γράφει : Πέτρος Λεωτσάκος
Ζημιές ύψους 582,6 εκατ ευρώ εμφάνισε η Emporiki bank στην χρήση 2009 οι οποίες είναι εναρμονισμένες με το σχέδιο αναδιάρθρωσης και ανάπτυξης της τράπεζας.
Η Emporiki έχει εναρμονιστεί με τα πρότυπα διαχείρισης κινδύνων της Credit Agricole και ακολουθεί μια επιθετική πολιτική εξυγίανσης των δανειακών χαρτοφυλακίων.
Η Emporiki έχει εναρμονιστεί με τα πρότυπα διαχείρισης κινδύνων της Credit Agricole και ακολουθεί μια επιθετική πολιτική εξυγίανσης των δανειακών χαρτοφυλακίων.
Το Σύνολο Καθαρών Εσόδων της Εμπορικής Τράπεζας για το 2009 αυξήθηκε κατά 5% σε σχέση με την προηγούμενη χρονιά, φθάνοντας τα 751 εκατομμύρια. Τα Μεικτά Λειτουργικά έρδη αυξήθηκαν κατά 41,4% στα 04,2 εκατομμύρια. Οι Καθαρές Ζημιές του Ομίλου νήλθαν στα €582,6 εκατομμύρια, γεγονός που οφείλεται αφενός στο συνεχώς επιδεινούμενο μακροοικονομικό περιβάλλον και αφετέρου στην ευθυγράμμιση της πολιτικής διαχείρισης κινδύνων της Εμπορικής Τράπεζας με τα πρότυπα της Crédit Agricole, κύριου
μετόχου της. Οι Βασικές Καταθέσεις παρουσιάστηκαν αυξημένες κατά 12% σε σχέση με την προηγούμενη χρονιά, ενδεικτικό της τάσης για βελτίωση των καταθετικών επιλογών της Τράπεζας, με τη μετατόπιση του καταθετικού ενδιαφέροντος από τις προθεσμιακές στις βασικές καταθέσεις.
Συνολικά, οι καταθέσεις μειώθηκαν σε σχέση με την προηγούμενη χρονιά κατά 16%, στα €14,9 δις.
Το χαρτοφυλάκιο δανείων υποχώρησε οριακά (αναμορφωμένο με τα ποσά των διαγραφών) στα €22,7 δις από €22,9 δις το 2008.
Το ύψος των προβλέψεων το Δ’ Τρίμηνο του 2009 παρουσίασε περαιτέρω μείωση κατά 14% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, φθάνοντας τα €138,4 εκ. Το κεντροποιημένο σύστημα έγκρισης δανείων και η βελτιωμένη εφαρμογή συστημάτων για τον έλεγχο πιστώσεων και σχετικά με τις εισπρακτικές διαδικασίες έχει βελτιώσει συνολικά την ποιότητα του χαρτοφυλακίου των δανείων της Τράπεζας σε συνέχεια της ευθυγράμμισης των σχετικών λειτουργιών με τις αντίστοιχες της Crédit Agricole, που έχει σχεδόν ολοκληρωθεί.
Κατά το Δ’ τρίμηνο του 2009 η Εμπορική συνέχισε τις προσπάθειες αναδιάρθρωσης
σύμφωνα με το Σχέδιο Αναδιάρθρωσης και Ανάπτυξης που υλοποιεί. Το Σύνολο Καθαρών Εσόδων για το τρίμηνο ήταν €199,2 εκ., εμφανίζεται μειωμένο κατά 5% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, αυξημένο όμως κατά 3% σε αναμορφωμένη και συγκρίσιμη βάση. Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 6% και ανήλθαν στα €154,6 εκ. Η εν λόγω αύξηση οφείλεται κυρίως στη βελτίωση της δομής των καταθέσεων και στo συνεχή έλεγχο του δανειακού χαρτοφυλακίου της Τράπεζας, που επέδρασαν θετικά, παρά το δυσχερές οικονομικό περιβάλλον.
Η αποτελεσματικότητα της τιμολογιακής πολιτικής που εφαρμόζει η Εμπορική Τράπεζα οδήγησε στην αύξηση του μέσου περιθωρίου επιτοκίου στο 2,03% το Δ’ τρίμηνο από 1,88% το Γ’ τρίμηνο του 2009.
Τα Καθαρά Έσοδα από Προμήθειες για το υπό εξέταση τρίμηνο υποχώρησαν στα €28,2 εκ. κυρίως λόγω των νέων περιοριστικών κανόνων στην τιμολόγηση που έθεσε το ρυθμιστικό
πλαίσιο και της χαμηλής εμπορικής δραστηριότητας. Τα Λοιπά Έσοδα συμπεριλαμβάνουν ποσό €14 εκ. από την πώληση ακινήτων, έναντι ποσού €28 εκ. του προηγούμενου τριμήνου, που περιλάμβαναν κέρδη από τη μεταβίβαση ακινήτων και την πώληση της Βιομηχανίας Φωσφορικών Λιπασμάτων (ΒΦΛ).
Τα Λειτουργικά Έξοδα του Ομίλου επηρεάστηκαν σημαντικά από τα έξοδα μετασχηματισμού της Τράπεζας, καθώς και από και την έκτακτη εισφορά κοινωνικής ευθύνης και του τέλους Κτηματολογίου (€4,3 εκ.), που κατέβαλε η Τράπεζα το Δ’ τρίμηνο του 2009. Συγκεκριμένα, τα Λειτουργικά Έξοδα παρουσίασαν αύξηση κατά 9% φθάνοντας τα €170,9 εκ. Παρόλα αυτά, τα Λειτουργικά Έξοδα, μη συνυπολογίζοντας τα παραπάνω έκτακτα έξοδα και τα έξοδα
μετασχηματισμού, μειώθηκαν σε σχέση με το Γ’ τρίμηνο κατά 6% ως αποτέλεσμα των μέτρων περιορισμού των δαπανών της Τράπεζας.
Τα Μεικτά Λειτουργικά Έσοδα του Ομίλου για το Δ’ τρίμηνο εμφανίζονται μειωμένα στα €28 εκατ. έναντι €52,6 εκατ. του Γ’ τριμήνου, παρουσιάζονται όμως βελτιωμένα κατά 13% σε αναμορφωμένη και συγκρίσιμη βάση, αν εξαιρεθούν τα μη επαναλαμβανόμενα κονδύλια.
Οι Καθαρές Ζημιές του Δ’ τριμήνου παρουσίασαν μείωση, στα €110,5 εκ. από €113 το προηγούμενο τρίμηνο.
Το Δ’ τρίμηνο του 2009 πραγματοποιήθηκε η μεταβίβαση των ποσοστών συμμετοχής του Ομίλου της Εμπορικής σε 5 εγχώριες θυγατρικές της προς τον Όμιλο της Credit Agricole έναντι συνολικού τιμήματος €123,1 εκ. Τα αντίστοιχα ποσοστά στις θυγατρικές που πωλήθηκαν ήταν: 1) Τράπεζα Emporiki Credicom Α.Ε. (50%), 2) Emporiki Life Ασφαλιστική Εταιρία Α.Ε. (50%), 3) Emporiki Insurance Ελληνική Ασφαλιστική Εταιρία Α.Ε. (50%), 4) Emporiki Leasing Α.Ε. (80%) and 5) Emporiki Asset Management ΑΕΔΑΚ (73,1%). Τα
κεφαλαιακά κέρδη από τις ανωτέρω μεταβιβάσεις διαμορφώθηκαν σε €7,7 εκ.
Ο Αντιπρόεδρος Δ.Σ. και Διευθύνων Σύμβουλος της Εμπορικής Τράπεζας, Alain Strub, έκανε την ακόλουθη δήλωση:
“Τα οικονομικά αποτελέσματα του 2009 αποτελούν σαφή επιβεβαίωση ότι η Εμπορική Τράπεζα κινείται σύμφωνα με το Σχέδιο Αναδιάρθρωσης και Ανάπτυξης 2009-2013, το οποίο προβλέπει επιστροφή στην κερδοφορία το 2011. Ο εξορθολογισμός του δικτύου μας, η βελτίωση του δανειακού χαρτοφυλακίου και της καταθετικής δομής μας, καθώς και η εφαρμογή νέων μηχανισμών πιστωτικού ελέγχου και διαδικασιών είσπραξης καθυστερημένων οφειλών έχουν αρχίσει να αποδίδουν αποτελέσματα. Παράλληλα, η Εμπορική είναι έτοιμη να
αντιμετωπίσει τις προκλήσεις του μέλλοντος, έχοντας την πλήρη υποστήριξη της Crédit Agricole, μετόχου πλειοψηφίας, η οποία έχει δεσμευτεί να καλύψει πλήρως την επικείμενη Αύξηση Μετοχικού Κεφαλαίου ύψους €1 δις. Με τον τρόπο αυτό, η Εμπορική θα συνεχίσει να έχει εξασφαλισμένη ρευστότητα και ικανά κεφάλαια, παράγοντες ανεκτίμητους στη συγκεκριμένη χρονική περίοδο, τόσο για την Ελληνική οικονομία όσο και για τον τραπεζικό τομέα”.
Οι συνολικές Χορηγήσεις1 στο τέλος 2009 διαμορφώθηκαν σε €22,7 δις, σημειώνοντας οριακή ετήσια μείωση 1,3%, ως αποτέλεσμα της γενικότερης επιβράδυνσης της πιστωτικής
επέκτασης στην Ελλάδα. Οι χορηγήσεις προς νοικοκυριά μειώθηκαν κατά 1,8% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €10,1 δις, ενώ οι χορηγήσεις προς επιχειρήσεις ανήλθαν σε €12,6 δις και σημείωσαν οριακή ετήσια μείωση κατά 0,8%,
Οι Καταθέσεις Πελατών της Εμπορικής Τράπεζας κινήθηκαν πτωτικά και διαμορφώθηκαν σε €14,9 δις, ως αποτέλεσμα της απόφασης της Τράπεζας να διαμορφώσει μια περισσότερο
ισορροπημένη διάρθρωση του χαρτοφυλακίου καταθέσεων. Προς αυτή την κατεύθυνση, σημαντική ενίσχυση παρουσιάζουν οι καταθέσεις ταμιευτηρίου, οι οποίες ανήλθαν σε €6,4 δις, σημειώνοντας ετήσια αύξηση 12,2% στο τέλος του Δεκεμβρίου 2009, ως αποτέλεσμα πιτυχημένων εμπορικών πρωτοβουλιών.
Τα Ίδια Κεφάλαια του Ομίλου στο τέλος του Δεκεμβρίου 2009 ανήλθαν σε € 1.138 εκατ.
ΕΞΕΛΙΞΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΧΡΗΣΗΣ 2009
Σύνολο Καθαρών Εσόδων: €750,9 εκατ., +5,0% σε ετήσια βάση. Κατά το Δ’ Τρίμηνο 2009 συνεχίστηκε η ανάκαμψη των καθαρών εσόδων που ξεκίνησε από το δεύτερο τρίμηνο
του έτους και τα καθαρά έσοδα τριμήνου διαμορφώθηκαν σε € 199,2 εκατ., σημειώνοντας τήσια αύξηση κατά 27,4%, σε σχέση με το Δ’ τρίμηνο του 2008.
• Τα καθαρά έσοδα από τόκους του 2009 ανήλθαν σε €541,7 εκατ., μειωμένα κατά 12,7% σε ετήσια βάση, λόγω του υψηλού κόστους των προθεσμιακών καταθέσεων που αντλήθηκαν κατά τους τελευταίους μήνες του 2008 και τους πρώτους μήνες του
2009, καθώς και της αύξησης του ποσοστού των δανείων που δεν εκτοκίζονται. Σε σχέση με το Γ’ Τρίμηνο 2009 τα καθαρά έσοδα από τόκους (€ 154,6 εκατ.)
αυξήθηκαν κατά 6,5%, κυρίως λόγω της περαιτέρω μείωσης του κόστους προθεσμιακών καταθέσεων και της στροφής σε ένα πιο ισορροπημένο μίγμα καταθέσεων. Επίσης, για πρώτη φορά το 2009, τα καθαρά επιτοκιακά έσοδα του τρέχοντος τριμήνου είναι υψηλότερα από αυτά του αντίστοιχου τριμήνου του 2008,
αντανακλώντας την αποκατάσταση του μέσου επιτοκιακού περιθωρίου.
• Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες μειώθηκαν σε ετήσια βάση κατά 6,8% σε €119,2 εκατ., λόγω ορισμένων περιορισμών στην τιμολόγηση λόγω μεταβολών στο θεσμικό πλαίσιο, της χαμηλής κινητικότητας των κεφαλαίων υπό διαχείριση και του
κόστους των ληφθεισών χρηματοοικονομικών εγγυήσεων. Οι προμήθειες του τρέχοντος τριμήνου κυμάνθηκαν στα ίδια επίπεδα με αυτά του προηγούμενου τριμήνου του έτους (περίπου €29 εκατ.).
• Τα λοιπά λειτουργικά έσοδα του 2009 ανήλθαν σε €90,1 εκατ., σημαντικά υψηλότερα σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2008 (ζημιές €32.8 εκατ.). Τα λοιπά έσοδα του 2009 έχουν επηρεαστεί θετικά από μία σειρά πράξεων που
σχετίζονται με την πώληση ακινήτων ιδιοκτησίας της Τράπεζας (κεφαλαιακά κέρδη €40 εκατ.), ανάκληση ομολογιών στο πλαίσιο της αναδιάρθρωσης των δανειακών κεφαλαίων της Εμπορικής (κεφαλαιακά κέρδη €27 εκατ.) και από πώληση
συμμετοχών (κέρδη €2 εκατ.), ενώ το 2008 είχε επιβαρυνθεί με αρνητικά αποτελέσματα χρηματοοικονομικών πράξεων λόγω των συνθηκών της αγοράς.
Τα λειτουργικά έξοδα, εκτός προβλέψεων, παρέμειναν στα επίπεδα του προηγούμενου έτους, σημειώνοντας οριακή αύξηση κατά 0,8% και ανήλθαν σε €646,7 εκατ. Τα έξοδα
του Δ’ Τριμήνου 2009 (€170,9 εκατ.), αυξήθηκαν σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο του 2009 (€156,1 εκατ.), λόγω των υψηλότερων εξόδων μετασχηματισμού.
• Οι δαπάνες προσωπικού αυξήθηκαν κατά 2,1% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €444,1 εκατ., εν μέρει λόγω «τεχνικών» αιτίων που σχετίζονται με τη διενέργεια
προσαρμογών σε σχέση με τα δάνεια προσωπικού (ετήσια αύξηση των συγκρίσιμων μεγεθών δαπανών προσωπικού 1.6%).
• Τα λοιπά λειτουργικά έξοδα (συμπεριλαμβανομένων των αποσβέσεων) παρουσίασαν μείωση 2% σε σχέση με το 2008 και ανήλθαν σε €202.6 εκατ., λόγω του αυστηρού ελέγχου στα κόστη και της θετικής επίδρασης, κατά περίπου €6 εκατ.,
μη επαναλαμβανόμενων προσαρμογών αναφορικά με τις αμοιβές εκτιμήσεων ακινήτων προηγούμενων ετών. Σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο του 2009, κατά
το Δ’ Τρίμηνο 2009, τα λοιπά λειτουργικά έξοδα ανήλθαν σε €53,9 εκατ., μειωμένα κατά 4.7%.
Τα λειτουργικά κέρδη προ προβλέψεων ανήλθαν σε €104.2 εκατ., βελτιωμένα κατά 41.4% σε σχέση με το 2008, ως αποτέλεσμα της βελτίωσης των καθαρών εσόδων και τουαυστηρού ελέγχου του λειτουργικού κόστους.
Οι συνολικές προβλέψεις για το 2009 ανήλθαν σε €658,4 εκατ. (αύξηση 35,4% σε ετήσια βάση). Ειδικά κατά το Δ’ Τρίμηνο 2009 οι προβλέψεις σημείωσαν μείωση κατά 13,5% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, καθώς οι πρώτες θετικές ενδείξεις στην πορεία των καθυστερήσεων που είχαν παρουσιαστεί από το Γ’ Τρίμηνο 2009 παραμένουν.
Τα αποτελέσματα μη συνεχιζόμενων δραστηριοτήτων (ζημιές 6.6 εκατ.) αναφέρονται στις θυγατρικές εταιρείες που μεταβιβάστηκαν προς τις αντίστοιχες Εταιρείες παραγωγής και διαχείρισης προϊόντων του Ομίλου της Crédit Agricole S.A. και αποτελούνται από u954 κεφαλαιακά
κέρδη από την πώληση, ύψους € 7.7 εκατ. και από λειτουργικές ζημιές €14.3 εκατ., κυρίως λόγω αυξημένων προβλέψεων.
μετόχου της. Οι Βασικές Καταθέσεις παρουσιάστηκαν αυξημένες κατά 12% σε σχέση με την προηγούμενη χρονιά, ενδεικτικό της τάσης για βελτίωση των καταθετικών επιλογών της Τράπεζας, με τη μετατόπιση του καταθετικού ενδιαφέροντος από τις προθεσμιακές στις βασικές καταθέσεις.
Συνολικά, οι καταθέσεις μειώθηκαν σε σχέση με την προηγούμενη χρονιά κατά 16%, στα €14,9 δις.
Το χαρτοφυλάκιο δανείων υποχώρησε οριακά (αναμορφωμένο με τα ποσά των διαγραφών) στα €22,7 δις από €22,9 δις το 2008.
Το ύψος των προβλέψεων το Δ’ Τρίμηνο του 2009 παρουσίασε περαιτέρω μείωση κατά 14% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, φθάνοντας τα €138,4 εκ. Το κεντροποιημένο σύστημα έγκρισης δανείων και η βελτιωμένη εφαρμογή συστημάτων για τον έλεγχο πιστώσεων και σχετικά με τις εισπρακτικές διαδικασίες έχει βελτιώσει συνολικά την ποιότητα του χαρτοφυλακίου των δανείων της Τράπεζας σε συνέχεια της ευθυγράμμισης των σχετικών λειτουργιών με τις αντίστοιχες της Crédit Agricole, που έχει σχεδόν ολοκληρωθεί.
Κατά το Δ’ τρίμηνο του 2009 η Εμπορική συνέχισε τις προσπάθειες αναδιάρθρωσης
σύμφωνα με το Σχέδιο Αναδιάρθρωσης και Ανάπτυξης που υλοποιεί. Το Σύνολο Καθαρών Εσόδων για το τρίμηνο ήταν €199,2 εκ., εμφανίζεται μειωμένο κατά 5% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, αυξημένο όμως κατά 3% σε αναμορφωμένη και συγκρίσιμη βάση. Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 6% και ανήλθαν στα €154,6 εκ. Η εν λόγω αύξηση οφείλεται κυρίως στη βελτίωση της δομής των καταθέσεων και στo συνεχή έλεγχο του δανειακού χαρτοφυλακίου της Τράπεζας, που επέδρασαν θετικά, παρά το δυσχερές οικονομικό περιβάλλον.
Η αποτελεσματικότητα της τιμολογιακής πολιτικής που εφαρμόζει η Εμπορική Τράπεζα οδήγησε στην αύξηση του μέσου περιθωρίου επιτοκίου στο 2,03% το Δ’ τρίμηνο από 1,88% το Γ’ τρίμηνο του 2009.
Τα Καθαρά Έσοδα από Προμήθειες για το υπό εξέταση τρίμηνο υποχώρησαν στα €28,2 εκ. κυρίως λόγω των νέων περιοριστικών κανόνων στην τιμολόγηση που έθεσε το ρυθμιστικό
πλαίσιο και της χαμηλής εμπορικής δραστηριότητας. Τα Λοιπά Έσοδα συμπεριλαμβάνουν ποσό €14 εκ. από την πώληση ακινήτων, έναντι ποσού €28 εκ. του προηγούμενου τριμήνου, που περιλάμβαναν κέρδη από τη μεταβίβαση ακινήτων και την πώληση της Βιομηχανίας Φωσφορικών Λιπασμάτων (ΒΦΛ).
Τα Λειτουργικά Έξοδα του Ομίλου επηρεάστηκαν σημαντικά από τα έξοδα μετασχηματισμού της Τράπεζας, καθώς και από και την έκτακτη εισφορά κοινωνικής ευθύνης και του τέλους Κτηματολογίου (€4,3 εκ.), που κατέβαλε η Τράπεζα το Δ’ τρίμηνο του 2009. Συγκεκριμένα, τα Λειτουργικά Έξοδα παρουσίασαν αύξηση κατά 9% φθάνοντας τα €170,9 εκ. Παρόλα αυτά, τα Λειτουργικά Έξοδα, μη συνυπολογίζοντας τα παραπάνω έκτακτα έξοδα και τα έξοδα
μετασχηματισμού, μειώθηκαν σε σχέση με το Γ’ τρίμηνο κατά 6% ως αποτέλεσμα των μέτρων περιορισμού των δαπανών της Τράπεζας.
Τα Μεικτά Λειτουργικά Έσοδα του Ομίλου για το Δ’ τρίμηνο εμφανίζονται μειωμένα στα €28 εκατ. έναντι €52,6 εκατ. του Γ’ τριμήνου, παρουσιάζονται όμως βελτιωμένα κατά 13% σε αναμορφωμένη και συγκρίσιμη βάση, αν εξαιρεθούν τα μη επαναλαμβανόμενα κονδύλια.
Οι Καθαρές Ζημιές του Δ’ τριμήνου παρουσίασαν μείωση, στα €110,5 εκ. από €113 το προηγούμενο τρίμηνο.
Το Δ’ τρίμηνο του 2009 πραγματοποιήθηκε η μεταβίβαση των ποσοστών συμμετοχής του Ομίλου της Εμπορικής σε 5 εγχώριες θυγατρικές της προς τον Όμιλο της Credit Agricole έναντι συνολικού τιμήματος €123,1 εκ. Τα αντίστοιχα ποσοστά στις θυγατρικές που πωλήθηκαν ήταν: 1) Τράπεζα Emporiki Credicom Α.Ε. (50%), 2) Emporiki Life Ασφαλιστική Εταιρία Α.Ε. (50%), 3) Emporiki Insurance Ελληνική Ασφαλιστική Εταιρία Α.Ε. (50%), 4) Emporiki Leasing Α.Ε. (80%) and 5) Emporiki Asset Management ΑΕΔΑΚ (73,1%). Τα
κεφαλαιακά κέρδη από τις ανωτέρω μεταβιβάσεις διαμορφώθηκαν σε €7,7 εκ.
Ο Αντιπρόεδρος Δ.Σ. και Διευθύνων Σύμβουλος της Εμπορικής Τράπεζας, Alain Strub, έκανε την ακόλουθη δήλωση:
“Τα οικονομικά αποτελέσματα του 2009 αποτελούν σαφή επιβεβαίωση ότι η Εμπορική Τράπεζα κινείται σύμφωνα με το Σχέδιο Αναδιάρθρωσης και Ανάπτυξης 2009-2013, το οποίο προβλέπει επιστροφή στην κερδοφορία το 2011. Ο εξορθολογισμός του δικτύου μας, η βελτίωση του δανειακού χαρτοφυλακίου και της καταθετικής δομής μας, καθώς και η εφαρμογή νέων μηχανισμών πιστωτικού ελέγχου και διαδικασιών είσπραξης καθυστερημένων οφειλών έχουν αρχίσει να αποδίδουν αποτελέσματα. Παράλληλα, η Εμπορική είναι έτοιμη να
αντιμετωπίσει τις προκλήσεις του μέλλοντος, έχοντας την πλήρη υποστήριξη της Crédit Agricole, μετόχου πλειοψηφίας, η οποία έχει δεσμευτεί να καλύψει πλήρως την επικείμενη Αύξηση Μετοχικού Κεφαλαίου ύψους €1 δις. Με τον τρόπο αυτό, η Εμπορική θα συνεχίσει να έχει εξασφαλισμένη ρευστότητα και ικανά κεφάλαια, παράγοντες ανεκτίμητους στη συγκεκριμένη χρονική περίοδο, τόσο για την Ελληνική οικονομία όσο και για τον τραπεζικό τομέα”.
Οι συνολικές Χορηγήσεις1 στο τέλος 2009 διαμορφώθηκαν σε €22,7 δις, σημειώνοντας οριακή ετήσια μείωση 1,3%, ως αποτέλεσμα της γενικότερης επιβράδυνσης της πιστωτικής
επέκτασης στην Ελλάδα. Οι χορηγήσεις προς νοικοκυριά μειώθηκαν κατά 1,8% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €10,1 δις, ενώ οι χορηγήσεις προς επιχειρήσεις ανήλθαν σε €12,6 δις και σημείωσαν οριακή ετήσια μείωση κατά 0,8%,
Οι Καταθέσεις Πελατών της Εμπορικής Τράπεζας κινήθηκαν πτωτικά και διαμορφώθηκαν σε €14,9 δις, ως αποτέλεσμα της απόφασης της Τράπεζας να διαμορφώσει μια περισσότερο
ισορροπημένη διάρθρωση του χαρτοφυλακίου καταθέσεων. Προς αυτή την κατεύθυνση, σημαντική ενίσχυση παρουσιάζουν οι καταθέσεις ταμιευτηρίου, οι οποίες ανήλθαν σε €6,4 δις, σημειώνοντας ετήσια αύξηση 12,2% στο τέλος του Δεκεμβρίου 2009, ως αποτέλεσμα πιτυχημένων εμπορικών πρωτοβουλιών.
Τα Ίδια Κεφάλαια του Ομίλου στο τέλος του Δεκεμβρίου 2009 ανήλθαν σε € 1.138 εκατ.
ΕΞΕΛΙΞΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΧΡΗΣΗΣ 2009
Σύνολο Καθαρών Εσόδων: €750,9 εκατ., +5,0% σε ετήσια βάση. Κατά το Δ’ Τρίμηνο 2009 συνεχίστηκε η ανάκαμψη των καθαρών εσόδων που ξεκίνησε από το δεύτερο τρίμηνο
του έτους και τα καθαρά έσοδα τριμήνου διαμορφώθηκαν σε € 199,2 εκατ., σημειώνοντας τήσια αύξηση κατά 27,4%, σε σχέση με το Δ’ τρίμηνο του 2008.
• Τα καθαρά έσοδα από τόκους του 2009 ανήλθαν σε €541,7 εκατ., μειωμένα κατά 12,7% σε ετήσια βάση, λόγω του υψηλού κόστους των προθεσμιακών καταθέσεων που αντλήθηκαν κατά τους τελευταίους μήνες του 2008 και τους πρώτους μήνες του
2009, καθώς και της αύξησης του ποσοστού των δανείων που δεν εκτοκίζονται. Σε σχέση με το Γ’ Τρίμηνο 2009 τα καθαρά έσοδα από τόκους (€ 154,6 εκατ.)
αυξήθηκαν κατά 6,5%, κυρίως λόγω της περαιτέρω μείωσης του κόστους προθεσμιακών καταθέσεων και της στροφής σε ένα πιο ισορροπημένο μίγμα καταθέσεων. Επίσης, για πρώτη φορά το 2009, τα καθαρά επιτοκιακά έσοδα του τρέχοντος τριμήνου είναι υψηλότερα από αυτά του αντίστοιχου τριμήνου του 2008,
αντανακλώντας την αποκατάσταση του μέσου επιτοκιακού περιθωρίου.
• Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες μειώθηκαν σε ετήσια βάση κατά 6,8% σε €119,2 εκατ., λόγω ορισμένων περιορισμών στην τιμολόγηση λόγω μεταβολών στο θεσμικό πλαίσιο, της χαμηλής κινητικότητας των κεφαλαίων υπό διαχείριση και του
κόστους των ληφθεισών χρηματοοικονομικών εγγυήσεων. Οι προμήθειες του τρέχοντος τριμήνου κυμάνθηκαν στα ίδια επίπεδα με αυτά του προηγούμενου τριμήνου του έτους (περίπου €29 εκατ.).
• Τα λοιπά λειτουργικά έσοδα του 2009 ανήλθαν σε €90,1 εκατ., σημαντικά υψηλότερα σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2008 (ζημιές €32.8 εκατ.). Τα λοιπά έσοδα του 2009 έχουν επηρεαστεί θετικά από μία σειρά πράξεων που
σχετίζονται με την πώληση ακινήτων ιδιοκτησίας της Τράπεζας (κεφαλαιακά κέρδη €40 εκατ.), ανάκληση ομολογιών στο πλαίσιο της αναδιάρθρωσης των δανειακών κεφαλαίων της Εμπορικής (κεφαλαιακά κέρδη €27 εκατ.) και από πώληση
συμμετοχών (κέρδη €2 εκατ.), ενώ το 2008 είχε επιβαρυνθεί με αρνητικά αποτελέσματα χρηματοοικονομικών πράξεων λόγω των συνθηκών της αγοράς.
Τα λειτουργικά έξοδα, εκτός προβλέψεων, παρέμειναν στα επίπεδα του προηγούμενου έτους, σημειώνοντας οριακή αύξηση κατά 0,8% και ανήλθαν σε €646,7 εκατ. Τα έξοδα
του Δ’ Τριμήνου 2009 (€170,9 εκατ.), αυξήθηκαν σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο του 2009 (€156,1 εκατ.), λόγω των υψηλότερων εξόδων μετασχηματισμού.
• Οι δαπάνες προσωπικού αυξήθηκαν κατά 2,1% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €444,1 εκατ., εν μέρει λόγω «τεχνικών» αιτίων που σχετίζονται με τη διενέργεια
προσαρμογών σε σχέση με τα δάνεια προσωπικού (ετήσια αύξηση των συγκρίσιμων μεγεθών δαπανών προσωπικού 1.6%).
• Τα λοιπά λειτουργικά έξοδα (συμπεριλαμβανομένων των αποσβέσεων) παρουσίασαν μείωση 2% σε σχέση με το 2008 και ανήλθαν σε €202.6 εκατ., λόγω του αυστηρού ελέγχου στα κόστη και της θετικής επίδρασης, κατά περίπου €6 εκατ.,
μη επαναλαμβανόμενων προσαρμογών αναφορικά με τις αμοιβές εκτιμήσεων ακινήτων προηγούμενων ετών. Σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο του 2009, κατά
το Δ’ Τρίμηνο 2009, τα λοιπά λειτουργικά έξοδα ανήλθαν σε €53,9 εκατ., μειωμένα κατά 4.7%.
Τα λειτουργικά κέρδη προ προβλέψεων ανήλθαν σε €104.2 εκατ., βελτιωμένα κατά 41.4% σε σχέση με το 2008, ως αποτέλεσμα της βελτίωσης των καθαρών εσόδων και τουαυστηρού ελέγχου του λειτουργικού κόστους.
Οι συνολικές προβλέψεις για το 2009 ανήλθαν σε €658,4 εκατ. (αύξηση 35,4% σε ετήσια βάση). Ειδικά κατά το Δ’ Τρίμηνο 2009 οι προβλέψεις σημείωσαν μείωση κατά 13,5% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, καθώς οι πρώτες θετικές ενδείξεις στην πορεία των καθυστερήσεων που είχαν παρουσιαστεί από το Γ’ Τρίμηνο 2009 παραμένουν.
Τα αποτελέσματα μη συνεχιζόμενων δραστηριοτήτων (ζημιές 6.6 εκατ.) αναφέρονται στις θυγατρικές εταιρείες που μεταβιβάστηκαν προς τις αντίστοιχες Εταιρείες παραγωγής και διαχείρισης προϊόντων του Ομίλου της Crédit Agricole S.A. και αποτελούνται από u954 κεφαλαιακά
κέρδη από την πώληση, ύψους € 7.7 εκατ. και από λειτουργικές ζημιές €14.3 εκατ., κυρίως λόγω αυξημένων προβλέψεων.
Σχόλια αναγνωστών