου, που υπό δύσκολες συνθήκες και έντονο κλίμα αβεβαιότητας υποστηρίζουν τις πρωτοβουλίες και τον θεσμικό ρόλο της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος για την ταχύτερη έξοδο από την κρίση.
Οι αποφάσεις της ΓΣ της ΕΤΕ
Η Γενική Συνέλευση συνεδρίασε με απαρτία 41,16% του καταβεβλημένου μετοχικού κεφαλαίου και έλαβε τις εξής αποφάσεις:
1. Ενέκρινε, μετά από την υποβολή των Εκθέσεων του Δ.Σ. και των ελεγκτών, τις ετήσιες οικονομικές καταστάσεις χρήσης 2010.
2. Αποφάσισε τη μη καταβολή μερίσματος στους κατόχους κοινών μετοχών, προνομιούχων μετοχών Ν. 3723/2008 κυριότητας Ελληνικού Δημοσίου, και τους κατόχους των εξαγοράσιμων προνομιούχων άνευ δικαιώματος ψήφου και άνευ σωρευτικού μερίσματος μετοχών, κατ’ εφαρμογή των διατάξεων του άρθρου 44α σε συνδυασμό με τα άρθρα 42γ και 43 Κ.Ν. 2190/1920 και του καταστατικού της Τράπεζας.
3. Απάλλαξε τα μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου και τους ελεγκτές της Εθνικής Τράπεζας από κάθε ευθύνη αποζημίωσης για τις Ετήσιες Οικονομικές Καταστάσεις και τη διαχείριση της εταιρικής χρήσης 2010.
4. Ενέκρινε τις αμοιβές των μελών του Διοικητικού Συμβουλίου της Εθνικής Τράπεζας για την εταιρική χρήση 2010, σύμφωνα με το άρθρο 24 παρ. 2 Κ.Ν. 2190/1920, προσδιόρισε τις αμοιβές του Προέδρου του Διοικητικού Συμβουλίου, του Διευθύνοντος Συμβούλου, των Αναπληρωτών Διευθυνόντων Συμβούλων, και των μη εκτελεστικών μελών Διοικητικού Συμβουλίου μέχρι την Τακτική Γενική Συνέλευση έτους 2012, ενέκρινε τις αμοιβές των μελών του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας για την εταιρική χρήση 2010, ως μελών των επιτροπών Ελέγχου, Εταιρικής Διακυβέρνησης και Υποψηφιοτήτων, Ανθρώπινου Δυναμικού και Αμοιβών, Διαχείρισης Κινδύνων, Στρατηγικής και προσδιόρισε τις αμοιβές τους μέχρι την Τακτική Γενική Συνέλευση έτους 2012.
5. Χορήγησε άδεια, σύμφωνα με το άρθρο 23 παρ. 1 του Κ.Ν. 2190/1920 και το άρθρο 30 παρ. 1 του Καταστατικού, στα μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου, στους Γενικούς Διευθυντές, στους Βοηθούς Γενικούς Διευθυντές και στους Διευθυντές, να μετέχουν σε Διοικητικά Συμβούλια ή στη Διεύθυνση Εταιρειών του Ομίλου που επιδιώκουν όμοιους ή παρεμφερείς σκοπούς.
6. Εξέλεξε ως μέλη της Επιτροπής Ελέγχου του Διοικητικού Συμβουλίου της ΕΤΕ, με θητεία έως την Τακτική Γενική Συνέλευση έτους 2012 τους κ.κ. Πέτρο Σαμπατακάκη, Αλεξάνδρα Παπαλεξοπούλου, Στέφανο Βαβαλίδη, Γεώργιο Ζανιά και Μαρία Φραγκίστα.
7. Εξέλεξε για τον έλεγχο των ετήσιων, εξαμηνιαίων, καθώς και των ενοποιημένων οικονομικών καταστάσεων της Τράπεζας και του Ομίλου της για τη χρήση 2011, τους ελεγκτές κ.κ. Εμμανουήλ Πηλείδη και Επαμεινώνδα Γιουρούκο της εταιρείας ορκωτών ελεγκτών Deloitte Χατζηπαύλου, Σοφιανός και Καμπάνης Α.Ε. και καθόρισε την αμοιβή τους.
Νωρίτερα το www.bankingnews.gr ανέφερε:
H Εθνική πυλώνας σταθερότητας – Γιατί δεν θα πληρώσει μέρισμα για τις προνομιούχες μετοχές….
Σταθερό το τραπεζικό σύστημα αλλά πολύ δύσκολο το οικονομικό περιβάλλον.
Υπάρχει ελπίδα διάσωσης της χώρας μέσω των αποκρατικοποιήσεων. Η Εθνική θα συνεχίσει να στηρίζει την οικονομία.
Με τις φράσεις αυτές η διοίκηση της Εθνικής σήμερα στην Γενική Συνέλευση θα περάσει το μήνυμα στους μετόχους ότι ο όμιλος παρά την δυσμενή συγκυρία αποτελεί ένα σταθερό πυλώνα.
Η διοίκηση της Εθνικής μεταξύ των άλλων θα αναφέρει ότι με βάση το νόμο 2190 δεν δύναται να πληρώσει μέρισμα στο κράτος για τις προνομιούχες μετοχές που κατέχει 350 εκατ δηλαδή 35 εκατ ή 10% προ φόρων προκάλεσε μεγάλη αναστάτωση στην αγορά ξαφνιάζοντας τις περισσότερες τράπεζες. Όμως η απόφαση αυτή της Εθνικής στηρίζεται στην κείμενη νομοθεσία άρα υποχρεούται για το 2011 ενώ για την χρήση 2011 επειδή διαθέτει πλέον διανεμητά αποθεματικά θα καταβάλλει κανονικά το μέρισμα για τις προνομιούχες αρχές του 2012.
Με βάση τον νόμο της οικονομικής στήριξης των τραπεζών ορίζεται ότι οι τράπεζες υποχρεούνται να πληρώσουν μέρισμα 10% επί του κεφαλαίου ετησίως για όσο διάστημα το δημόσιο κατέχει τις προνομιούχες μετοχές. Είναι ο νόμος 3728 του 2008 που ψηφίστηκε επί ΝΔ.
Όμως με βάση το άρθρο 44α του νόμου 2190 αναφέρεται ρητώς ότι καταβάλλεται παντός τύπου μερίσματος εφόσον υφίστανται διανεμητά αποθεματικά.
Η Εθνική επικαλείται τα άρθρα 42, 43 και ειδικά το 44α του νόμου 2190 και επισημαίνει ότι ελλείψει αποθεμάτων δεν μπορεί να καταβάλλει μέρισμα 35 εκατ ή 10% προ φόρων στο ελληνικό δημόσιο ούτε στους κατόχους προνομιούχων στις ΗΠΑ καθώς δεν το επιτρέπει η νομοθεσία. Κοινώς λέει ότι αφού δεν έχει αποθεματικά δεν μπορεί να δώσει μέρισμα στο κράτος.
Ποιο είναι το βασικό επιχείρημα ότι για το 2010 τα κεφάλαια διαμορφώνονται στα 8,78 δις ευρώ αφαιρώντας το μετοχικό κεφάλαιο, τα υποχρεωτικά αποθεματικά, υπέρ το άρτιον και την ζημία από το χαρτοφυλάκιο AFS που επηρεάζει τα κεφάλαια ύψους 1,473 δις ευρώ τότε το τελικό κεφάλαιο που απομένει προς διανομή κινείται περίπου 300 εκατ ευρώ. Επί της ουσίας τα αποθεματικά που έμεναν αφαιρώντας όλες τις προηγούμενες παραμέτρους ήταν ελάχιστα.
Με βάση αυτή την παράμετρο η Εθνική επικαλείται όπως ορίζεται εκ του νόμου 2190 και δεν θα πληρώσει μέρισμα δηλαδή τόκους στις προνομιούχες μετοχές στην Ελλάδα στο ελληνικό κράτος και στην Αμερική στους κατόχους των προνομιούχων που εκδόθηκαν πριν λίγα χρόνια στις ΗΠΑ.
Θα πρέπει να διευκρινιστεί ώστε να αποφευχθούν παρερμηνείες ότι κεφαλαιακά η Εθνική είναι πολύ ισχυρή αλλά άλλο κεφαλαιακή επάρκεια άλλο διανεμητά κέρδη.
Το θέμα αυτό θα συζητηθεί στην τακτική γενική συνέλευση στις 23 Ιουνίου.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών